Segui gli insediamenti
Che cos’è Follow the Settlements?
Nel settore assicurativo, la frase “seguire gli accordi” si riferisce a una disposizione legale che è spesso inclusa nei contratti di riassicurazione. Lo scopo della disposizione è chiarire che, se la parte riassicurata decide di risolvere un sinistro con uno o più assicurati, il riassicuratore onorerà tali accordi. La frase è simile al termine correlato “segui le fortune”.
Punti chiave
- “Segui gli accordi” è una frase utilizzata nei contratti di riassicurazione.
- Chiarisce che un riassicuratore accetterà e onorerà gli accordi effettuati dalla parte cedente.
- Queste disposizioni sono un modo importante per le compagnie di assicurazione di gestire i propri rischi.
Comprensione Segui gli accordi
Il mercato della riassicurazione è una parte ampia e importante del settore assicurativo. Attraverso di essa, le compagnie di assicurazione possono gestire il loro rischio scaricando una parte della loro responsabilità ad altre compagnie di assicurazione.
In questo scenario, la parte che acquista la riassicurazione cede parte della propria passività a un altro assicuratore ed è quindi nota come “parte cedente”. In cambio, la parte cedente si impegna a fornire una percentuale dei premi assicurativi raccolti su tali polizze. La parte che vende la riassicurazione è nota come riassicuratore.
Di volta in volta, le compagnie di assicurazione contestano le richieste di risarcimento presentate dai loro assicurati, sostenendo che la richiesta è illegittima per motivi quali documentazione impropria o sospetta frode. Queste controversie possono portare a lunghe battaglie legali. Per aiutare a evitare ritardi e costose spese legali, le compagnie di assicurazione a volte scelgono di risolvere queste controversie accettando di pagare al contraente una parte del reclamo contestato.
Se la compagnia di assicurazione che effettua la transazione era anche parte di un contratto di riassicurazione, il riassicuratore potrebbe non essere d’accordo con la decisione di liquidare il sinistro. Ad esempio, la parte cedente e il riassicuratore potrebbero non essere d’accordo sul merito della richiesta di risarcimento o sul probabile tempo e costo del contenzioso. Per evitare ulteriori conflitti tra la parte cedente e il riassicuratore, molti contratti di riassicurazione includono una clausola “segui gli accordi” che afferma chiaramente che il riassicuratore accetterà qualsiasi decisione di transazione presa dalla parte cedente.
In pratica, ciò significa che la parte cedente risolverà il sinistro e presenterà una richiesta di rimborso al riassicuratore. Il riassicuratore dovrebbe quindi pagare il rimborso, a meno che non possa dimostrare che la parte cedente ha commesso una frode o non ha esercitato una procedura ragionevole ragionevole prima di decidere di risolvere il reclamo.
Esempio reale di Follow the Settlements
Michaela è la proprietaria di una compagnia di assicurazioni specializzata nello sviluppo immobiliare e nella locazione di immobili. Recentemente, ha accettato di sottoscrivere polizze assicurative per un progetto di sviluppo immobiliare in cui l’assicurato ha costruito e affittato un condominio.
Secondo i termini del contratto di assicurazione, l’azienda di Michaela sarebbe responsabile per i reclami relativi alle condizioni fisiche dell’edificio, nonché per eventuali controversie tra proprietario e inquilino. Poiché il progetto era relativamente ampio rispetto ai suoi precedenti accordi assicurativi, Michaela ha deciso di ottenere una riassicurazione per aiutarla a gestire la sua responsabilità assicurativa.
Sfortunatamente, il condominio ha mostrato segni di deterioramento fisico subito dopo la sua costruzione. Gli inquilini si sono lamentati della perdita di tetti e di altri costosi problemi, costringendo il proprietario a sostenere costi di riparazione e restauro significativi. Poiché questi costi erano coperti dal loro contratto di assicurazione, il proprietario ha presentato diversi reclami di grandi dimensioni alla compagnia di assicurazioni di Michaela. Michaela sospettava che i problemi con l’edificio potessero essere dovuti a errori commessi dallo sviluppatore durante la costruzione, nel qual caso non sarebbe stata responsabile della copertura di questi costi.
Dopo una lunga disputa con lo sviluppatore, ha deciso di raggiungere un accordo e ha presentato una richiesta di rimborso al suo riassicuratore. Sebbene il riassicuratore fosse inizialmente scettico sulla decisione di Michaela di risolvere, il seguito della clausola di transazione nel loro contratto ha reso impraticabile per il riassicuratore contestare questa decisione. Per fare ciò, avrebbero dovuto dimostrare che la Michaela non ha compiuto sforzi ragionevoli nel contestare il reclamo, il che sarebbe difficile da provare nella pratica.