Istituto finanziario (FI)
Cos’è un istituto finanziario (FI)?
Un istituto finanziario (FI) è una società impegnata nella gestione di transazioni finanziarie e monetarie come depositi, prestiti, investimenti e cambio di valuta. Le istituzioni finanziarie comprendono un’ampia gamma di operazioni commerciali nel settore dei servizi finanziari, comprese banche, società fiduciarie, compagnie di assicurazione, società di intermediazione e agenti di investimento. Praticamente tutti coloro che vivono in un’economia sviluppata hanno una necessità continua o almeno periodica dei servizi delle istituzioni finanziarie.
Punti chiave
- Un istituto finanziario (FI) è una società impegnata nella gestione di transazioni finanziarie e monetarie come depositi, prestiti, investimenti e cambio di valuta.
- Le istituzioni finanziarie comprendono un’ampia gamma di operazioni commerciali nel settore dei servizi finanziari, comprese banche, società fiduciarie, compagnie di assicurazione, società di intermediazione e agenti di investimento.
- Le istituzioni finanziarie possono variare in base alle dimensioni, all’ambito e all’area geografica.
Capire l’Istituto finanziario (FI)
Le istituzioni finanziarie servono la maggior parte delle persone in qualche modo, poiché le operazioni finanziarie sono una parte fondamentale di qualsiasi economia, con individui e aziende che si affidano a istituzioni finanziarie per le transazioni e gli investimenti. I governi considerano imperativo sorvegliare e regolamentare le banche e le istituzioni finanziarie perché svolgono una parte così integrante dell’economia. Storicamente, i fallimenti delle istituzioni finanziarie possono creare panico.
Negli Stati Uniti, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) assicura conti di deposito regolari per rassicurare le persone e le imprese in merito alla sicurezza delle loro finanze con gli istituti finanziari. La salute del sistema bancario di una nazione è un perno della stabilità economica. La perdita di fiducia in un istituto finanziario può facilmente portare a una corsa agli sportelli.
Tipi di istituzioni finanziarie
Gli istituti finanziari offrono un’ampia gamma di prodotti e servizi per clienti privati e commerciali. I servizi specifici offerti variano ampiamente tra i diversi tipi di istituti finanziari.
Banche commerciali
Una banca commerciale è un tipo di istituto finanziario che accetta depositi, offre servizi di conti correnti, concede prestiti commerciali, personali e ipotecari e offre prodotti finanziari di base come certificati di deposito (CD) e conti di risparmio a privati e piccole imprese. Una banca commerciale è il luogo in cui la maggior parte delle persone fa le proprie operazioni bancarie, al contrario di una banca di investimento.
Banche e simili entità aziendali, come parsimonia o unioni di credito, offrono i servizi finanziari più comunemente riconosciuti e utilizzati di frequente: conti correnti e di risparmio, mutui per la casa e altri tipi di prestiti per clienti al dettaglio e commerciali. Le banche agiscono anche come agenti di pagamento tramite carte di credito, bonifici bancari e cambio valuta.
Le istituzioni finanziarie possono operare su diverse scale, dalle unioni di credito della comunità locale alle banche di investimento internazionali.
Banche di investimento
Le banche di investimento sono specializzate nella fornitura di servizi progettati per facilitare le operazioni aziendali, come il finanziamento delle spese in conto capitale e le offerte di azioni, comprese le offerte pubbliche iniziali (IPO). Inoltre offrono comunemente servizi di intermediazione per gli investitori, agiscono come market maker per scambi commerciali e gestiscono fusioni, acquisizioni e altre ristrutturazioni aziendali.
Compagnie di assicurazione
Tra le istituzioni finanziarie non bancarie più familiari ci sono le compagnie di assicurazione. Fornire assicurazioni, sia per privati che per società, è uno dei più antichi servizi finanziari. La protezione dei beni e la protezione dai rischi finanziari, garantiti attraverso prodotti assicurativi, è un servizio essenziale che facilita gli investimenti individuali e aziendali che alimentano la crescita economica.
Società di intermediazione
Le società di investimento e le società di intermediazione, come Fidelity Investments, fornitore di fondi comuni di investimento e di fondi negoziati in borsa (ETF), sono specializzate nella fornitura di servizi di investimento che includono servizi di consulenza finanziaria e gestione patrimoniale. Forniscono inoltre accesso a prodotti di investimento che possono variare da azioni e obbligazioni fino a investimenti alternativi meno conosciuti, come hedge fund e investimenti di private equity.
Domande frequenti
Perché le istituzioni finanziarie (FI) sono importanti?
Le istituzioni finanziarie servono la maggior parte delle persone in qualche modo, poiché le operazioni finanziarie sono una parte fondamentale di qualsiasi economia, con individui e aziende che si affidano a istituzioni finanziarie per le transazioni e gli investimenti. I governi considerano imperativo sorvegliare e regolamentare le banche e le istituzioni finanziarie perché svolgono una parte così integrante dell’economia. Storicamente, i fallimenti delle istituzioni finanziarie possono creare panico.
Quali sono i diversi tipi di istituzioni finanziarie (FI)?
Praticamente tutti coloro che vivono in un’economia sviluppata hanno una necessità continua o almeno periodica dei servizi delle istituzioni finanziarie. I tipi più comuni di istituzioni finanziarie (FI) sono le banche commerciali, le banche di investimento, le compagnie di assicurazione e le società di intermediazione. Queste entità offrono un’ampia gamma di prodotti e servizi per clienti privati e commerciali come depositi, prestiti, investimenti e cambio valuta.
Qual è la differenza tra una banca commerciale e una banca d’investimento?
Una banca commerciale, dove la maggior parte delle persone fa le proprie operazioni bancarie, è un tipo di istituto finanziario che accetta depositi, offre servizi di conti correnti, concede prestiti commerciali, personali e ipotecari e offre prodotti finanziari di base come certificati di deposito (CD) e conti di risparmio a privati e piccole imprese. Le banche di investimento sono specializzate nella fornitura di servizi progettati per facilitare le operazioni aziendali, come il finanziamento delle spese in conto capitale e le offerte di azioni, comprese le offerte pubbliche iniziali (IPO). Inoltre offrono comunemente servizi di intermediazione per gli investitori, agiscono come market maker per scambi commerciali e gestiscono fusioni, acquisizioni e altre ristrutturazioni aziendali.