Benefici dipendenti dalla previdenza sociale: la tua guida
La previdenza sociale può essere meglio conosciuta per i benefici mensili che fornisce ai pensionati, ma, in alcuni casi, offre anche benefici alle persone a loro carico. I potenziali destinatari includono coniugi, genitori a carico, figli e nipoti. A seconda del loro rapporto con il pensionato, le persone a carico possono ricevere pagamenti tra il 50% e il 100% dei benefici del pensionato qualificato.
Punti chiave
- I coniugi e le altre persone a carico dei lavoratori coperti possono avere diritto alle prestazioni di previdenza sociale, sia mentre il lavoratore è vivo che dopo la loro morte.
- Gli ex coniugi di lavoratori in pensione possono avere diritto a una prestazione pari alla metà dell’importo percepito dal pensionato, a condizione che il matrimonio sia durato almeno 10 anni.
- La previdenza sociale impone una prestazione familiare massima che può ridurre le prestazioni ad alcune persone a carico se la famiglia nel suo insieme ha superato tale limite.
Chi si qualifica come dipendente dalla previdenza sociale?
Ai fini della sicurezza sociale, le persone a carico ammissibili possono includere:
- Coniugi
- Ex coniugi
- Figli o nipoti dipendenti
- Genitori dipendenti
I dipendenti possono essere idonei a ricevere i benefici se un beneficiario idoneo della previdenza sociale va in pensione, diventa invalido o muore. Ecco come funziona il programma, in base al tipo di dipendente.
Vantaggi per i coniugi di pensionati
Il coniuge di un pensionato che sta già importo dell’assicurazione primaria (PIA). Per ricevere questa prestazione, il coniuge che riceve la prestazione coniugale deve avere almeno 62 anni o prendersi cura di un figlio di età inferiore ai 16 anni o che riceve le prestazioni di invalidità della previdenza sociale.
Devi aver raggiunto quella che la Social Security chiama la tua età pensionabile normale o “completa” per ricevere l’intera metà del PIA del tuo coniuge in pensione. Tale età è di 66 anni e due mesi per i nati nel 1955 e aumenta di due mesi all’anno dalla nascita fino a raggiungere i 67 anni per i nati nel 1960 o successivamente. Se scegli di ricevere i benefici prima di tale orario, sarai penalizzato secondo una formula simile a quella utilizzata per calcolare i benefici ridotti dei lavoratori che vanno inpensione anticipatamente.2
Nel momento in cui sei idoneo per il sussidio coniugale, potresti essere idoneo a ricevere più dalla previdenza sociale in base al tuo record di guadagni rispetto a quello che riceveresti attraverso quello del tuo coniuge. Se questo è il caso, l’amministrazione della sicurezza sociale ti fornisce automaticamente il vantaggio maggiore.
Se stai ancora lavorando, le tue prestazioni coniugali potrebbero essere ridotte, in base al tuo reddito. La soglia è abbastanza bassa;per il 2021, è di $ 18.960 di reddito annuo o $ 1.580 al mese. Se guadagni più di tale importo, i tuoi vantaggi vengono ridotti di $ 1 per ogni $ 2 guadagnati oltre il limite. Durante l’anno in cui raggiungi la piena età pensionabile, i tuoi benefici saranno ridotti di $ 1 per ogni $ 3 guadagnati oltre $ 50.520, fino al mese in cui raggiungerai l’età del pensionamento completo. Dopodiché, queste sanzioni non si applicano più.
Quindi, ad esempio, se hai 64 anni e guadagni $ 25.000 in altre entrate, i tuoi sussidi di Social Security per l’anno sarebbero ridotti di $ 3.020.
Le coppie sposate dovrebbero coordinare come e quando iniziano a raccogliere i benefici. Puoi eseguire tu stesso questi numeri per vedere come funzionano utilizzando un calcolatore di previdenza sociale.
Vantaggi per i coniugi superstiti
I sussidi per i superstiti sono disponibili per vedove o vedovi, in base al record di guadagni del coniuge defunto. Per ricevere questi benefici, il coniuge superstite deve avere almeno 60 anni, o 50 se invalido.(La disabilità deve essere iniziata prima o entro sette anni dalla morte del lavoratore.)
Una vedova o un vedovo più giovane può anche avere diritto alle prestazioni ai superstiti se si prende cura di un figlio del lavoratore deceduto che ha meno di 16 anni o disabile e riceve prestazioni a carico sulla base dei record di reddito del genitore defunto.
I superstiti che hanno raggiunto la loro normale età pensionabile possono ricevere il 100% delle prestazioni del coniuge deceduto. Per i superstiti che hanno almeno 60 anni, l’indennità varia dal 71,5% al 99,6% dell’importo del coniuge deceduto.
Il sopravvissuto ha alcune opzioni aggiuntive. Ad esempio, un coniuge di 60 anni potrebbe fare domanda per i sussidi ai superstiti di tanto in tanto e poi passare a un sussidio pensionistico basato sulla propria storia lavorativa all’età di 62 anni (o più tardi), se ciò si tradurrebbe in un pagamento mensile più elevato.
La previdenza sociale fornirà anche un pagamento una tantum di $ 255 in caso di morte di un coniuge, a condizione che i coniugi vivessero nella stessa residenza al momento della morte del coniuge.
Vantaggi per i coniugi divorziati
Se sei divorziato da un lavoratore in pensione, hai diritto a ricevere un importo pari alla metà delPIA del tuoex coniuge, a condizione che tu sia sposato da almeno 10 anni.
Le regole sono simili a quelle per i benefici per il coniuge sopra descritte, con una notevole eccezione: puoi iniziare a ricevere i benefici anche prima che il tuo ex coniuge abbia iniziato a farlo. Tuttavia, devi avere almeno 62 anni e il divorzio deve essere finalizzato da almeno due anni se non hai ancora raggiunto la tua normale età pensionabile.
I coniugi divorziati che hanno avuto più di un matrimonio durato almeno 10 anni non ricevono più assegni di previdenza o uno per ogni matrimonio. Ma l’amministrazione della sicurezza sociale sceglie automaticamente il precedente matrimonio che darà il massimo beneficio all’ex coniuge.
Vantaggi per figli e nipoti
I figli possono beneficiare di una prestazione come superstiti di un lavoratore deceduto o come dipendenti di un genitore vivente che riceve prestazioni di pensionamento o invalidità della previdenza sociale. I bambini devono essere uno dei seguenti:
- Celibe
- Minori di 18 anni (o 19 anni se sono studenti a tempo pieno nella scuola elementare o secondaria)
- 18 anni o più e disabile a causa di una disabilità iniziata prima dei 22 anni
Le indennitàcorrisposte a un figlio non diminuiranno l’indennità di vecchiaia di un genitore vivente. Il valore dei benefici che il figlio potrebbe ricevere, sommato ai benefici del genitore, può aiutare il genitore a decidere se prendere i propri benefici prima può essere più vantaggioso.
Un figlio a carico può ricevere fino alla metà dell’indennità di un genitore che percepisce prestazioni di vecchiaia o invalidità. Se il genitore è deceduto, i figli a carico possono ricevere fino al 75% del sussidio del lavoratore, calcolato come percentuale del beneficio che il lavoratore avrebbe ricevuto se avesse continuato a lavorare fino al pensionamento. Se ti prendi cura di un figlio e ricevi sussidi, i loro sussidi potrebbero interrompersi in un momento diverso dal tuo.
Se i nipoti diventano dipendenti dai loro nonni a causa della morte dei propri genitori o per altri motivi, possono avere diritto a ricevere i benefici in base ai record di reddito di uno dei loro nonni. I pronipoti, tuttavia, non hanno diritto a prestazioni a carico.
Vantaggi per bambini disabili
I bambini con disabilità possono avere diritto ai benefici della previdenza sociale, ma i requisiti e il processo di richiesta possono essere ardui. La previdenza sociale afferma che il bambino deve avere una condizione fisica o mentale che limita gravemente la sua attività e dovrebbe durare più di un anno o provocare la morte del bambino.
La famiglia deve anche avere poche, se non nessuna, altre opzioni finanziarie per fornire assistenza. La previdenza sociale tiene conto del reddito familiare della famiglia, delle risorse aggiuntive e di altri fattori per effettuare tale determinazione.
Se il bambino e la sua famiglia si qualificano, il bambino può ricevere fino alla metà della pensione completa o dell’indennità diinvalidità del genitore . Un figlio disabile potrebbe ricevere un sussidio del 75% del sussidio del lavoratore se il lavoratore è deceduto. Un bambino di età pari o superiore a 18 anni ha diritto anche se soffre di una disabilità iniziata non oltre i 22 anni.12
Per le famiglie che si trovano in questa situazione, vale la pena notare che ci sono altri programmi governativi, come Medicaid, che hanno disposizioni per assistere bambini e adulti con disabilità.
Vantaggi per i genitori dipendenti
Alcuni genitori dipendono legalmente da un figlio a causa di circostanze economiche o disabilità. I genitori a carico di un lavoratore deceduto di età pari o superiore a 62 anni possono ricevere l’82,5% del sussidio del lavoratore per un genitore o il 75% ciascuno per due genitori.
Vantaggio familiare massimo
Le prestazioni alle persone a carico sono soggette a un pensionamento mensile massimo e al rimborso dei superstiti dalla previdenza sociale alla famiglia nel suo complesso. Questa cifra totale si basa sul pagamento mensile del lavoratore. La retribuzione totale alla famiglia varia, ma i benefici a carico in genere variano tra il 150% e il 180% della retribuzione del lavoratore.
I benefici agli ex coniugi non vengono conteggiati nel massimo beneficio familiare, quindi non incidono su tale massimo.
La Social Security Administration utilizza una formula complessa per calcolare il massimo del sussidio familiare. Le famiglie dei lavoratori disabili sono soggette a una formula diversa, che tipicamente fissa il massimo tra il 100% e il 150% della retribuzione del lavoratore.