In che modo il tuo mutuo influisce sul tuo punteggio di credito
I guru finanziari avvertono costantemente i consumatori di mantenere il loro punteggio di credito in perfetta forma se intendono acquistare una casa nel prossimo futuro. Più alto è il tuo punteggio di credito, maggiori sono le probabilità di ottenere i migliori tassi ipotecari. Una volta che hai il mutuo, tuttavia, può influire sul tuo punteggio di credito in futuro.
Punti chiave
- La sottoscrizione di un mutuo danneggerà temporaneamente il tuo punteggio di credito fino a quando non dimostrerai la capacità di rimborsare il prestito.
- Migliorare il tuo punteggio di credito dopo un mutuo comporta il pagamento costante dei pagamenti in tempo e il mantenimento del rapporto debito / reddito a un livello ragionevole.
- I mutui aiutano il tuo punteggio di credito migliorando il tuo mix tra debito rotativo e debito rateale. Questo mix rappresenta circa il 10% del tuo punteggio.
Il punteggio di credito iniziale raggiunto
Immediatamente dopo aver ottenuto un nuovo mutuo, aspettati che il tuo credito ne risenta. Il punteggio di credito è una rappresentazione numerica della vostra capacità di ripagare un debito obbligo. Quando prendi il prestito più grande che la maggior parte dei consumatori avrà mai avuto, il tuo punteggio scende fino a quando non dimostri di avere la capacità di rimborsare il prestito e che effettuerai effettivamente i pagamenti promessi.
A causa di questo abbassamento temporaneo del tuo punteggio, potresti avere difficoltà a ottenere altri prestiti o ottenere un prestito con le condizioni di credito che ti aspetteresti. Prevedi di attendere almeno sei mesi prima di richiedere un prestito di importo significativo.
Un mutuo è l’apice del credito al consumo, dove, se puoi qualificarti per un mutuo, sei considerato un mutuatario affidabile.
Effettua pagamenti in tempo
Come fai a riportare il tuo punteggio al livello precedente al mutuo? Effettuando pagamenti puntuali ogni volta. Non iscriverti a quei servizi che dicono che possono aumentare il tuo punteggio di credito velocemente. Effettua semplicemente i pagamenti del mutuo e tutti gli altri pagamenti in tempo. Man mano che dimostri di essere un mutuatario responsabile, il tuo punteggio aumenterà naturalmente.
Paga le bollette in tempo e per intero. Se il tuo stile di vita frenetico a volte costringe a pagare le bollette più in basso nell’elenco delle priorità, imposta un pagamento automatico tramite la tua banca in modo da non dimenticare mai.
35%
Percentuale del tuo punteggio che è la cronologia dei pagamenti, secondo FICO.
Come un mutuo influisce sul tuo credito
Conosci i fondamenti. Il tuo rapporto di credito misura la tua capacità di rimborsare i debiti. Guadagni solo così tanto denaro, quindi è essenziale mantenere l’ammontare del debito in buona proporzione al tuo reddito. Questo è chiamato rapporto debito / reddito.
Mantenerlo non superiore al 36% è considerato ottimale e non più del 28% va al mutuo. Se sai che acquisterai una casa nel prossimo futuro, non assumerti altri debiti. Mantieni basso il rapporto debito / reddito.
Tuttavia, continua a costruire la tua storia creditizia. Un po ‘di credito è meglio di nessun credito per quanto riguarda il tuo punteggio di credito. E, naturalmente, pagare il mutuo in tempo fa bene alla tua storia creditizia.
I mutui possono migliorare il tuo credito
Il calcolo del tuo punteggio di credito è un po ‘un mistero. FICO pubblica linee guida generali per aiutare i consumatori a capire il loro punteggio, ma nessuno conosce le specifiche del calcolo. Tuttavia, i tipi di prestiti che hai hanno un ruolo nel tuo punteggio.
Se il tuo rapporto di credito non contiene altro che un mucchio di prestiti con carta di credito, il tuo punteggio non sarà così alto. Questo mix di debito rotativo per debito rateale (il mutuo) rappresenta circa il 10% del punteggio.
Se paghi una carta di credito un po ‘in ritardo, l’effetto sul tuo punteggio non sarà enorme. Se non paghi il mutuo in tempo, aspettati che il tuo punteggio di credito lo rifletta. In tal caso, effettua il pagamento il più rapidamente possibile. Se è un po ‘in ritardo, la tua società di mutui potrebbe non segnalarlo alle agenzie di credito.
La linea di fondo
Finché si paga puntualmente il mutuo ogni volta, il debito che si assume per una casa è considerato debito responsabile. E cerca di evitare di fare altri acquisti importanti entro sei mesi dall’assunzione di un mutuo, poiché il tuo punteggio di credito probabilmente diminuirà dal processo di ottenimento del prestito. Una storia di pagamento responsabile del mutuo e di altre bollette dovrebbe presto riportare il tuo punteggio su. Tuttavia, se una circostanza incontrollabile dovesse portare a più ritardi nei pagamenti, riducendo ulteriormente il tuo punteggio di credito, una delle migliori società di riparazione del credito potrebbe essere in grado di riparare alcuni dei danni.