Come ottimizzare il tuo portafoglio e ridurre le commissioni
Le commissioni sono un male inevitabile dell’investimento, ma ciò non significa che devi pagare più del dovuto quando si tratta di loro. Poche persone prestano molta attenzione alle loro spese di investimento quando i tempi sono buoni, ma ciò di cui non si rendono conto è che quelle piccole e fastidiose commissioni possono erodere i loro guadagni.
Prendiamo ad esempio un portafoglio di investimenti da $ 100.000. Se paghi lo 0,50% di commissioni ogni anno per vent’anni, tali commissioni ridurranno il valore del tuo portafoglio di $ 10.000. Se le commissioni sono dell’1%, tale riduzione sale a quasi $ 30.000 nello stesso periodo. Per gli investitori che desiderano ottimizzare il proprio portafoglio e ridurre le commissioni di investimento, ci sono alcuni semplici modi per farlo. Ma prima di poter iniziare a cercare modi per ridurre le commissioni di investimento che paghi, devi prima capire cosa sono.
I regolamenti richiedono che le commissioni di investimento siano divulgate in modo più evidente, ma è ancora molto confuso per gli investitori che non hanno il tempo di vagliare un lungo prospetto per capirlo. In effetti, secondo un sondaggio AARP del 2011 su 401 (K) partecipanti al piano, l’ enorme 71% non sapeva nemmeno di pagare le tasse.
Una delle commissioni più note è il rapporto spese o l’importo che va a spese amministrative, gestione, pubblicità e altre spese di back office. Se il fondo ha un rapporto di spesa dell’uno percento, significa che l’1% del tuo patrimonio investibile andrà a coprire le spese di gestione del fondo. Il rapporto di spesa varierà a seconda del tuo investimento. Un’altra grande commissione con cui un investitore può essere colpito è la commissione se il fondo utilizza una società di intermediazione per vendere il proprio prodotto.
Le commissioni non possono essere completamente evitate, ma possono essere ridotte. Dall’inseguimento di fondi a basso costo per diventare più passivi, ecco quattro modi per ridurre i costi complessivi di investimento.
Diventa un po ‘passivo nel tuo portafoglio
Per gli account gestiti attivamente, che si tratti di un fondo comune o di un conto di intermediazione, gli investitori in genere pagheranno di più in commissioni rispetto agli investimenti passivi o a quelli che non hanno una persona che li gestisce attivamente. Secondo Morningstar, gli investitori pagano in media l’1,2% di commissioni in fondi gestiti attivamente, mentre l’ ETF (Electronic Traded Fund ) medio addebita lo 0,44%. Un modo semplice per ridurre l’importo pagato in commissioni è passare a un fondo a basso costo come un fondo indicizzato che replica un indice specifico o un ETF. Anche un fondo obbligazionario può essere più economico di uno gestito attivamente.
Se ti piace l’idea di avere un gestore di portafoglio che gestisce i tuoi investimenti, trovane uno che non ti addebiti molte commissioni. Scommessa sicura: scegli un fondo gestito attivamente che mantenga il rapporto di spesa all’1% o meno.
Vai con un fondo a vuoto
Non tutti i fondi comuni di investimento vengono creati allo stesso modo, così come le commissioni ad essi associate. Le società di fondi comuni di investimento non sono organizzazioni non profit, il che significa che vogliono fare soldi. La domanda che gli investitori devono porsi è quanto.
Al fine di mantenere basso il costo di un fondo comune di investimento, gli investitori dovrebbero cercare di evitare qualsiasi fondo a cui è associato un carico. Ciò significa che il fondo sta pagando una commissione a chiunque stia vendendo il proprio fondo per loro.
Se il fondo comune ha un carico di front-end, significa che ti viene addebitata la commissione in anticipo. Se si tratta di un fondo caricato di back-end, si viene colpiti quando si vende il fondo comune entro un determinato numero di anni. La commissione è più alta nel primo anno e diminuisce ogni anno fino alla fine del periodo di detenzione. Quel carico o commissione può arrivare fino al 5% del patrimonio investito ed è qualcosa che è evitabile scegliendo un fondo comune di investimento a vuoto, a cui sono associate zero commissioni. Un modo rapido per capire se il fondo ha una commissione ad esso associata è se è elencato come Classe A, B o C.
Scegli un broker di sconti per risparmiare sulle commissioni
Gli investitori a cui piace prendere in carico il proprio portafoglio selezionando e scegliendo le proprie azioni possono facilmente incorrere in problemi di commissioni di spesa se utilizzano una società di intermediazione che addebita molto per operazione. Potrebbero piacerti la ricerca, gli strumenti e altri servizi associati alla società di trading, ma se stai pagando $ 19,95 per operazione contro $ 4,95, puoi consumare i tuoi profitti alla grande.
Non vuoi rinunciare a quella costosa società di intermediazione? Quindi un altro modo per ridurre le tue commissioni è quello di dominare la quantità di scambi che fai. Le commissioni di transazione possono sommarsi e tenerle sotto controllo può farti risparmiare denaro. Per non parlare del fatto che ciò ti costringerà a essere un tipo di investitore buy-and-hold, che potrebbe ricompensarti sotto forma di rendimenti più elevati nel lungo periodo.
Attenzione a quei piccoli compensi
In questo mondo frenetico in cui viviamo, è comprensibile che le persone non abbiano tempo da dedicare ai propri conti di investimento per identificare le commissioni che stanno pagando, ma dedicare del tempo extra può essere finanziariamente gratificante. Prendi la quota annuale come esempio. Alcune società di intermediazione ti pagheranno una commissione annuale se non fai trading o se non mantieni un importo specifico nel tuo account. Conoscere questa regola in anticipo può aiutarti a evitare la commissione o andare con un’altra azienda che non ce l’ha o è disposta a rinunciarvi.
La linea di fondo
Le commissioni di investimento sono una parte inevitabile dell’investimento, ma non devono essere così grandi da ridurre i tuoi guadagni. Dopotutto, nessuno vuole vedere migliaia di dollari di guadagni scomparire a causa delle tasse. Scegliere fondi comuni di investimento a basso costo, optare per investimenti passivi come un ETF o un fondo indicizzato ed essere consapevoli di quanto stai pagando in commissioni può fare molto per ridurre l’importo che paghi per investire.