Salute finanziaria

Cos’è la salute finanziaria?

La salute finanziaria è un termine usato per descrivere lo stato dei propri affari monetari personali. Ci sono molte dimensioni per la salute finanziaria, tra cui l’importo dei risparmi che hai, quanto stai mettendo da parte per la pensione e quanto del tuo reddito stai spendendo per spese fisse o non discrezionali.

punti chiave

• Lo stato e la stabilità delle finanze personali e degli affari finanziari di un individuo sono chiamati salute finanziaria.
• I segni tipici di una forte salute finanziaria includono un flusso costante di reddito, rare variazioni delle spese, forti ritorni sugli investimenti e un saldo di cassa in crescita.
• Per migliorare la tua salute finanziaria, devi valutare il tuo patrimonio netto attuale, creare un budget a cui puoi attenersi, creare un fondo di emergenza e pagare i tuoi debiti.

Capire la salute finanziaria

Gli esperti finanziari hanno ideato linee guida approssimative per ogni indicatore di salute finanziaria, ma la situazione di ogni persona è diversa. Per questo motivo, vale la pena dedicare del tempo allo sviluppo del proprio piano finanziario per assicurarsi di essere sulla buona strada per raggiungere i propri obiettivi e di non esporsi a rischi finanziari indebiti in caso di imprevisti.

Misura la tua salute finanziaria

Per avere una migliore comprensione della tua salute finanziaria, potrebbe essere utile porsi alcune domande chiave: considera questa un’autovalutazione della tua salute finanziaria:

• Quanto sei preparato per gli imprevisti? Hai un fondo di emergenza?
• Qual è il tuo patrimonio netto? È positivo o negativo?
• Hai le cose di cui hai bisogno nella vita? E le cose che vuoi?
• Quale percentuale del tuo debito considereresti un interesse elevato, come le carte di credito? È più del 50%?
• Stai attivamente risparmiando per la pensione? Ti senti sulla buona strada per raggiungere il tuo obiettivo a lungo termine?
• Hai una copertura assicurativa sufficiente, che si tratti di salute o vita?

Come viene determinata la salute finanziaria

La salute finanziaria di un individuo può essere misurata in diversi modi. Il risparmio e il mutui e prestiti per auto e studenti. La salute finanziaria non è una cifra statica. Cambia in base alla liquidità e alle attività di un individuo, nonché alla fluttuazione del prezzo di beni e servizi.

Ad esempio, lo stipendio di un individuo potrebbe rimanere costante mentre aumentano i costi per benzina, cibo, mutui e tasse universitarie. Nonostante il buono stato della loro salute finanziaria iniziale, la persona può perdere terreno e cadere in declino se non tiene il passo con l’aumento dei costi dei beni.

I segnali tipici di una forte salute finanziaria includono un flusso costante di entrate, rare variazioni nelle spese, forti ritorni sugli investimenti che sono stati effettuati e un saldo di cassa che è in crescita ed è sulla buona strada per continuare a crescere.

Migliorare la tua salute finanziaria

Per migliorare la tua salute finanziaria devi prima dare uno sguardo duro e realistico a dove ti trovi attualmente. Calcola il tuo patrimonio netto e scopri dove ti trovi. Ciò include prendere tutto ciò che possiedi, come conti pensionistici, veicoli e altri beni e sottrarre tutti i debiti.

Budgeting

Quindi è necessario creare un budget. Con il tuo budget, non è sufficiente solo pianificare dove spenderai, ma è anche importante esaminare attentamente dove spendi. Ci sono aree in cui potresti ridurre? Abbonamenti ricorrenti di cui non hai veramente bisogno, come il cavo? È casuale capire quali sono i tuoi “bisogni” rispetto a quali sono i tuoi “desideri”.

Utilizza fogli di lavoro o app per dispositivi mobili per impostare un budget. In alternativa, utilizza il metodo della busta collaudato nel tempo, che ti consente di creare una busta per ogni voce di budget, ad esempio la spesa, e di conservare il denaro assegnato nella rispettiva busta.

Una delle chiavi principali per un budget e per mantenere la propria salute finanziaria è attenersi al budget indipendentemente dal fatto che si inizi a guadagnare di più o a guadagnare di più. Il creep dello stile di vita, che include spendere più soldi mentre guadagni di più, è dannoso per la tua salute finanziaria.

Fondo di emergenza

La creazione di un fondo di emergenza può aumentare materialmente la tua salute finanziaria. Il fondo vuole essere denaro risparmiato e prontamente disponibile per emergenze, come riparazioni auto o perdita di posti di lavoro. L’obiettivo dovrebbe essere quello di avere da tre a sei mesi di spese di soggiorno nel tuo fondo energetico.

Debito

Paga il tuo debito. Usa il metodo valanga o palla di neve. Il metodo delle valanghe suggerisce di pagare il più possibile per il debito di interesse più alto pagando il minimo su tutti gli altri. La palla di neve, nel frattempo, suggerisce di prendere prima il saldo del debito più piccolo e poi arrivare al debito più grande. Ci sono pro e contro di ciascuno; scegli quello che funziona meglio per il tuo carico di debito e le tue preferenze di gestione del denaro.

Regole e suggerimenti per la salute finanziaria

Quando si tratta di finanza personale efficace, mantenere la propria salute finanziaria in perfetta forma non è sempre facile. Ci lasciamo prendere dal vivere la vita. Tuttavia, ecco alcune regole e suggerimenti rapidi che puoi seguire per migliorare o mantenerti in buona salute finanziaria.

• Automatizza il pagamento e il risparmio delle bollette, ovvero imposta trasferimenti automatici su un conto di risparmio e paga automaticamente tutte le bollette.
• Cerca sempre controlli gratuiti e account gratuiti.
• Guardarsi intorno per assicurazione, cavo o altre spese ricorrenti. Ciò include se hai già questi elementi.
• Usa un metodo di budget, come 50/30/20, che dice che dovresti spendere il 50% per i bisogni, il 30% per i desideri e il risparmio del 20% del tuo reddito. Questo 20% potrebbe includere la riduzione del debito se hai debiti ad alto interesse.
• Cerca di limitare la spesa per l’alloggio (affitto o mutuo) a non più del 40% del tuo reddito.
• Investi presto e spesso. Cioè, prova a mettere il 10-15% del tuo reddito direttamente su un conto pensione.

Salute finanziaria aziendale

La solidità finanziaria delle imprese può essere misurata da fattori comparabili per valutare la redditività di un’azienda come un’impresa in funzionamento. Ad esempio, se un’azienda ha entrate in entrata e incassa in banca, ma spende le proprie risorse in nuovi investimenti in attrezzature di produzione, spazi per uffici, nuove assunzioni e altri servizi aziendali, potrebbe sollevare domande sulla salute finanziaria a lungo termine e la sopravvivenza dell’azienda.

Se viene speso più denaro che non contribuisce alla stabilità complessiva e alla crescita potenziale dell’azienda, può portare a un declino che rende difficile pagare le spese regolari come le utenze e gli stipendi dei dipendenti. Ciò potrebbe costringere le aziende a congelare o tagliare gli stipendi per dare all’azienda la possibilità di continuare le operazioni.