Come ridurre al minimo le tasse sul TFR
Essere licenziati non è mai una buona notizia, ma se ottieni un pacchetto di liquidazione, può essere un vantaggio per il tuo conto di risparmio. Può consentirti di fare formazione mentre cerchi un nuovo lavoro, aumenti il tuo fondo di emergenza o estendi i debiti. Ma una cosa che molte persone non prendono in considerazione è che dovranno pagare le tasse per il licenziamento. Per fortuna, ci sono diversi modi per ridurre il carico fiscale. Continua a leggere per scoprire come ridurre le tue tasse per lo zio Sam.
Punti chiave
- Puoi ridurre la tua fattura fiscale indirizzando il tuo pacchetto di licenziamento a un IRA.
- Considera l’idea di mettere parte della tua liquidazione in una HSA se hai un piano di assicurazione sanitaria ad alta deducibilità.
- Chiedi al tuo datore di lavoro se l’azienda può pagarti in due anni.
- Puoi utilizzare parte del denaro del tuo pacchetto per finanziare un piano 529.
- Considera l’idea di sostenere il tuo ente di beneficenza preferito utilizzando l’indennità di licenziamento per un fondo consigliato dai donatori.
Contribuisci a un conto pensionistico
Un modo semplice per pagare meno tasse sul trattamento di fine rapporto è contribuire a un conto differito fiscale come un conto pensione individuale (IRA). Illimite di contribuzione è di $ 6.000 per l’anno fiscale 2021. Puoi aggiungere $ 1.000 aggiuntivi se hai più di 50 anni, che conta come un contributo di recupero.
Gli esperti finanziari dicono che dovresti cercare di tirar via il più possibile. Secondo Pamela Capalad di Brunch and Budget, che è un pianificatore finanziario certificato (CFP), dovresti provare a contribuire con l’importo massimo se puoi sfruttare questa opportunità.
Alcuni datori di lavoro potrebbero persino permetterti di mettere la tua indennità di licenziamento nel tuo 401 (k). Il limite del 2021 è di $ 19.500. Puoi risparmiare altri $ 6.500 se hai più di 50 anni.
Mettilo verso le spese sanitarie
Per coloro che hanno piani di assicurazione sanitaria ad alta deducibilità (HDHP), mettere i soldi del licenziamento in un conto di risparmio sanitario (HSA) è un ottimo modo per pianificare le spese future se non vuoi metterlo in pensione.
Puoi risparmiare fino a $ 3.600 per l’auto-copertura o un massimo di $ 7.200 per i piani famiglia a condizione che:
- La franchigia è superiore a $ 1.400 per l’auto-copertura o $ 2.800 per la copertura familiare
- Le tue spese vive raggiungono un massimo di $ 7.000 o $ 14.000 rispettivamente per la copertura personale e familiare
Calcola il tempo per il pagamento
Un modo semplice per pagare meno tasse è ottenere il pagamento del licenziamento in due anni separati. Chiedi se puoi distribuire i pagamenti in modo da evitare di subire un enorme impatto fiscale in un anno. Per alcune persone, prendere una somma forfettaria può significare dover pagare soldi inaspettati sulle tasse.
“Ricevere un unico grande pagamento forfettario potrebbe spingerti in una fascia fiscale più alta “, secondo Tyler Landes CFP, fiduciario accreditato per gli investimenti (AIF) e fondatore di Tandem Financial Guidance. “Ciò potrebbe significare grandi cambiamenti su quanto devi”.
Assicurati di ottenere consigli da un professionista finanziario in modo da ottenere i migliori vantaggi fiscali possibili per la tua situazione personale.
Apri un piano 529
Se hai figli o desideri sostenere l’istruzione universitaria di una giovane nipote o nipote, valuta la possibilità di utilizzare l’indennità di licenziamento per investire in un piano 529. Potresti anche ottenere alcune detrazioni stataliper il contributo.
Assicurati di leggere attentamente le regole per vedere quali sono i limiti in modo che il tuo contributo non venga considerato un dono. Non vuoi crearti più mal di testa mentre cerchi di ridurre il tuo carico fiscale.
Ai sensi delSetting Every Community Up for Retirement Enhancement (SECURE) Act del 2019, puoi anche utilizzare un 529 per pagare fino a $ 10.000 del tuo debito di prestito studentesco. Può avere senso aprire un conto 529, ottenere eventuali crediti d’imposta statali disponibili e rimborsare immediatamente i prestiti agli studenti.
Investire in un fondo consigliato da donatori
Un fondo consigliato dai donatori è un modo unico per compensare le tasse che pagheresti per il licenziamento sostenendo la tua organizzazione preferita. La parte migliore del fondo consigliato dai donatori è che consente a un individuo di ottenere il vantaggio fiscale pur avendo voce in capitolo sul modo in cui un’organizzazione riceve denaro.
Se doni denaro o equivalenti (trasferimenti, assegni), puoi ottenere una detrazione fino al 60% del tuo reddito lordo rettificato (AGI).
“Questi conti sono sponsorizzati da organizzazioni di beneficenza nazionali e conservano i vostri contributi e li lasciano crescere per future distribuzioni o sovvenzioni”, secondo Landes.
La linea di fondo
Una volta scoperto che riceverai un ragioniere pubblico certificato (CPA), CFP o altri professionisti finanziari possono darti idee su cosa fare con i tuoi soldi, anche se pensi di sapere cosa è meglio.
“I buyout sono un vero regalo, quindi pianifica di conseguenza”, ha affermato Peter J. Creedon, amministratore delegato di Crystal Brook Advisors. “È necessario vedere e comprendere l’intero quadro prima di prendere una decisione finanziaria di grandi dimensioni.”