Assicurazione sulla vita di gruppo
Cos’è l’assicurazione sulla vita di gruppo?
L’assicurazione sulla vita di gruppo è offerta da un datore di lavoro o da un’altra entità su larga scala, come un’associazione o un’organizzazione del lavoro, ai suoi lavoratori o membri. È abbastanza economico, può anche essere gratuito ed è abbastanza comune a livello nazionale. Ha un importo di copertura relativamente basso ed è tipicamente offerto come parte di un più ampio pacchetto di benefici per il datore di lavoro o per l’iscrizione.
Punti chiave
- L’assicurazione sulla vita di gruppo è offerta da un datore di lavoro o da un’altra entità su larga scala, come un’associazione o un’organizzazione del lavoro, ai suoi lavoratori o membri.
- L’assicurazione sulla vita di gruppo è abbastanza economica e può anche essere gratuita.
- Alcune organizzazioni richiedono ai membri del gruppo di partecipare per un periodo di tempo minimo prima che venga loro concessa la copertura, che è generalmente piuttosto semplice.
Capire l’assicurazione sulla vita di gruppo
L’assicurazione sulla vita di gruppo è un contratto unico di copertura assicurativa sulla vita che si estende a un gruppo di persone. Acquistando una copertura assicurativa sulla vita di gruppo tramite un fornitore di assicurazioni su base all’ingrosso per i suoi membri, le aziende sono in grado di garantire costi per ogni singolo dipendente che sono molto inferiori rispetto all’acquisto di una singola polizza.
Coloro che ricevono una copertura assicurativa sulla vita di gruppo potrebbero non dover pagare nulla di tasca propria per i benefici della polizza. Le persone che scelgono di prendere una copertura più avanzata insieme ad essa possono scegliere di detrarre la loro parte del pagamento del premio dal loro stipendio. Come per le normali polizze assicurative, gli assicurati sono tenuti a elencare uno o più beneficiari prima che la polizza entri in vigore. I beneficiari possono essere modificati in qualsiasi momento durante il periodo di copertura.
La tipica polizza di gruppo è per l’ assicurazione sulla vita a termine, spesso rinnovabile ogni anno con il processo di iscrizione aperta di una società. Questo è in contrasto con l’ assicurazione sulla vita intera, che fornisce copertura indipendentemente da quando si muore. Le polizze di assicurazione sulla vita intera sono permanenti, hanno premi più elevati e prestazioni in caso di morte e costituiscono il tipo più popolare di assicurazione sulla vita.
Con l’assicurazione sulla vita di gruppo, il datore di lavoro o l’organizzazione che acquista la polizza per il proprio personale o membri mantiene il contratto quadro. I dipendenti che scelgono la copertura tramite la polizza di gruppo di solito ricevono un certificato di copertura, che è necessario fornire a una compagnia assicurativa successiva nel caso in cui un individuo lasci la società o l’organizzazione e interrompa la propria copertura.
Requisiti per l’assicurazione sulla vita di gruppo
Le polizze di assicurazione sulla vita di gruppo generalmente vengono fornite con determinate condizioni. Alcune organizzazioni richiedono ai membri del gruppo di partecipare per un periodo di tempo minimo prima di ottenere la copertura. Ad esempio, un dipendente potrebbe dover passare un periodo di prova prima di poter partecipare ai benefici dell’assicurazione sulla vita e sulla salute dei dipendenti.
La copertura è normalmente valida solo per il tempo in cui un membro fa parte del gruppo. Una volta che il membro se ne va, sia per dimissioni che per licenziamento, la copertura termina.
Le polizze di assicurazione sulla vita del gruppo rimangono intatte fino a quando gli assicurati non vengono risolti o lasciano il gruppo.
Vantaggi e svantaggi dell’assicurazione sulla vita di gruppo
Il più grande fascino che l’assicurazione sulla vita di gruppo ha per i dipendenti è il suo rapporto qualità-prezzo. I membri del gruppo in genere pagano molto poco, se non del tutto. Eventuali premi vengono prelevati direttamente dai guadagni lordi settimanali o mensili. Qualificarsi per le polizze di gruppo è facile, con la copertura garantita a tutti i membri del gruppo. A differenza delle polizze individuali, l’assicurazione di gruppo non richiede una visita medica.
Tuttavia, il basso costo e la convenienza non sono tutto. L’assicurazione sulla vita di gruppo viene generalmente fornita con solo una copertura di base, il che significa che potrebbe non soddisfare le esigenze degli assicurati. Gli importi tipici sono $ 20.000, $ 50.000 o una o due volte lo stipendio annuale dell’assicurato. Ecco perché gli esperti dicono che dovrebbe essere trattato come un vantaggio e integrato con una polizza individuale separata, piuttosto che essere visto come una copertura autonoma sufficiente.
Un altro svantaggio è che il datore di lavoro controlla la polizza, il che significa che i tuoi premi possono aumentare in base alle decisioni prese dal tuo datore di lavoro. Se un’organizzazione decide di interrompere l’assicurazione sulla vita di gruppo, o una persona decide di cambiare lavoro, la copertura di solito si interrompe. Tuttavia, l’ex dipendente ha la possibilità di continuare la copertura a livello individuale. Ciò significa che la polizza viene convertita da una polizza vita di gruppo a una polizza individuale, che prevede premi più elevati. Mentre molte persone potrebbero non volere il costo maggiore, coloro che sono altrimenti non assicurabili trarranno vantaggio dalla conversione, poiché non sarebbe ancora necessaria una visita medica.
Alcune organizzazioni consentono ai membri del gruppo di acquistare una copertura maggiore rispetto all’assicurazione sulla vita di base. Quella copertura extra volontaria può avere senso finanziario perché anche il premio aggiuntivo sarà comunque basato sulla tariffa di gruppo meno costosa. Quella parte della politica può anche essere trasferibile tra i lavori. A differenza della politica di gruppo di base, la copertura aggiuntiva spesso richiede che i candidati rispondano a un questionario medico, ma potrebbe non richiedere un vero esame fisico. Questa potrebbe essere una buona opzione per le persone i cui problemi di salute potrebbero rendere difficile qualificarsi per una politica individuale accessibile.
Quando cerchi una polizza per integrare il piano del tuo datore di lavoro, cerca e confronta tutte le opzioni per assicurarti di ottenere la migliore polizza assicurativa sulla vita possibile.