Programma di investimento ad alto rendimento (HYIP)
Che cos’è un programma di investimento ad alto rendimento?
Un programma di investimento ad alto rendimento (HYIP) è uno schema di investimento fraudolento che pretende di fornire rendimenti straordinariamente elevati sugli investimenti. Gli schemi di investimento ad alto rendimento spesso pubblicizzano rendimenti superiori al 100% all’anno per attirare le vittime. In realtà, questi programmi di investimento ad alto rendimento sono schemi Ponzi e gli organizzatori mirano a rubare i soldi investiti. In uno schema Ponzi, il denaro dei nuovi investitori viene prelevato per pagare i rendimenti agli investitori affermati. Il denaro non viene investito e non si ottengono rendimenti sottostanti effettivi; il nuovo denaro viene utilizzato solo per pagare le persone che hanno inserito la truffa prima di loro.
Anche se questa marca di schema di Ponzi è esistito fin dai primi anni 20 ° secolo, la proliferazione di tecnologia delle comunicazioni digitali ha reso molto più facile per i truffatori di operare tali truffe. Di solito, un operatore creerà un sito Web per attirare investitori ignari, promettendo rendimenti molto elevati ma rimanendo sul vago sulla gestione sottostante del fondo di investimento, su come deve essere investito il denaro o su dove si trova il fondo. Questi fondi tipicamente implicano la presunta negoziazione o emissione di strumenti finanziari bancari “primari” e possono includere riferimenti a strumenti bancari primari europei o mondiali. Per questo motivo, questa truffa è anche nota come “truffa della banca principale”.
La tecnologia delle comunicazioni digitali ha reso più facili gli HYIP e altre truffe.
Come funziona un programma di investimento ad alto rendimento (HYIP)
I programmi di investimento ad alto rendimento (HYIP) sono truffe sugli investimenti che promettono rendimenti irragionevolmente elevati e spesso utilizzano solo il denaro dei nuovi investitori per ripagare gli investitori più anziani. Ovviamente, questo non deve essere confuso con un legittimo investimento in obbligazioni ad alto rendimento, che offre tassi di interesse superiori a quelli di livello investment-grade. Gli operatori HYIP useranno tipicamente i social media, inclusi Facebook, Twitter o YouTube, per fare appello alle vittime e creare l’illusione del consenso sociale che circonda la legittimità di questi programmi.
La SEC informa che ci sono diversi segnali di avvertimento che gli investitori possono utilizzare per evitare di essere vittime di truffe di programmi di investimento ad alto rendimento. Questi includono rendimenti garantiti eccessivi, strumenti finanziari fittizi, estrema segretezza, affermazioni che gli investimenti sono un’opportunità esclusiva e complessità eccessiva che circonda gli investimenti. Gli autori di programmi di investimento ad alto rendimento usano la segretezza e la mancanza di trasparenza delle transazioni per nascondere il fatto che non ci sono investimenti sottostanti legittimi. L’arma migliore per evitare di essere risucchiati in un programma di investimenti ad alto rendimento è porre molte domande e usare il buon senso. Se il rendimento di un investimento sembra troppo bello per essere vero, probabilmente lo è.
Esempio di programma di investimento ad alto rendimento (HYIP)
Un esempio di HYIP è stato Zeek Rewards, gestito da Paul Burks e chiuso dalla SEC nell’agosto 2012. Zeek Rewards ha offerto agli investitori l’opportunità di condividere i profitti di un sito di aste al centesimo, Zeekler, con rendimenti dell’1,5% al giorno. Gli investitori sono stati incoraggiati a lasciare che i loro rendimenti si accumulassero e ad aumentare i loro guadagni reclutando nuovi membri. Gli investitori dovevano pagare una quota di abbonamento mensile da $ 10 a $ 99 e fare un investimento iniziale fino a $ 10.000. La SEC ha rilevato che circa il 99% dei fondi erogati sono stati pagati dalle tasche di nuovi investitori e che Zeek Rewards era uno schema Ponzi da 600 milioni di dollari. Burks è stato multato di 4 milioni di dollari e condannato a 14 anni e 8 mesi di prigione.