Il rimbalzo di un assegno danneggerà il mio punteggio di credito?
Un assegno rimbalzato non influirà direttamente sul tuo punteggio di credito. Le banche non segnalano assegni rimbalzati alle principali agenzie di credito, quindi se uno restituisce contrassegnato come “fondi insufficienti”, non verrà visualizzato nel rapporto di credito di Equifax, Experian o TransUnion e non danneggerà il tuo punteggio di credito.
Ma un assegno rimbalzato può danneggiare la tua posizione finanziaria e, infine, il tuo punteggio di credito in molti altri modi.
Punti chiave
- Le banche non segnalano assegni rimbalzati alle agenzie di credito, quindi scriverne uno non influirà direttamente sul tuo punteggio di credito.
- Se non riesci a pagare un debito in tempo perché l’assegno rimbalza, il pagamento in ritardo potrebbe finire sul tuo rapporto di credito.
- Rimbalzare un assegno può ferirti in altri modi, ad esempio indurre i commercianti a rifiutarsi di accettare i tuoi assegni.
Un brutto segno con le banche
Le banche hanno la possibilità di segnalare gli assegni rimbalzati a ChexSystems, un’agenzia di segnalazione dei consumatori per l’attività bancaria. Questa società aiuta le banche a identificare i clienti che presentano un rischio a causa di una storia di cattiva gestione dei loro conti. Il rimbalzo di un assegno rientra in questa definizione di rischio.
Se la tua banca ti riporta a ChexSystems, il segno negativo rimarrà sul tuo record per cinque anni. Questo segno potrebbe impedirti di aprire un nuovo conto bancario durante quel periodo.
Puoi scoprire se ChexSystems ha informazioni negative su di te ordinando un rapporto di divulgazione del consumatore ChexSystems gratuito. Ai sensi del Fair Credit Reporting Act (FCRA) federalepuoi richiedere un rapporto gratuito ogni 12 mesi. Le informazioni su come richiedere il rapporto sono disponibili sul sito Web ChexSystems.
Come con un rapporto di credito, puoi contestare qualsiasi informazione che ritieni non corretta e potresti essere autorizzato a presentare una dichiarazione per il tuo file che presenta la tua parte della controversia.
Un altro brutto segno, con i commercianti
Scrivere troppi assegni rimbalzati potrebbe anche impedirti di pagare i commercianti tramite assegno in futuro.
Molti commercianti utilizzano un sistema di verifica chiamato TeleCheck per aiutarli a determinare se l’assegno di un cliente è buono. Se questo sistema collega l’assegno che hai appena presentato per il pagamento a una cronologia di assegni non pagati, il commerciante rifiuterà l’assegno e ti chiederà una forma di pagamento diversa.
I potenziali rischi per il tuo punteggio di credito
Un assegno rimbalzato può influire indirettamente sul tuo punteggio di credito se lo hai utilizzato per pagare un debito a una società che segnala regolarmente la cronologia dei tuoi pagamenti alle agenzie di credito. Ciò include pagamenti di mutui e prestiti studenteschi e emittenti di carte di credito.
In questo caso, verrebbe visualizzato sul tuo rapporto di credito come un pagamento in ritardo, non come un assegno rimbalzato. Se risolvi il problema entro un mese dalla data di scadenza del pagamento, l’assegno respinto non influirà sul tuo punteggio di credito.
Se effettui il rimborso del tuo assegno entro 30 giorni, un creditore di solito non segnalerà il tuo account come scaduto.
Allo stesso modo, se rimbalzi un assegno e non depositi denaro sufficiente per coprirlo, la tua banca potrebbe farti causa o inviare il tuo conto a un’agenzia di recupero crediti. L’ agenzia di recupero crediti può quindi segnalare il tuo debito non pagato alle agenzie di credito, danneggiando il tuo punteggio di credito. Ma se depositi immediatamente abbastanza soldi per coprire l’assegno rimbalzato, la banca non invierà il tuo conto alle raccolte e l’assegno rimbalzato non influirà sul tuo punteggio di credito.
I rischi legali di scrivere assegni errati
Le persone di solito non vengono incarcerate per aver scritto un assegno saltuario occasionale. Se lo facessero, la maggior parte di noi sarebbe dietro le sbarre. Ma se sembra che tu abbia scritto un assegno sapendo che non era buono e non riesci a coprire il tuo assegno inesigibile e la commissione di scoperto, potresti essere nei guai.
Le leggi variano da stato a stato, ma in genere scrivere un assegno errato può essere un reato o un crimine, a seconda delle dimensioni dell’assegno. In entrambi i casi, può portare al carcere o alla multa, o entrambi.