SPERANZA per i proprietari di abitazione

Cos’era la SPERANZA per i proprietari di case?

Il termine HOPE for Homeowners si riferisce a un programma di aiuti federali progettato per aiutare i proprietari di case in difficoltà finanziarie a causa del crollo del mercato dei mutui subprime nel 2008. Sostenuto dalla Federal Housing Administration (FHA), lo HOPE for Homeowners Act è stato uno dei i passi intrapresi dal governo federale per aiutare a stabilizzare il mercato immobiliare e proteggere i proprietari di abitazione qualificati dall’inadempienza e dalla preclusione dei prestiti.

Il programma è stato attivo per circa tre anni e si è concluso nel settembre 2011.

Punti chiave

• HOPE for Homeowners era un programma di aiuti federali progettato per aiutare i mutuatari in difficoltà finanziarie a causa del crollo del mercato dei mutui subprime.
• Il programma è stato sostenuto dalla Federal Housing Administration (FHA).
• Ai proprietari di case in difficoltà finanziarie è stato permesso di rifinanziare i loro mutui in prestiti a tasso fisso di 30 anni a prezzi accessibili.
• Il programma si è svolto tra ottobre 2008 e settembre 2011.

Capire la SPERANZA per i proprietari di abitazione

Dopo lo scoppio della bolla tecnologica, l’ economia americana ha iniziato a crescere. I tassi di interesse erano ai minimi storici ei prezzi degli immobili erano in calo. Ciò ha portato a un aumento della domanda di case e mutui, provocando un boom nel mercato immobiliare. I prestatori hanno iniziato ad allentare le loro esigenze di prestito, consentendo ai consumatori che altrimenti non sarebbero idonei per i mutui di contrarre prestiti ad alto rischio.

Ma quando il mercato è crollato, ha portato a una delle più grandi recessioni della storia. Un aumento dei tassi di interesse e dei valori immobiliari ha causato il mancato pagamento dei mutui mensili da parte di molti proprietari di case. Fu allora che il governo federale intervenne per aiutare.

Il programma HOPE for Homeowners faceva parte dell’Emergency Economic Stabilization Act del 2008, che divenne legge quando la crisi dei mutui subprime raggiunse il picco nell’ottobre di quell’anno. Parte della legge richiedeva al governo di fornire garanzie sui prestiti federali e miglioramenti del credito per i proprietari di case che si trovavano in difficoltà finanziarie.Il programma mirava a consentire ai proprietari di case di rifinanziarsi in mutui ipotecari a tasso fisso di 30 anni a prezzi accessibili. La FHA ha promesso di garantire nuovi mutui ipotecari fino a 300 miliardi di dollari come parte del programma. È stato eseguito tra il 1 ottobre 2008 e il 30 settembre 2011.

Per qualificarsi per il programma, i proprietari di case dovevano soddisfare i seguenti requisiti:

• Le proprietà dovevano essere occupate dal proprietario e la residenza principale del proprietario; seconde case e proprietà di vacanza non contavano.
• L’ ipoteca originale doveva essere datata il 1 ° gennaio 2008 o prima.
• Non potevano essere inadempienti intenzionalmente sul prestito originale.
• Non potevano essere investiti in più mutui per la casa.
• Tutte le informazioni sull’ipoteca originale erano vere e verificate, comprese le fonti di reddito e i dettagli del lavoro.
• Non avrebbero potuto essere condannati per frode.

La partecipazione al programma era volontaria, quindi i proprietari di casa dovevano fare domanda per partecipare. Allo stesso modo, non tutti i finanziatori hanno preso parte a HOPE for Homeowners, ma quelli che lo hanno fatto sono stati approvati dalla FHA. Nell’ambito del programma, gli istituti di credito partecipanti dovevano ridurre ilsaldo principale del mutuo in essere al 90% del nuovo valore della proprietà.

considerazioni speciali

Come accennato in precedenza, i partecipanti al programma hanno ricevuto un mutuo a tasso fisso di 30 anni. In alcuni casi, quel prestito di 30 anni poteva beneficiare di una proroga. L’estensione a 40 anni è stata utile nei casi in cui il proprietario della casa doveva portare un importo particolarmente elevato di debito, che era un problema per molti proprietari di casa. L’opzione di 40 anni, quindi, consentiva una rata mensile inferiore del mutuo.

Condivisione di azioni

I proprietari di abitazione hanno dovuto anche accettare un programma di condivisione del capitale. In questo caso, l’equità era la differenza tra l’importo del prestito originario e il valore effettivo della casa. Se la casa è stata venduta o rifinanziata dopo che il proprietario ha accettato l’assistenza dal programma HOPE for Homeowners, qualsiasi capitale guadagnato doveva essere condiviso con la Federal Housing Administration (FHA). L’importo ricevuto dal governo dipendeva da quanto tempo il proprietario della casa aspettava per vendere o rifinanziare.

Se si verificava una vendita nel primo anno di partecipazione a HOPE for Homeowners, il governo riceveva il 100% del capitale. Qualsiasi capitale guadagnato dopo il secondo anno è stato diviso su una scala mobile. Quindi, se un proprietario di casa ha venduto la sua proprietà nel secondo anno dopo il rifinanziamento, gli è stato permesso di mantenere il 10% del capitale. Mentre la FHA ha ottenuto il 90%, nel terzo anno, la divisione è stata del 20% per i proprietari di casa e dell’80% per la FHA, e così via. Dopo il quinto anno, il proprietario della casa e la FHA hanno diviso l’equità di 50/50.