Una guida all’assicurazione sulla vita intera che paga dividendi

Ci sono molte opzioni diverse quando si tratta di polizze assicurative sulla vita, che vanno da polizze a vita intera complete a polizze a termine. Mentre le polizze a termine sono solitamente la forma più economica di assicurazione sulla vita, le polizze a vita intera offrono una serie di vantaggi che gli assicurati potrebbero voler prendere in considerazione, tra cui un vantaggio in caso di morte garantito, premi prevedibili nel tempo e persino dividendi che possono fornire denaro o aiutare a compensare i costi di assicurazione nel tempo.

Punti chiave

• Le polizze di assicurazione sulla vita permanenti spesso pagano regolarmente dividendi ai loro assicurati.
• I dividendi ricevuti saranno basati sull’andamento dei dati finanziari della società, sulla base dei tassi di interesse, dei rendimenti degli investimenti e delle nuove polizze vendute.
• I dividendi possono essere distribuiti in contanti, per acquistare un’assicurazione aggiuntiva versata o per ridurre i premi dovuti.

Cosa sono i dividendi?

Molte polizze di assicurazione sulla vita intera forniscono dividendi che rappresentano una parte dei profitti della compagnia di assicurazioni che vengono pagati agli assicurati. Per molti versi, questi dividendi sono simili ai tradizionali dividendi da investimento che rappresentano una quota del profitto di una società pubblica.

L’importo del dividendo dipende spesso dalla quantità di denaro versata nella polizza. Ad esempio, una polizza del valore di $ 50.000 che offre un dividendo del 3% pagherà a un assicurato $ 1.500 per l’anno. Se l’assicurato contribuisce con un altro valore di $ 2.000 durante l’anno successivo, riceverà $ 60 in più per un totale di $ 1.560 l’anno prossimo. Questi importi possono aumentare nel tempo fino a livelli sufficienti per compensare alcuni costi associati ai pagamenti dei premi.

I dividendi dell’assicurazione sulla vita intera possono essere garantiti o non garantiti a seconda della polizza, il che significa che è importante leggere attentamente i dettagli del piano prima di acquistare una polizza. Spesso, le polizze che forniscono dividendi garantiti hanno premi più elevati per compensare il rischio aggiuntivo per la compagnia di assicurazioni. Quelli che offrono dividendi non garantiti possono avere premi inferiori, ma c’è il rischio che non ci siano premi in un dato anno.

Infine, gli assicurati dovrebbero considerare il rating di credito della compagnia di assicurazioni stessa nel determinare come stanno andando avanti i dividendi sostenibili. La maggior parte delle compagnie di assicurazione ha un rating A o superiore dalle principali agenzie di credito. Quelli al di sotto di un rating A possono richiedere uno sguardo più attento per determinare se l’assicurazione è sufficiente o meno.

Utilizzo dei dividendi di policy

Ci sono molte opzioni diverse quando si tratta di utilizzare i dividendi della polizza intera vita, che vanno da un assegno per posta all’acquisizione di un’assicurazione aggiuntiva. Gli usi più comuni dei dividendi includono:

• Contanti o assegni : un assicurato può richiedere che l’assicuratore invii un assegno per l’importo del dividendo, che può essere soggetto a imposte sui dividendi.
• Detrazioni sui premi : un assicurato può richiedere che il dividendo venga destinato ai premi futuri dovuti per compensare il costo.
• Assicurazione aggiuntiva : un contraente può utilizzare l’importo del dividendo per acquistare un’assicurazione aggiuntiva o pagare anticipatamente la propria polizza.
• Conto di risparmio : un assicurato può decidere di trattenere il dividendo con la compagnia di assicurazioni al fine di guadagnare interessi sull’importo.

La buona notizia è che i pagamenti dei dividendi ricevuti dalle polizze assicurative sulla vita partecipanti non sono soggetti a tasse dall’Internal Revenue Service (IRS) poiché le compagnie di assicurazione hanno generato i guadagni dai loro assicurati. In sostanza, i pagamenti dei dividendi sono trattati come rimborsi per il pagamento in eccesso del premio. Ciò significa che l’opzione migliore è di solito prendere contanti o assegni dai dividendi e reinvestire i proventi in un veicolo di investimento che potrebbe guadagnare più reddito.

La linea di fondo

Molte polizze di assicurazione sulla vita intera pagano dividendi ai loro assicurati che possono essere utilizzati in una varietà di modi diversi. Quando si valutano le polizze assicurative, le persone dovrebbero indagare su come vengono calcolati i dividendi e se sono garantiti o meno, nonché esaminare come intendono gestire il reddito da dividendi. Il trattamento fiscale favorevole significa che l’opzione migliore è di solito prendere il denaro e reinvestirlo altrove con un rendimento migliore.

Inoltre, poiché una buona polizza assicurativa è molto di più del suo dividendo, assicurati di rivedere il piano nella sua interezza per verificare che sia la migliore polizza di assicurazione sulla vita per le tue circostanze.