Piano di stabilità e convenienza del proprietario di abitazione (HASP)
Che cos’è il piano di stabilità e disponibilità dei proprietari di abitazione (HASP)?
L’Homeowner Affordability and Stability Plan (HASP) è stato un programma avviato nel 2009 nel tentativo di stabilizzare l’economia statunitense durante la Grande Recessione. Il piano di stabilità e convenienza per i proprietari di case aveva tre parti: opzioni di rifinanziamento per proprietari di case stabili, aiuti finanziari per proprietari di case gravemente delinquenti e supporto per Fannie Mae e Freddie Mac. L’HASP è stato progettato a beneficio di diversi milioni di famiglie americane.
Punti chiave
- L’Homeowner Affordability and Stability Plan (HASP) è stato un programma avviato nel 2009 nel tentativo di stabilizzare l’economia degli Stati Uniti.
- L’HASP ha migliorato la capacità dei proprietari di abitazione di rifinanziare il mutuo a tassi di interesse inferiori e abbassare i pagamenti mensili.
- Il fondo per la stabilità dei proprietari di case ha fornito aiuti per 75 miliardi di dollari per aiutare le persone a pagare il mutuo ea rimanere nelle proprie case.
- L’HASP ha fornito fondi per sostenere Fannie Mae e Freddie Mac per stabilizzare il mercato immobiliare.
Comprendere l’affidabilità del proprietario e il piano di stabilità
L’HASP era un programma che intendeva prevenire il deterioramento dei valori abitativi in interi quartieri prevenendo i pignoramenti. Durante la Grande Recessione, il mercato immobiliare e l’economia hanno sofferto molto. Milioni di persone hanno perso il lavoro e non potevano più permettersi di pagare il mutuo.
L’HASP aveva lo scopo di aiutare i proprietari di casa a rimanere nelle loro case e impedire loro di perdere le loro case a causa del pignoramento. Il pignoramento è quando la banca sequestra una proprietà a causa del mancato pagamento o del mancato pagamento dei pagamenti del mutuo.
Il piano di stabilità e disponibilità dei proprietari di abitazione prevedeva tre disposizioni chiave, descritte di seguito.
Programma di rifinanziamento
Il programma di rifinanziamento è stato progettato per aiutare quasi cinque milioni di proprietari di case a rifinanziare il mutuo, il che significa che potrebbe essere riprenotato a un tasso di interesse inferiore poiché i tassi ipotecari, a quel tempo, erano a livelli storicamente bassi. In genere, le famiglie che devono più dell’80% del valore della loro casa non possono ottenere l’approvazione per un rifinanziamento ipotecario. L’HASP ha apportato modifiche in modo che i proprietari di abitazione responsabili potessero rifinanziare e ottenere un tasso di interesse inferiore, il che ha abbassato il pagamento mensile del mutuo.
Iniziativa per la stabilità del proprietario di abitazione
Questa iniziativa ha messo da parte 75 miliardi di dollari da utilizzare per aiutare i proprietari di case che stavano lottando per permettersi i pagamenti del mutuo a causa della grande recessione. Questi proprietari di case spesso non potevano vendere le loro case perché i prezzi erano diminuiti in modo così significativo. Poiché le persone hanno perso il lavoro o hanno dovuto accettare lavori meno pagati per tirare avanti, hanno visto che i pagamenti mensili del mutuo rappresentavano essenzialmente il 50% del loro reddito mensile. Il fondo di stabilità del proprietario di abitazione è stato utilizzato per aiutare le persone a pagare il mutuo mensile ea rimanere nelle loro case.
Il provvedimento ha inoltre fornito aiuti per 1,5 miliardi di dollari agli affittuari sfollati a causa di pignoramenti. Le modifiche al prestito sono state anche consentite per aiutare i proprietari di casa a pagare ciò che potevano e impedire loro di perdere le loro case a causa del pignoramento.
Fannie Mae e Freddie Mac Relief
Fannie Mae e Freddie Mac sono società di mutui sulla casa sostenute dal governo federale che garantiscono mutui in modo che le banche non siano a rischio di perdita quando un mutuatario è inadempiente. Ciò consente alle banche di prestare più denaro, il che aumenta notevolmente la proprietà della casa. Il sollievo fornito dal Dipartimento del Tesoro durante la Grande Recessione è stato progettato per essere un sostegno per Fannie Mae e Freddie Mac per fornire la necessaria stabilità al mercato immobiliare.
Il piano di stabilità e convenienza del proprietario di abitazione e la grande recessione
L’HASP è uno dei tanti passi intrapresi dal governo degli Stati Uniti per contrastare o limitare l’effetto di una recessione economica globale iniziata nel dicembre del 2007. Durante la Grande Recessione, milioni di persone hanno perso il lavoro e la casa quando il mercato immobiliare ha iniziato a precipitare.. Spesso definito come lo scoppio della bolla immobiliare, la combinazione di aumento dei prezzi delle case, pratiche di prestito allentate e aumento dei mutui subprime ha creato una situazione economicamente insostenibile.
Un mutuo subprime è un prestito per clienti di bassa qualità creditizia che normalmente non sarebbero in grado di ottenere l’approvazione per un mutuo tradizionale. Con l’economia e il mercato immobiliare in forte espansione, i prestiti subprime erano in forte espansione.
La bolla immobiliare è scoppiata nel 2007 quando numerosi pignoramenti e insolvenze hanno fatto schiantare il mercato immobiliare. Ciò ha notevolmente svalutato il valore dei titoli finanziari deliberatamente oscuri che erano direttamente legati ai mutui subprime, compresi i titoli garantiti da ipoteca.
I titoli garantiti da ipoteca (MBS) sono investimenti che pagano agli investitori un pagamento di interessi, derivato da un pacchetto di mutui per la casa. Gli investimenti erano buoni quanto i prestiti che erano dietro di loro.
Sfortunatamente, i prestiti non erano di alta qualità e quando la recessione ha colpito l’economia, i prestiti hanno iniziato a diventare insolventi e gli investimenti hanno perso un valore considerevole. Questi eventi hanno causato un effetto a catena in tutto il sistema finanziario globale, poiché le banche negli Stati Uniti e in tutto il mondo hanno iniziato a fallire o si sono avvicinate al punto di fallimento. Il governo federale degli Stati Uniti è intervenuto per mitigare i danni.
Il crollo dei mutui subprime ha portato alla stagnazione economica ea molte persone che hanno perso la casa. Gli americani hanno affrontato un disastro finanziario poiché il valore delle loro case è sceso ben al di sotto dell’importo preso in prestito e i tassi di interesse subprime sono aumentati. I pagamenti mensili dei mutui sono quasi raddoppiati in alcune parti del paese. Nella maggior parte dei casi, i mutuatari erano effettivamente meglio inadempienti sui loro mutui ipotecari piuttosto che pagare di più per una casa che era scesa precipitosamente di valore.
Altre azioni federali intraprese durante la crisi degli alloggi
Insieme al piano di stabilità e disponibilità per i proprietari di case del 2009, il governo federale ha intrapreso diversi passi per cercare di proteggere il mercato immobiliare statunitense. Un’altra di queste misure è stata la legge sulla prevenzione dei pignoramenti del 2008. La legge sugli alloggi è stata progettata per aiutare le famiglie che stavano affrontando il pignoramento a mantenere le loro case e stabilizzare il mercato immobiliare generale.