Come acquistare oro con il tuo 401 (k)

Per molti investitori è difficile resistere al fascino dei metalli preziosi, in particolare l’ inflazione perché il prezzo del metallo sale quando il dollaro USA scende.

Una cosa che gli investitori devono considerare è che la maggior parte dei piani pensionistici 401 (k) non consente la proprietà diretta di oro fisico o derivati ​​sull’oro come futures o contratti di opzione. Tuttavia, ci sono alcuni modi indiretti per mettere le mani su un po ‘d’oro nel tuo 401 (k).

Punti chiave

• La stragrande maggioranza dei piani 401 (k) non consente alle persone di investire direttamente in oro fisico.
• Tuttavia,esistono IRA dell’oro specializzati nella detenzione di metalli preziosi per il risparmio previdenziale.3
• Gli investitori possono tuttavia trovare specifici fondi comuni di investimento o ETF che detengono azioni di estrazione di oro o oro attraverso i loro 401 (k).
• Il passaggio di un 401 (k) a un IRA autodiretto può offrire agli investitori un maggiore accesso a tipi più vari di investimento in oro.

Le basi di un 401 (k)

Un piano 401 (k) è un piano di risparmio pensionistico auto-diretto sponsorizzato dal datore di lavoro. Offerto da molti datori di lavoro, milioni di americani fanno affidamento su questi piani di investimento fiscalmente avvantaggiati per aiutarli a vivere comodamente gli anni della pensione.

Le persone possono deviare parte del loro stipendio al lordo delle imposte verso investimenti a lungo termine, con molti datori di lavoro offrono per rendere parziali o addirittura il 100% i contributi corrispondenti ai soldi investiti nel piano da parte dei dipendenti. Ad esempio, se un dipendente investe $ 100 per busta paga nella sua 401 (k), un datore di lavoro che corrisponde al 100% contribuirebbe con altri $ 100 al suo piano.

I piani sono dotati di limiti di contribuzione fissati dall’Internal Revenue Service (IRS). Ad esempio, i dipendenti possono mettere da parte $ 19.500 dal loro stipendio in un 401 (k) per il 2020 e il 2021. Chiunque abbia 50 anni e più può anche versare contributi di recupero fino a $ 6.500 ogni anno nei loro piani.

Questi piani sono generalmente gestiti da un gestore di fondi o da un gruppo di servizi finanziari. Le aziende generalmente offrono ai dipendenti una serie di diverse opzioni di investimento in modo che possano diversificare i loro investimenti, di solito attraverso una selezione di fondi comuni di investimento. Gli iscritti possono scegliere tra una varietà di fondi, inclusi fondi a piccola e grande capitalizzazione, fondi obbligazionari, fondi indicizzati, tutti con un diverso potenziale di crescita.

Poiché questi piani sono così importanti, gli iscritti possono trarre vantaggio dalle principali opportunità di mercato. Ecco perché gli investitori potrebbero essere interessati a spostare una parte delle loro risorse del portafoglio di investimenti 401 (k) per trarre profitto dai prezzi dei metalli preziosi e dall’industria dell’oro.

401 (k) se investimenti in oro

Uno dei modi migliori per cavalcare l’onda dell’oro è investire direttamente nella merce fisica. Ma c’è un problema quando si tratta di 401 (k) s: pochissimi piani consentono effettivamente agli investitori la scelta di investire direttamente in lingotti d’ oro. In effetti, la stragrande maggioranza dei piani 401 (k) non consente alle persone di effettuare investimenti diretti nel metallo prezioso. Ciò significa che non puoi uscire e acquistare lingotti d’oro o monete d’oro come parte del tuo portafoglio di piani pensionistici. Ma se sei deluso, non esserlo, perché non tutto è perduto.

---

La stragrande maggioranza dei piani 401 (k) non consente agli iscritti di investire direttamente in oro.

Per gli investitori desiderosi di investire i propri soldi in oro, ci sono ancora delle opzioni. Se il tuo 401 (k) non offre un accesso immediato agli investimenti in oro, potresti comunque avere una certa flessibilità per investire in oro attraverso fondi comuni di investimento o fondi negoziati in borsa (ETF).

Fondi comuni d’oro

Se non puoi investire i tuoi soldi in oro tangibile, puoi investire nel metallo prezioso acquistando quello che l’industria chiama oro cartaceo o tramite fondi comuni di investimento. Esaminando le descrizioni dei fondi fornite con i piani 401 (k), gli investitori possono trovare uno o più potenziali fondi comuni di investimento che offrono un’esposizione significativa all’oro in virtù del possesso di azioni di società impegnate nel settore dell’estrazione dell’oro.

Ad esempio, Fidelity Investments offre il Fidelity Select Gold Fund (FSAGX). Si tratta di un fondo a gestione attiva, a basso costo e orientato al valore. Al 28 febbraio 2021, il fondo aveva circa $ 1,7 miliardi di asset under management (AUM) e un rapporto di spesa dello 0,79%. Il fondo è investito principalmente in società di esplorazione, estrazione e produzione di oro come Barrick Gold, Newmont Corporation, Franco-Nevada e Agnico Eagle Mines.

ETF sull’oro

Un piano 401 (k) con un’opzione di intermediazione offre ai singoli investitori la libertà di investire in una gamma molto più ampia di attività attraverso un conto di intermediazione regolare, fornendo così accesso a tutti i tipi di investimenti in oro. Per i dipendenti iscritti a tale piano, uno dei mezzi più semplici ed economici per ottenere un’esposizione all’oro è investire in fondi negoziati in borsa (ETF).

Gli ETF offrono agli investitori la possibilità di investire in azioni di un fondo che detiene lingotti d’oro reali come l’iShares Gold Trust ETF (IAU ) di BlackRock. Lanciato nel gennaio 2005, questo ETF ha un patrimonio netto gestito di oltre 28,8 miliardi di dollari a marzo 2021. Un’altra opzione è lo Sprott Gold Miners ETF (SGDM) con oltre 216 milioni di dollari di attività.

I dipendenti iscritti a un 401 (k) con l’opzione di intermediazione hanno anche la possibilità di investire in azioni individuali di aziende del settore orafo.

Rollover IRA auto-diretto

Un dipendente il cui piano 401 (k) non offre il tipo di accesso gratuito all’investimento in oro che soddisfa i propri obiettivi di investimento può scegliere di rinunciare al proprio 401 (k) in un conto pensione di investimento autodiretto(IRA). Questa opzione consente ai titolari del piano di accedere praticamente a qualsiasi tipo di investimento in oro, inclusi azioni, fondi comuni di investimento, ETF, futures su materie primee opzioni.

Un Gold IRA, noto anche come Precious Metals IRA, è un tipo speciale di conto pensione individuale che consente specificamente agli investitori di aggiungere lingotti d’oro o monete o altri metalli preziosi approvati  come investimenti qualificati.3

Quando qualcuno con un piano 401 (k) lascia il lavoro, come nel caso di un dipendente in pensione, c’è la possibilità di trasferire semplicemente i soldi 401 (k) in un’IRA. Se il piano 401 (k) è con un datore di lavoro attuale, il dipendente può chiedere al datore di lavoro l’opzione di prendere quello che viene definito un ritiro in servizio, dove il dipendente può ottenere i fondi 401 (k) prima del pensionamento o di un altro evento scatenante.

Non è prevista alcuna sanzione fiscale fintanto che il dipendente reinveste i fondi in un IRA o in un piano alternativo 401 (k) entro 60 giorni. Ma gli IRA tradizionali di solito non consentono investimenti in oro fisico. L’unica scelta è mettere i tuoi soldi direttamente in azioni o fondi d’oro. Ma se stai cercando di tenere oro fisico nel tuo portafoglio, gli IRA autodiretti consentono questo tipo di investimento.3