Beneficio in caso di morte garantito

Che cos’è un vantaggio in caso di morte garantito?

Una prestazione in caso di decesso garantito è un termine di indennità che garantisce che il beneficiario, come indicato nel contratto, riceverà un’indennità in caso di decesso se il beneficiario muore prima che la rendita inizi a pagare le prestazioni.

Punti chiave

• Una prestazione in caso di decesso garantito è un termine di indennità che garantisce che il beneficiario riceverà una prestazione in caso di decesso se il beneficiario muore prima che la rendita inizi a pagare le prestazioni.
• Una prestazione in caso di morte garantita è una rete di sicurezza se un annuitant muore mentre il contratto è in fase di accumulo.
• L’importo percepito del beneficio in caso di morte garantito varia a seconda delle società e dei contratti, ma al beneficiario viene garantito un importo pari a quanto investito o al valore del contratto nell’ultima dichiarazione di anniversario di polizza, a seconda di quale sia più alto.

Comprensione del beneficio in caso di morte garantita

Una prestazione in caso di morte garantita è una rete di sicurezza se un annuitant muore mentre il contratto è in fase di accumulo. Ciò garantisce che l’eredità o il beneficiario del creditore riceverà almeno un importo minimo specificato, anche se il contratto non ha ancora raggiunto il punto in cui inizierà a pagare i benefici. In alcuni casi, i termini del contratto stabiliranno che un individuo designato sarà istituito come nuovo annuitant per assumere il contratto se il annuitant originale muore durante il periodo di accumulo.

L’importo ricevuto del beneficio in caso di morte garantito varia a seconda delle società e dei contratti, ma al beneficiario viene garantito un importo pari a quanto investito o al valore del contratto nell’ultima dichiarazione di anniversario di polizza, a seconda di quale sia il più alto. Anche la struttura del pagamento dell’indennità in caso di morte può variare. In alcuni casi, viene pagato una tantum in un’unica soluzione, mentre altri contratti impongono che venga assegnato in base a un programma periodico e continuativo.

Dettagli sui benefici in caso di morte garantiti

Questo tipo di clausola si incontra spesso in relazione alla copertura assicurativa sulla vita. Un vantaggio in caso di decesso garantito viene spesso offerto come vantaggio aggiuntivo opzionale in cui un ciclista specifico viene aggiunto alla polizza principale per migliorare la copertura e i termini standard. In questo caso, il ricavato del beneficio è garantito fintanto che i premi vengono pagati e la polizza rimane attiva. Ciò è particolarmente interessante per le polizze assicurative sulla vita che comportano benefici variabili legati alla performance di un investimento sottostante.

Il titolare del contratto beneficia di questa clausola perché sa che anche nella peggiore delle ipotesi, il suo patrimonio o beneficiario otterrà almeno qualcosa, quindi l’importo che il titolare del contratto aveva investito o pagato in premi non è stato sprecato o incamerato completamente. In questo modo, questo termine del contratto fornisce una forma di protezione e sicurezza per gli eredi o beneficiari del titolare del contratto.

Questo vantaggio dà tranquillità al creditore garantendo che il suo beneficiario sarà protetto dai mercati in ribasso e dalle diminuzioni del valore del conto. Ad esempio, se c’è una recessione economica e il mercato complessivo scende del 20% quando il creditore muore, il beneficiario riceverà comunque l’intero importo garantito come dettato dai termini della rendita vitalizia e del beneficio in caso di morte.

considerazioni speciali

Ai sensi del Setting Every Community Up for Retirement Enhancement (SECURE) Act del 2019, sono state implementate diverse modifiche alle regole relative alle rendite che vengono offerte come opzioni di investimento ai dipendenti tramite i loro piani 401 (k).

Prima del SECURE Act, se un dipendente moriva e deteneva un’annualità nel suo piano 401 (k), ciò avrebbe attivato la clausola di indennità in caso di morte dell’annualità, il che potrebbe significare che il beneficiario sarebbe stato costretto a liquidare l’annualità. Il SECURE Act, tuttavia, rende trasferibili gli investimenti in rendita 401 (k), consentendo ai beneficiari di trasferire la rendita ereditata a un altro piano diretto da fiduciario a fiduciario, eliminando così la necessità di liquidare la rendita e pagare spese e commissioni di riscatto.