Come diventare un investitore sofisticato
Ah, come invidiamo quella classe di persone conosciute come investitori sofisticati, quelli che possono entrare in accordi di investimento che noi comuni mortali non vediamo mai, grazie al loro patrimonio netto o al loro reddito.
Ma non confondere l’essere “sofisticati” con l’essere “intelligenti”: l’istruzione è fondamentale. Ci sono innumerevoli casi di investitori sofisticati che sono stati indotti in errore. Basta chiedere a coloro che, nel 2007, hanno investito in un obbligo di debito collateralizzato sintetico (CDO) offerto da Goldman Sachs ( si è verificato il crollo dei subprime.
Sebbene Goldman in seguito abbia ammesso di non aver rivelato alcune informazioni vitali sull’investimento (come il fatto che il principale hedge fund che ha aiutato a scegliere i titoli ha preso una posizione corta contro di esso), è probabile che molti di coloro che hanno acquistato non lo abbiano fatto lo capisco davvero, comunque.
Questo è il motivo per cui l’educazione e la conoscenza finanziaria sono probabilmente gli strumenti più efficaci per aumentare i rendimenti e ridurre il rischio. E sono indispensabili per evitare perdite disastrose. Ecco come diventare un investitore sofisticato, non nel senso ufficiale di poter detenere investimenti a tempo indeterminato o di subire una perdita totale del capitale dell’investimento, ma nel senso di imparare a ottenere il meglio dai propri soldi e dal settore degli investimenti, è fondamentale.
Che cos’è un “investitore sofisticato”?
Nel senso usato qui, si intende qualcuno che ha sufficiente esperienza di investimento e conoscenze direttamente rilevanti per valutare i potenziali rischi e benefici di un’opportunità di investimento. In altre parole, la persona comprende veramente ciò di cui ha bisogno e cosa vuole e cosa riceve dal venditore.
Come minimo, tali investitori garantiranno che i loro portafogli siano sufficientemente diversificati, monitorati regolarmente e che l’acquisto avvenga quando i mercati sono relativamente bassi e vendono quando sono alti. Gli investitori che non tengono conto di questi tre principi di base non sono sofisticati.
Buoni modi per aumentare la tua raffinatezza
Tieni presente che le informazioni fornite dal settore sono spesso difficili da comprendere, a volte deliberatamente. Il caso Goldman Sachs ha rivelato quanto possa essere reale questo pericolo, attraverso l’asimmetria informativa. Un po ‘di conoscenza finanziaria può essere una cosa pericolosa, quindi dedica del tempo a leggere attentamente tutti i documenti e i contratti. Se sono troppo lunghi e complessi, chiedi al venditore un riepilogo chiaro o addirittura paga un avvocato per controllarlo per te. Potrebbe essere meglio evitare alcuni prodotti semplicemente a causa della loro complessità e opacità.
Sii disciplinato e dedica una certa quantità di tempo non solo alla gestione dei tuoi soldi, ma anche a tenerti al passo con gli sviluppi attuali. Almeno una volta alla settimana, dovresti dare un’occhiata alle pagine finanziarie di un giornale o di Internet. Puoi anche iscriverti a varie newsletter e riviste. Assegna priorità con attenzione. Decidi cosa scorrere, cosa leggere in dettaglio e cosa tenere per il futuro.
Adotta un approccio interdisciplinare e sfaccettato per istruirti. Attingi al maggior numero possibile di risorse disponibili. Non fare affidamento solo su Internet, ma usa libri, riviste, giornali, radio, TV e contatti personali. Inoltre, tieni presente che l’universo degli investimenti si estende in molti campi tra cui politica, psicologia, sociologia, ambiente e diritto.
Sii consapevole dei tuoi limiti
Questo vale per la tua precedente formazione ed esperienza, tempo, interesse e motivazione. Sul mercato arrivano sempre nuove cose, quindi il tempo e l’impegno sono continui. Sii onesto con te stesso su tutti i fattori di cui sopra.
Di conseguenza, se hai altre persone che gestiscono i tuoi soldi, assicurati di incontrarle regolarmente e di avere abbastanza tempo per comunicare in modo significativo e bilaterale con loro. Anche gli investitori sofisticati hanno bisogno di relazioni buone e produttive all’interfaccia uomo / denaro. In effetti, questo è un buon motivo per non esagerare con gli investimenti in Internet.
Delega tutte le attività appropriate alle persone giuste. Un po ‘ironicamente, uno degli elementi più importanti della raffinatezza degli investimenti è sapere ciò che non sai.
La linea di fondo
Ci sono molti malintesi su chi sia davvero un investitore sofisticato. La vera raffinatezza implica un misto di conoscenza, comprensione ed esperienza. Ma non riduce la responsabilità dei venditori di chiarire ciò che stanno promettendo e di fare proprio questo.
Inoltre, il mondo del denaro è in continua evoluzione, quindi le tue conoscenze devono essere aggiornate costantemente. In sintesi, il trucco della vera raffinatezza è gestire in modo ottimale il processo di investimento complessivo, piuttosto che cercare di sapere tutto.