Come utilizzare le prestazioni per il coniuge secondo le nuove regole di previdenza sociale

Il Bipartisan Budget Act del 2015 ha cambiato le regole sulla richiesta di prestazioni matrimoniali ai sensi della previdenza sociale, eliminando alcune strategie di rivendicazione popolari che una volta consentivano alle coppie di aumentare i loro benefici. La nuova legge, tuttavia, non ha eliminato del tutto i benefici coniugali. Se sei idoneo, è comunque possibile richiedere i benefici in base alla cronologia dei guadagni del coniuge, anche se non hai mai contribuito personalmente alla previdenza sociale.

Punti chiave

• Nel 2015 il governo federale ha modificato le regole sulla richiesta di prestazioni coniugali dalla previdenza sociale.
• Le nuove regole hanno posto fine a diverse strategie popolari che le coppie una volta usavano per aumentare i loro benefici totali, come “archiviare e sospendere”.
• Le prestazioni coniugali sono ancora disponibili per molti coniugi (e in alcuni casi, coniugi divorziati), anche se non hanno mai versato essi stessi al sistema di previdenza sociale.

Rivendicazione di un vantaggio coniugale secondo le nuove regole

Le persone nate prima del 2 gennaio 1954 e che hanno raggiunto la loropiena o “normale” età pensionabile sono ancora coperte da una delle precedenti regole. Ciò significa che possono presentare una “domanda limitata” per ricevere un vantaggio coniugale pari alla metà del beneficio del coniuge e successivamente passare a un vantaggio basato sulla propria storia lavorativa. Aspettando di richiedere il proprio sussidio (fino a 70 anni), guadagneranno crediti pensionistici ritardati, che si traducono in un vantaggio mensile maggiore quando finalmente lo chiedono.

Per chiunque sia nato il 2 gennaio 1954 o successivamente, tuttavia, la possibilità di richiedere un vantaggio coniugale utilizzando un’applicazione limitata è stata eliminata. I coniugi possono ancora presentare domanda per un vantaggio coniugale, ma quando lo fanno, si riterrà che abbiano presentato domanda per tutti i benefici a loro disposizione, incluso il proprio vantaggio. Riceveranno quindi il beneficio più alto, ma non saranno in grado di passare da un vantaggio sponsale a un beneficio personale in seguito.

Idoneità al sussidio coniugale

Hai diritto ai sussidi per il coniuge se il tuo coniuge ha presentato domanda per i sussidi della previdenza sociale e hai almeno 62 anni o ti prendi cura di un figlio che ha diritto a ricevere i sussidi nel documento del coniuge e che ha meno di 16 anni o è disabile.

A meno che tu non abbia diritto a prestazioni basate su un figlio idoneo, le tue prestazioni saranno ridotte se inizi a riscuoterle prima di raggiungere la piena età pensionabile. Per le persone nate nel 1960 o successivamente, ad esempio, l’età del pensionamento completo è 67.

Se inizi a raccogliere i sussidi per il coniuge all’età di 62 anni, riceverai un importo compreso tra il 32,5% e il 37% dell’intero sussidio del tuo coniuge. Se aspetti fino alla tua piena età pensionabile per riscuotere, riceverai un vantaggio fino al 50% dell’intero sussidio del tuo coniuge. A differenza delle prestazioni pensionistiche ordinarie, non vi è alcun incentivo a ritardare la riscossione delle prestazioni coniugali oltre l’età del pensionamento completo.

Si noti inoltre che se si inizia a riscuotere le prestazioni coniugali prima della piena età pensionabile e si lavora, si potrebbe essere soggetti al test di guadagno della previdenza sociale, che potrebbe comportare una riduzione delle prestazioni, almeno temporaneamente.

Prestazioni coniugali per coniugi divorziati

In alcuni casi gli ex coniugi possono riscuotere le prestazioni coniugali in base alla storia dei guadagni del loro ex coniuge.

Per qualificarsi, devono:

• Avere 62 anni o più.
• Sono sposati con il coniuge da almeno 10 anni.
• Non essere attualmente sposato.

A differenza dei coniugi attualmente sposati, i coniugi divorziati possono richiedere i benefici anche se il loro ex coniuge non ha ancora iniziato a riscuotere i propri benefici (sebbene l’ex coniuge debba averne diritto). Tuttavia, devono essere divorziati per almeno due anni consecutivi quando fanno domanda.

Come per i benefici per il coniuge per i coniugi attuali, i coniugi divorziati che chiedono i benefici per il matrimonio possono essere soggetti al test del reddito di previdenza sociale se non hanno raggiunto la piena età pensionabile e stanno lavorando.