Float Time Defined
Il tempo fluttuante si riferisce alla quantità di tempo che intercorre tra il momento in cui un individuo scrive e invia un assegno come pagamento e quando la banca dell’individuo riceve l’istruzione di trasferire fondi dal conto. Prima dell’implementazione del Check Clearing for the 21st Century Act (Check 21) , il tempo medio di flottazione era da due a quattro giorni. Ora, la maggior parte dei controlli viene cancellata entro un giorno.
Abbattere il tempo di galleggiamento
Prima dell’assegno 21, le persone a volte approfittavano di lunghi tempi di flottazione e inviavano assegni nonostante non avessero abbastanza soldi nei loro conti per coprire il valore degli assegni. A volte, questo dava ai creditori l’impressione che il pagamento fosse disponibile anche se l’individuo non disponeva di fondi sufficienti.
Gli individui che tentano di utilizzare il tempo di flottazione di un check nel modo descritto in precedenza dovrebbero essere consapevoli che ciò risulterà probabilmente in diversi check rimbalzati poiché i tempi di float sono diventati notevolmente più brevi. Il trasferimento degli assegni in formato elettronico ha accelerato il processo di compensazione.
Float Time e Check Clearing per il 21st Century Act
IlCheck Clearing for the 21st Century Act (Check 21) è entrato in vigore il 28 ottobre 2004. È una legge federale e offre alle banche e ad altre organizzazioni la possibilità di creare copie elettroniche con immagini degli assegni dei consumatori. Queste immagini vengono successivamente inviate alle istituzioni finanziarie corrette per l’elaborazione. Da qui, l’istituto trasferirà i fondi dal conto di un consumatore al conto della parte ricevente. Le banche possono distruggere gli assegni cartacei originali dopo un periodo di detenzione predeterminato2
In generale, la legge mira a ridurre i costi legati all’elaborazione degli assegni cartacei.
Il trasferimento di denaro elettronico (EMT) è uno dei numerosi nuovi servizi bancari al dettaglio a supporto di Check 21. EMT consente agli utenti di trasferire fondi tra conti personali, utilizzando solo la posta elettronica e un servizio di banking online. I sistemi EMT sono comuni nelle “cinque grandi” banche canadesi – la Royal Bank of Canada, TD Canada Trust, la Canadian Imperial Bank of Commerce, la Bank of Montreal e la Scotiabank – insieme ad altre istituzioni finanziarie.
Float Time e controllo fraudolento del kite
L’atto di emettere o modificare un assegno o una tratta con fondi insufficienti è fraudolento. Si chiama check kite. Nel gennaio 2018, diversi deputati della Shelby County Corrections (Memphis, TN) sono stati arrestati per uno schema di check kite.3 Le accuse di furto andavano da $ 1.000 a $ 10.000. Nello specifico, le accuse evidenziano come questi sospetti abbiano ottenuto quasi 7.000 dollari dalla Shelby County Credit Union. Un deputato depositava denaro sui conti degli altri deputati presso l’unione di credito. Insieme ritirerebbero fondi e il depositante originale chiuderebbe il conto.