Dono di equità
Che cos’è un dono di equità?
Un dono di equità comporta la vendita di una residenza a un familiare, o qualcuno con cui il venditore ha uno stretto rapporto, a un prezzo inferiore al valore corrente di mercato. La differenza tra il prezzo di vendita effettivo e il valore di mercato della casa è l’effettivo dono di equità. La maggior parte degli istituti di credito consente di utilizzare l’equità per un acconto.
Punti chiave
- Un dono di equità implica la vendita di una residenza a un prezzo inferiore al suo valore corrente di mercato, ma nessun denaro fisico passa di mano.
- Un dono di equità di solito coinvolge i membri della famiglia, tipicamente i genitori che vendono la loro casa a un bambino.
- La maggior parte degli istituti di credito consente al dono di contare come o verso un acconto sulla casa.
Come funziona un dono di equità
Gift of equity deriva il suo nome dal fatto che il prezzo di vendita è molto inferiore al prezzo di mercato reale della casa. Il trasferimento conta come un regalo a causa della differenza di valore, ma nessun denaro fisico cambia di mano. Un dono comune di equità si verifica quando i genitori desiderano vendere la loro casa a un figlio a un prezzo favorevole.
La maggior parte degli istituti di credito consente al dono di contare come o verso un acconto sulla casa. La residenza può essere sia una residenza primaria che una seconda casa.
I doni di equità aiutano l’acquirente a ridurre o eliminare i requisiti di acconto, rendendo più facile per il destinatario garantire un mutuo sulla casa.
Dono di vantaggi e svantaggi dell’equità
Le famiglie o le parti interessate possono utilizzare un dono di equità invece di passare attraverso una società immobiliare che addebiterebbe una commissione sulla vendita. I genitori indicavano un prezzo che avevano concordato e “vendevano” la casa ai loro figli per quella cifra, anche se la casa poteva valere di più sul mercato libero.
Professionisti
- Abbassare o nessun acconto per l’acquirente
- Nessuna commissione di agente immobiliare
- Favore a un familiare
Contro
- Potenziale attivazione dell’imposta sulle donazioni
- Impatto sulla base dei costi di casa
- Spese legali per la stipula del contratto
I doni di equità non evitano i costi di chiusura o altre spese necessarie quando si trasferisce il titolo della proprietà. Una donazione di equità potrebbe anche innescare un’imposta sulle donazioni.
Il regalo avrà un impatto sulla base dei costi della proprietà, causandoun aumento delle plusvalenze quando il destinatario vende la casa in futuro. Un dono di equità influenzerà anche il mercato immobiliare locale registrando la vendita di una proprietà a un valore inferiore al valore di mercato.
Un dono di equità può anche aiutare il nuovo proprietario a evitare le spese dell’assicurazione ipotecaria privata (PMI).
Requisiti per un dono di equità
Un dono di equità richiede una lettera di dono di equità, che è una lettera che dichiara i fatti della vendita ed è firmata sia dal venditore che dall’acquirente. Insieme alla lettera, devono essere soddisfatte altre considerazioni:
- Il venditore deve avere una valutazione ufficiale e pagata completata sulla casa
- Le perizie devono riportare il valore stimato della residenza
- La valutazione include il prezzo per il quale verrà venduto il dono della casa
- La documentazione deve includere la differenza tra il valore stimato e il prezzo di vendita del regalo
In chiusura, una seconda lettera annoterà il dono dell’equità.
considerazioni speciali
Un dono di equità può avere conseguenze fiscali sia per il donatore che per il destinatario del dono. Il valore della casa può influire sulla base dei costi del beneper il nuovo proprietario della casa e avere implicazioni di guadagni in conto capitale per il venditore. Inoltre, se non eseguito correttamente, una donazione di equità potrebbe innescare un’imposta sulle donazioni. I venditori devono seguire le linee guida dell’IRS per i regali. Una coppia può donare fino a $ 30.000 e una persona $ 15.000 a un individuo all’anno senza essere soggetta a un’imposta sulle donazioni.
Inoltre, una vendita considerevole può influenzare il mercato immobiliare locale. Se una casa vende a un prezzo notevolmente inferiore rispetto ad altre con caratteristiche comparabili, potrebbe avere un impatto negativo su altre vendite di case in quella fascia di prezzo o zona. Tuttavia, potrebbe essere possibile che la transazione venga eseguita privatamente o fuori mercato per evitare tale complicazione.
Esempio di un dono di equità
Un prestatore può considerare il dono di equità come tutto o parte del pagamento in contanti richiesto per qualificarsi per un mutuo. Ad esempio, supponiamo che una banca richieda una riduzione del 20% (l’importo standard necessario nella maggior parte dei prestiti convenzionali, per evitare l’assicurazione sui mutui). Il dono dell’equità che il venditore fa è pari al 10% del valore della casa. L’acquirente ora deve solo versare un acconto del 10% del prezzo della proprietà.
Nel caso di unprestitodella Federal Housing Administration (FHA), è consentito un dono di equità da parte di un membro della famiglia per coprire un acconto minimo del 3,5%, purché la casa sia la loro residenza principale.