Come sei tassato dopo aver venduto un fondo comune di investimento in un Roth IRA?
Una volta che hai investito denaro in un Roth IRA, puoi negoziare fondi comuni di investimento o altri titoli all’interno del tuo account senza conseguenze fiscali. Questo vale anche per gli IRA tradizionali. I due tipi di IRA differiscono, tuttavia, in ciò che accade quando si vende un fondo comune di investimento e si ritira il denaro.
Al contrario, per i fondi comuni di investimento detenuti al di fuori degli IRA e altri conti con privilegi fiscali, dovrai pagare le tasse sui tuoi profitti ogni volta che vendi un fondo, anche se stai semplicemente spostando i soldi da un fondo all’altro nello stesso fondo comune di investimento. azienda.
Punti chiave
- Puoi scambiare fondi comuni di investimento all’interno del tuo Roth IRA (o IRA tradizionale) senza conseguenze fiscali.
- Se prevedi di vendere un fondo comune di investimento in un Roth IRA e ritirare i soldi, non dovrai alcuna tassa fintanto che soddisfi i criteri per una distribuzione qualificata.
- Con gli IRA tradizionali, dovrai tassare i tuoi profitti e i contributi precedentemente non tassati.
Differenze fiscali tra Roth e IRA tradizionali
Roth IRA e IRA tradizionali operano in modo diverso per quanto riguarda le tasse. Con Roth IRAs, il denaro che metti è tassato come parte del tuo reddito e alla tua attuale aliquota fiscale marginale, per l’anno in cui effettui il contributo.
In un IRA tradizionale, tuttavia, i tuoi contributi sono effettuati con un reddito ante imposte, il che significa che il denaro non è tassato a quel punto ma sarà tassato quando alla fine prendi le distribuzioni dal conto. Ciò include sia i tuoi contributi originali che i loro guadagni.
Entrambi i tipi di IRA ti consentono di evitare di pagare le tasse ogni anno sulle plusvalenze o altri redditi generati dal tuo account. Tuttavia, Roth e gli IRA tradizionali differiscono in modo significativo nel modo in cui vengono trattati questi guadagni quando vengono ritirati dal conto.
Quando preleva i soldi
Con un IRA tradizionale, l’imposta è semplicemente differita e dovrai pagare le tasse sui tuoi contributi e su eventuali guadagni alle aliquote ordinarie dell’imposta sul reddito. Con un Roth IRA quel denaro è esentasse fintanto che soddisfi i criteri per una distribuzione qualificata. Di solito, ciò significa che devi avere almeno 59 anni e mezzo e avere il conto da almeno cinque anni, sebbene ci siano anche molte altre situazioni specifiche che si qualificano. (Nota: puoi ritirare i tuoi contributi Roth IRA originali in qualsiasi momento e esentasse, se necessario.)
Per essere idoneo per una distribuzione esentasse dal tuo Roth IRA, devi avere almeno 59 anni e mezzo e aver detenuto il conto per cinque anni o più.
A titolo illustrativo, supponi di avere un fondo comune in un Roth IRA che è cresciuto fino a $ 15.000 dal tuo contributo iniziale di $ 5.000 e ora desideri venderlo e prelevare i soldi dal tuo account. Supponendo che si tratti di una distribuzione qualificata, né il tuo investimento iniziale di $ 5.000 né il tuo profitto di $ 10.000 sono tassabili, e puoi fare come ti pare con tutti i $ 15.000.
Con un’IRA tradizionale, tuttavia, l’intera distribuzione sarebbe tassata all’aliquota fiscale marginale per il reddito ordinario. Quindi, ad esempio, se ti trovi nella fascia di imposta marginale del 22%, il tuo prelievo di $ 15.000 ti costerebbe $ 3.300 di tasse e ti netto solo $ 11.7000. Anche il tuo stato potrebbe volerne un pezzo.
Nel frattempo, se hai detenuto il denaro al di fuori di un piano con vantaggi fiscali, come un normale conto di intermediazione, il tuo profitto ($ 10.000) sarebbe tassato all’aliquota fiscale sulle plusvalenze a lungo termine piuttosto che all’aliquota dell’imposta sul reddito. Se questo è il 15%, dovresti pagare $ 1.500 di tasse.
La linea di fondo
Se le preoccupazioni per le conseguenze fiscali ti hanno impedito di spostare denaro all’interno della tua IRA, sia Roth che tradizionale, non lasciarti trattenere. Tuttavia, se stai vendendo un fondo comune di investimento in un IRA tradizionale e prevedi di ritirare i soldi, tieni presente che probabilmente dovrai delle tasse.