Pianificazione finanziaria: puoi farlo da solo?
Tutti hanno bisogno di assumere un professionista per gestire le proprie finanze? Dopo tutto, il settore della consulenza finanziaria è in forte espansione. Dai robo-advisor alle banche, dai broker ai consulenti finanziari indipendenti e ai pianificatori finanziari, sembra che ovunque guardi ci sia qualcuno che chiede a gran voce di gestire i tuoi soldi. Ma la risposta a questa domanda iniziale è: non necessariamente.
Con un minimo di intelligenza, la giusta quantità di tempo e un po ‘di studio dedicato, potresti essere in grado di farlo da solo. Nessuno lavora gratuitamente, dopotutto, e se assumi un consulente finanziario o scegli un robo-advisor, pagherai per quel servizio in un modo o nell’altro.
Punti chiave
- Oggi è fondamentale assicurarsi che le proprie finanze personali siano in ordine, dai risparmi per la pensione alla pianificazione fiscale, ma sbagliare può metterti in grossi guai.
- I consulenti finanziari professionisti aiutano ad alleviare questo fardello con consigli e pratiche qualificati e competenti, ma questo viene fornito con una commissione.
- Se vuoi farlo da solo, risparmierai sui costi, ma dovrai anche documentarti, rimanere disciplinato e prenderlo sul serio. Un robo-advisor a basso costo potrebbe essere la soluzione migliore.
Fallo da solo?
Gli individui spesso possiedono la spinta e le capacità per pianificare da soli quando si tratta di finanze personali. Di seguito è riportato un breve elenco di cinque criteri che potrebbero significare che starai bene da solo.
1) Ti piace leggere e conoscere argomenti finanziari
L’elenco dovrebbe includere tasse, investimenti, prestiti e finanze personali. Esistono decine di libri, corsi e risorse per istruire i consumatori sulla finanza personale, sugli investimenti e sulla pianificazione. Se ti piace questo argomento e hai il tempo di approfondire, potresti essere adatto a gestire i tuoi soldi.
2) Hai il tempo di rivedere la tua attuale situazione finanziaria
Se sei bravo a tenere traccia delle tue spese, risparmi e investimenti, c’è una forte probabilità che tu possa essere in grado di fungere da pianificatore finanziario. Il primo passo per una gestione saggia del denaro è il monitoraggio di successo del tuo denaro; il secondo è il risparmio. E se gestisci bene il tuo debito, stai già prendendo decisioni finanziarie sagge.
3) Ti senti a tuo agio nel prendere decisioni finanziarie
Non solo ti senti a tuo agio nel prendere decisioni finanziarie, ma sei anche sicuro di pianificare la pensione. Potresti non avere molti soldi ora, ma se hai un lavoro e stai risparmiando e investendo, a un certo punto la tua ricchezza crescerà a sei cifre e forse anche di più.
Se ti senti a tuo agio nel gestire grandi somme di denaro, potresti non aver bisogno di un consulente. Se l’importo alla fine diventa troppo grande da gestire, puoi sempre cambiare marcia e assumere qualcuno su base limitata oa lungo termine.
Se sei in grado di utilizzare un software finanziario, probabilmente puoi imparare a pianificare gli obiettivi futuri e il pensionamento.
4) Non hai bisogno di una mano finanziaria
Ciò significa che sei a tuo agio con la volatilità del mercato e puoi gestire gli alti e bassi dei mercati di investimento. Quando prendi servizio come tuo consulente finanziario, è importante sentirti a tuo agio nel guardare il valore del tuo portafoglio di investimenti scendere occasionalmente. Se riesci a sopportare la volatilità del mercato da solo e non ti senti obbligato a vendere durante i normali cali del mercato, potresti non aver bisogno di un consulente.
5) Capisci l’importanza di massimizzare i veicoli per pensionati
Ciò include account come 401 (k) o 403 (b) e persino Roth IRA. Finché sei sulla strada del risparmio e degli investimenti, mantenendo un portafoglio diversificato e fiducioso di poter rimanere investito attraverso picchi e valli di mercato, potresti essere adatto per la pianificazione finanziaria fai-da-te per la pensione.
La linea di fondo
La gestione del denaro e gli investimenti non sono scienza missilistica. Se sei uno spender, un risparmiatore, un pianificatore e un investitore disciplinato, potresti essere competente per gestire le tue finanze. Imparando la finanza personale e investendo le basi e rimanendo equilibrato e coerente nelle tue attività finanziarie, potresti essere in grado di accumulare ricchezza senza dover pagare per un consulente finanziario.