Avanzamento completamente disegnato
Che cos’è un avanzamento completamente disegnato?
Un anticipo completamente prelevato è un tipo di prestito utilizzato in Australia. Sebbene possano essere personalizzati per soddisfare varie esigenze, gli anticipi completamente prelevati sono comunemente usati come prestiti commerciali a lungo termine.
Punti chiave
- Un anticipo completamente prelevato è un tipo di prestito a lungo termine popolare in Australia.
- Sono noti per i loro termini di prestito altamente personalizzabili.
- Le anticipazioni completamente utilizzate sono essenzialmente prestiti a termine che possono essere strutturati come prestiti garantiti o non garantiti.
Capire i progressi completamente disegnati
Un anticipo interamente utilizzato è essenzialmente un prestito a termine in cui il mutuatario riceve il capitale all’inizio del prestito e si impegna a rimborsare il capitale con gli interessi secondo un piano di ammortamento predeterminato. I dettagli dell’anticipo interamente prelevato, ad esempio se viene utilizzato un interesse fisso o variabile, possono differire a seconda delle esigenze del prestatore.
Gli anticipi completamente utilizzati sono generalmente strutturati come prestiti a lungo termine, il che li rende adatti per finanziare l’acquisto di attività con vita utile lunga, come immobili o attrezzature di lunga durata. Le anticipazioni interamente utilizzate possono essere strutturate come prestiti garantiti, in cui l’attività sottostante è costituita in pegno come garanzia o come prestiti non garantiti.
Ulteriori personalizzazioni sono disponibili per quanto riguarda i tempi di pagamento degli interessi. L’interesse può essere fisso o variabile e può essere addebitato mensilmente, trimestralmente, semestralmente o anche una volta all’anno. Gli anticipi completamente prelevati possono anche essere strutturati come prestiti di solo interesse, in cui il capitale viene rimborsato in un unico pagamento a palloncino alla fine del termine.
Un vantaggio dell’utilizzo di un tasso di interesse fisso è che i pagamenti sono stabili e prevedibili per tutta la durata del prestito. D’altra parte, la scelta di un tasso fisso espone il mutuatario al rischio che i tassi di interesse di mercato possano diminuire durante la vita del prestito. In questo scenario, il mutuatario subirà il costo opportunità di pagare un tasso di interesse superiore a quello di mercato. E mentre può essere possibile rifinanziare il prestito al fine di sfruttare i tassi più bassi, così facendo potrebbe innescare penali di rimborso anticipato.
I tassi di interesse variabili, d’altra parte, aumenteranno o diminuiranno a seconda dei mercati finanziari più ampi. Ciò rende difficile per il mutuatario prevedere con precisione il vero costo del prestito nel tempo. D’altra parte, l’anticipo interamente prelevato potrebbe includere disposizioni per tassi di interesse massimi, che possono aiutare il mutuatario a comprendere e prepararsi per il costo potenziale di detenzione del prestito se i tassi di interesse aumentano durante la durata del prestito.
Esempio del mondo reale di un avanzamento completamente disegnato
Al è il proprietario di una piccola impresa con sede in Australia. Desidera acquistare nuove attrezzature per consentire alla sua attività di espandere la propria produzione. A tal fine, Al si rivolge al suo account manager presso XYZ Bank per discutere la possibilità di richiedere un anticipo completamente prelevato.
L’account manager di Al spiega che i termini dell’anticipo completamente prelevato possono essere personalizzati in base alle sue esigenze. In questo caso, Al sta cercando di acquistare attrezzature con una vita utile probabile di 20 anni. Stima che ci vorranno 12 mesi prima che l’attrezzatura sia operativa e in grado di generare ricavi per la sua attività.
Nell’ascoltare le sue priorità, l’account manager di Al consiglia di strutturare un anticipo interamente prelevato con un ammortamento di 20 anni, in cui il prestito è di soli interessi per i primi 12 mesi. In questo modo, Al sarà in grado di ridurre al minimo i pagamenti del prestito fino a quando la sua attrezzatura non sarà in grado di contribuire con le entrate al pagamento del prestito. Per ridurre ulteriormente l’incertezza del prestito, consiglia di utilizzare un tasso di interesse fisso in modo che Al possa pianificare i pagamenti del prestito con un alto livello di precisione.