In che modo i rapporti di spesa dei fondi comuni influenzano i rendimenti?

I rapporti di spesa dei fondi comuni di investimento influiscono notevolmente sui rendimenti. Un rapporto di spesa mostra quanto denaro viene speso per i costi amministrativi rispetto a quanto viene investito. Quindi più alto è il rapporto di spesa, più soldi vengono sottratti in commissioni invece di finire nelle tue tasche.

La Securities and Exchange Commission (SEC) degli Stati Uniti ha pubblicato un bollettino ufficiale per aumentare la consapevolezza del pieno impatto delle commissioni elevate. Utilizza un esempio di un investimento di $ 100.000 con un rendimento annuo medio del 4% su 20 anni, che sarebbe più che raddoppiato fino a poco meno di $ 210.000 con una quota annuale accettabile dello 0,25%. Un fondo che addebita lo 0,5%, una differenza apparentemente trascurabile, abbassa il risultato finale di circa $ 10.000. Una quota annuale dell’1% consente di ridurre l’enorme cifra di $ 30.000.

Commissioni più alte non equivalgono a fondi migliori

Non ottieni un fondo migliore pagando di più in commissioni. I fondi con commissioni elevate tendono generalmente a sottoperformare rispetto ai loro concorrenti a basso costo. Questi fondi a volte presentano anche commissioni front-load, che sono fondamentalmente commissioni di acquisto aggiuntive in aggiunta alla commissione annuale. Se metti $ 100 in un tale fondo, puoi addebitare una commissione una tantum, ad esempio, del 3%. Ciò significa che ricevi subito solo $ 97 nel tuo account. Quindi, addebita una commissione annuale aggiuntiva dell’1% sui restanti $ 97 a partire dal giorno in cui il denaro arriva sul conto.

Determinare le commissioni addebitate da un fondo può essere difficile, poiché molte aziende sono abili nel nascondere i costi effettivi. La Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) offre un analizzatore di fondi gratuito che taglia la nebbia di oltre 18.000 fondi comuni di investimento, ETF ( Exchange Traded Fund ) e ETN (Exchange Traded Notes) per rendere più visibili le commissioni addebitate.