Sposi: 6 consigli per risparmiare denaro per la presentazione della dichiarazione dei redditi
Una cosa che cambia per gli sposi sono i migliori consigli per la presentazione della dichiarazione dei redditi. Non sei più single (o capofamiglia ). Ora, per il potere conferitogli dall’IRS, sei sposato congiuntamente; o forse sposato archiviando separatamente.
Il modo in cui effettui la presentazione dopo l’autostop potrebbe determinare se la tua fattura fiscale o il rimborso aumentano o diminuiscono. Segui questi passaggi per la responsabilità fiscale più bassa possibile come coppia sposata:
Determina se puoi presentare la domanda come coppia sposata
Devi essere sposato l’ultimo giorno dell’anno fiscale per il quale tu e il tuo coniuge state dichiarando una coppia sposata. Ad esempio, non potrai dichiararti sposato nella dichiarazione dei redditi del 2020 se ti sei sposato il 1 ° gennaio 2021, anche se lo sarai al momento della presentazione della dichiarazione dei redditi per il 2020. Le stesse regole si applicano alle coppie dellostesso sesso legalmentesposate come a qualsiasi altra coppia legalmente sposata.
Punti chiave
- Decidere se presentare la dichiarazione di matrimonio separatamente o congiuntamente può fare una differenza di migliaia di dollari sulla dichiarazione dei redditi.
- Devi essere sposato l’ultimo giorno dell’anno fiscale per presentare la domanda come coppia sposata.
- Le detrazioni degli interessi sui prestiti studenteschi, le detrazioni delle tasse scolastiche e delle tasse, i crediti formativi e i crediti di reddito guadagnato sono disponibili solo se si presenta congiuntamente come deposito coniugato.
- Se devi arretrare le tasse, il tuo coniuge non sarà penalizzato se deposita insieme a te; a condizione che il coniuge presenti il modulo di assegnazione del coniuge infortunato.
- Prima di decidere come archiviare, utilizzare un software fiscale per compilare i moduli di pratica sia per la dichiarazione per matrimonio separatamente che per la dichiarazione per matrimonio congiuntamente. Alcuni software fiscali determineranno automaticamente quale metodo produrrà la responsabilità fiscale più bassa in base ai tuoi input.
Esaminare separatamente le restrizioni sulla dichiarazione di matrimonio
L’archiviazione congiunta per matrimonio è il modo più comune per le coppie di archiviare e ci sono molte ragioni per cui è così, incluso l’accesso a detrazioni e crediti. Ma questo non è vero per ogni coppia.
A volte l’ archiviazione separata ha più senso. Vivere in uno stato di proprietà comunitaria, privilegi fiscali su un coniuge o restrizioni sulla richiesta di detrazioni potrebbero rendere la decisione su come presentare la domanda più facile o più difficile. Ecco cosa devi considerare con ciascuno di questi problemi:
Detrazioni e crediti vietati
Il deposito separato come deposito per matrimonio vieta di richiedere detrazioni di interessi sui prestiti studenteschi, detrazioni di tasse scolastiche e tasse, crediti formativi e crediti di reddito guadagnato. Potresti ridurre il rimborso delle tasse o aumentare la tua fattura fiscale di oltre mille dollari presentando separatamente.
La scelta fiscale separata per la dichiarazione di matrimonio limita anche le tue opzioni sull’accettazione di detrazioni dettagliate o standard. Ad esempio, se uno di voi ha detrazioni sufficienti, come tasse sulla proprietà o spese mediche, per dettagliare la propria dichiarazione dei redditi, anche l’altro coniuge deve dettagliare, anche se quella persona perderebbe il generoso contributo del Tax Cuts and Jobs Act. detrazione standard.
Si prega di notare che la fonte dei fondi è molto importante in questo tipo di situazione. Secondo l’IRS, “se tu e il tuo coniuge vivete in uno stato di proprietà non comunitario e presentate dichiarazioni separate, ognuno di voi può includere solo le spese mediche effettivamente pagate. Qualsiasi spesa medica pagata da un conto corrente congiunto in cui tu e il tuo il coniuge ha gli stessi interessi si considera pagato equamente da ciascuno di voi, a meno che non possiate dimostrare il contrario. ”
Se le detrazioni sono abbastanza grandi, specialmente se è il coniuge meno ben pagato che ha avuto, diciamo, $ 40.000 in spese mediche per l’anno, può valere la pena scegliere l’archiviazione separata.
Vivere in uno stato di proprietà comunitaria
Se vivi in Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington o Wisconsin, dovrai affrontare tutta una serie di regole complicate per decidere cosa è considerato reddito comunitario o coniugale e cosa è considerato il tuo reddito.2
Le regole possono variare in base allo stato. Il tuo reddito combinato potrebbe essere suddiviso in parti uguali tra le dichiarazioni dei redditi e negare lo scopo della presentazione separata. Prendi in considerazione l’utilizzo di un software fiscale affidabile, o l’assunzione di un contabile, se vivi in uno stato di proprietà della comunità e desideri depositare separatamente.
Discutere di tutti i possibili vincoli fiscali
Uno dei motivi per molte coppie sposate fanno file separatamente è che hanno il debito prima che sia passato a causa che potrebbe essere dedotto dal loro rimborso fiscale. Ciò include il mantenimento dei figli scaduti, i prestiti studenteschi scaduti o una responsabilità fiscale non pagata sostenuta da un coniuge prima del matrimonio.
La buona notizia: l’archiviazione separata a causa di privilegi fiscali precedenti potrebbe non essere necessaria. La coppia può presentare il modulo IRS 8379, allocazione del coniuge ferito ogni anno con la dichiarazione dei redditi congiunta-dichiarazione dei redditi fino a quando il coniuge con privilegi non viene recuperato dal proprio debito.
Ciò impedisce al coniuge che non ha il debito di essere penalizzato per essere al ritorno e perdere la propria quota di rimborso fiscale. Inoltre, depositando congiuntamente, la coppia può comunque dichiarare detrazioni e crediti non disponibili per chi effettua il deposito separatamente.
Considera il fattore di reddito
Quando uno dei coniugi guadagna più dell’altro, le aliquote fiscali marginali per entrambi potrebbero essere il miglior regalo di nozze che abbiano mai ricevuto.
Ad esempio, supponiamo che Julie e Jane si sposino il 27 dicembre 2020. Julie è una responsabile marketing il cui reddito imponibile nel 2020 sarà di $ 55.000. Jane ha completato il suo MBA il 15 dicembre 2020 e avrà un reddito imponibile dalla sua borsa di studio di $ 8.000.
Se non avesse sposato Jane, o se avesse fatto le tasse come dichiarazione di matrimonio separatamente, Julie avrebbe dovuto pagare il 22% del suo reddito imponibile superiore a $ 40.125 in tasse ($ 40.525 nel 2021). Insieme e presentando congiuntamente, la loro aliquota fiscale marginale sarà del 12% per il 2020 (e il 2021). Inoltre, potranno richiedere separatamente le detrazioni e i crediti che sarebbero vietati per la dichiarazione di matrimonio.6
Raccogli tutti i documenti necessari per l’archiviazione
Entrambi i coniugi devono raccogliere ricevute e documenti che supportano le loro detrazioni e crediti. Ad esempio, è necessario un backup per dimostrare che è possibile richiedere detrazioni sugli interessi sui prestiti studenteschi.
Preparare due dichiarazioni dei redditi (o chiedere a un contabile)
Se l’opzione da scegliere non è ovvia, esercitati a preparare le tasse per entrambe le opzioni di deposito: deposito per matrimonio congiunto e deposito per matrimonio separatamente. Ciò potrebbe richiedere un paio d’ore in più utilizzando il software fiscale, ma i potenziali risparmi ne valgono la pena. Alcuni software fiscali determineranno automaticamente quale metodo produrrà la responsabilità fiscale più bassa in base ai tuoi input. In alternativa, potresti chiedere a un contabile quale sia l’opzione migliore in base alle tue circostanze individuali.
La linea di fondo
Se dichiari di sposarti separatamente, subirai un processo fiscale più complicato, specialmente se vivi in uno stato di proprietà della comunità. Probabilmente perderai anche detrazioni e crediti chiave. D’altra parte, se uno dei coniugi ha spese deducibili significative – o gravami contro di loro – potrebbe avere senso presentare una dichiarazione separata.
Quando la risposta non è ovvia, prenditi il tempo per provare entrambe le opzioni compilando i moduli di esercitazione, quindi scegliendo il modo che funziona meglio. E poiché uno dei motivi principali per cui le coppie litigano è il denaro, i vantaggi fiscali per il deposito come coppia sposata è il miglior regalo di nozze che l’IRS potrebbe darti.