Come funzionano i tassi di interesse sui prestiti auto
Ottenere un prestito auto a lungo termine con tassi di interesse più bassi può mantenere la bolletta mensile al di sotto di un livello di riduzione del budget, ma è un buon affare per te?
Per rispondere a questa domanda, è necessario capire come funzionano i tassi di interesse sui prestiti auto.
Tre grandi fattori sui prestiti auto
Il prezzo medio di un’auto nuova è di $ 33.652 a giugno 2016, in aumento del 2% rispetto a giugno 2015, quindi non sorprende che i consumatori finanzino sempre più i loro acquisti con prestiti a più lungo termine. La durata media del prestito automobilistico è di 68 mesi record a partire dal primo trimestre 2016.
Ma ecco i tre fattori principali da considerare prima di contrarre il tuo prestito auto :
- I tassi di interesse sui prestiti auto cambiano ogni giorno e variano notevolmente. Prima di entrare in uno showroom, controlla gli attuali tassi di prestito auto. Potresti considerare di ottenere la pre-approvazione da una banca o un istituto di credito prima di acquistare un’auto. I sostenitori dei consumatori dicono che un venditore di auto potrebbe darti un buon prezzo per l’auto o un buon affare sul finanziamento, ma non entrambi. In ogni caso, vuoi essere informato su cosa sia attualmente un ” buon affare ” su un prestito.
- I prestiti per auto includono semplici costi per interessi, non interessi composti. Questo è buono. Il mutuatario accetta di rimborsare i soldi, più una percentuale fissa dell’importo preso in prestito. (Nell’interesse composto, l’interesse guadagna interessi nel tempo, quindi l’importo totale pagato è impazzito.)
- I prestiti auto vengono ” ammortizzati “. Come in un mutuo, l’interesse dovuto viene anticipato nei pagamenti anticipati. Durante il crollo dei prezzi delle case, si diceva che i proprietari di case che dovevano più del valore delle loro case per la rivendita fossero ” sott’acqua “. Allo stesso modo, gli acquirenti di auto possono guidare “sott’acqua” per molto tempo, a meno che non abbiano ricevuto un forte acconto o una permuta di modello tardivo perché un’auto si deprezza notevolmente non appena la si allontana dal lotto.
Sgranocchiare i numeri
Gli esempi seguenti mostrano come il costo reale di un’auto sia determinato dal prestito auto scelto. In ogni caso, l’auto, l’acconto e l’importo da finanziare sono gli stessi: il prezzo è quello medio di $ 33.652. L’acconto è del 10%. L’importo finanziato sarà di $ 30.287.
- Un prestito del 4% per un periodo di cinque anni costerebbe $ 557,78 al mese. Alla fine di quel periodo, avresti pagato $ 33.466,80 in pagamenti mensili. Aggiungi l’acconto di $ 3.365,20 e il costo reale dell’auto sarà $ 36.832.
- Se allunghi il prestito a otto anni, il pagamento mensile scenderà a $ 369,18. Alla fine di quel periodo, i pagamenti del prestito ammonterebbero a $ 35.441,28. Includendo l’acconto di $ 3.365,20, il costo reale dell’auto sale a $ 38.806,48.
Il tuo pagamento mensile e il totale
Il tasso di interesse che ottieni sul prestito ha un impatto drammatico su questi numeri. Considera come cambiano i numeri se dovessi pagare una tariffa del 6% invece del 4% per la stessa auto.
- Il pagamento mensile su un prestito quinquennale di $ 30.287 con un interesse del 6% sarebbe di $ 585,53. Pagheresti $ 35.131,80 in pagamenti mensili. Aggiungi l’acconto del 10% e l’auto costa $ 38.497.
- Se esteso a un periodo di 8 anni, il pagamento mensile su quel prestito di $ 30.204 con un interesse del 6% scende a $ 398,01 al mese. I pagamenti del prestito ammonterebbero a $ 38.208,96. Aggiungi l’acconto del 10% e l’auto costa $ 41.574,16.
Puoi eseguire i numeri per te stesso utilizzando il calcolatore di prestiti di BankRateMonitor.com.
La linea di fondo
La scelta di un prestito auto è sempre un compromesso. Se hai un budget limitato, una bolletta mensile più bassa è un’opzione interessante, ma significa più pagamenti mensili e un prezzo reale più alto per l’auto. Se vuoi pagare il prezzo migliore per l’auto e un percorso più veloce per uscire dai debiti, dovrai gestire un pesante pagamento mensile.