Tasso di interesse fisso
Che cos’è un tasso di interesse fisso?
Un tasso di interesse fisso è un tasso invariato applicato a una passività, come un prestito o un mutuo. Potrebbe applicarsi per l’intera durata del prestito o solo per una parte della durata, ma rimane la stessa per un determinato periodo. ibridi “.
Punti chiave
- Un tasso di interesse fisso evita il rischio che il pagamento di un mutuo o di un prestito possa aumentare in modo significativo nel tempo.
- I tassi di interesse fissi possono essere superiori ai tassi variabili.
- È più probabile che i mutuatari optino per prestiti a tasso fisso durante i periodi di tassi di interesse bassi.
Comprensione dei tassi di interesse fissi
Un tasso di interesse fisso è attraente per i mutuatari che non vogliono che i loro tassi di interesse fluttuino durante la durata del prestito, aumentando potenzialmente le loro spese per interessi e, per estensione, i pagamenti del mutuo. Questo tipo di tasso evita il rischio derivante da un tasso di interesse variabile o variabile, in cui il tasso pagabile su un’obbligazione di debito può variare a seconda di un tasso di interesse o indice di riferimento, a volte in modo imprevisto.
Il tasso di interesse su un prestito a tasso fisso rimane lo stesso per tutta la durata del prestito. Poiché i pagamenti dei mutuatari rimangono gli stessi, è più facile prevedere il budget per il futuro.
Tassi di interesse fissi e variabili
I tassi di interesse variabili sui mutui a tasso variabile (ARM) cambiano periodicamente. Un mutuatario riceve in genere un tasso di lancio per un determinato periodo di tempo, spesso per uno, tre o cinque anni. Il tasso si adegua periodicamente dopo quel punto. Tali aggiustamenti non si verificano con un prestito a tasso fisso non designato come ibrido.
Nel nostro esempio, una banca concede a un mutuatario un tasso di lancio del 3,5% su un mutuo a 30 anni di $ 300.000 con un ARM ibrido 5/1. I loro pagamenti mensili sono di $ 1.347 durante i primi cinque anni del prestito, ma tali pagamenti aumenteranno o diminuiranno quando il tasso si adeguerà, in base al tasso di interesse fissato dalla Federal Reserve o da un altro indice di riferimento.
Se il tasso si aggiusta al 6%, il pagamento mensile del mutuatario aumenterebbe da $ 452 a $ 1.799, il che potrebbe essere difficile da gestire. Ma i pagamenti mensili scenderebbero a $ 1.265 se il tasso scendesse al 3%.
Se, d’altra parte, il tasso del 3,5% fosse fisso, il mutuatario dovrebbe affrontare lo stesso pagamento di $ 1.347 ogni mese per 30 anni. Le bollette mensili possono variare in base alle modifiche delle tasse sulla proprietà o ai premi assicurativi del proprietario della casa, ma il pagamento del mutuo rimane lo stesso.
Si può contare su prestiti a tasso fisso, mentre c’è sempre un po ‘di incertezza associata ai tassi di interesse variabili. La stragrande maggioranza dei consumatori opta per prestiti a tasso fisso.
Vantaggi e svantaggi dei tassi di interesse fissi
I tassi fissi sono in genere superiori ai tassi regolabili. I prestiti a tasso variabile o variabile di solito offrono tassi iniziali inferiori rispetto ai prestiti a tasso fisso, il che li rende più appetibili rispetto ai prestiti a tasso fisso quando i tassi di interesse sono alti.
È più probabile che i mutuatari optino per tassi di interesse fissi durante i periodi di tassi di interesse bassi quando il blocco del tasso è particolarmente vantaggioso. Il costo opportunità è ancora molto inferiore rispetto a periodi di tassi di interesse elevati se i tassi di interesse si abbassano.
considerazioni speciali
Il gamma di tassi di interesse che puoi aspettarti in un dato momento a seconda della tua posizione. Le tariffe vengono aggiornate ogni due settimane e puoi inserire informazioni come il tuo punteggio di credito, l’acconto e il tipo di prestito per avere un’idea più precisa di quale tasso di interesse fisso potresti pagare in un dato momento e valutarlo rispetto a un ARM.