Qual è il punteggio FICO più alto ottenibile?

Un punteggio FICO viene utilizzato da creditori e istituti di credito per determinare il rischio di credito complessivo di ogni singolo consumatore. Si ritiene che gli individui con valutazioni più elevate abbiano una maggiore affidabilità creditizia. Ogni punteggio viene calcolato utilizzando uno strumento proprietario sviluppato da Fair Issac Corp (FICO) e ciascuna delle tre principali agenzie di credito negli Stati Uniti – Experian, Equifax e TransUnion – si affida alla tecnologia di Fair Issac per calcolare un punteggio FICO per qualsiasi mutuatario.

Comprensione dei punteggi FICO

Il punteggio FICO si basa su cinque categorie di informazioni sul mutuatario: cronologia dei pagamenti, debito totale, durata della cronologia del credito, nuovo credito e tipi di credito. Più informazioni ha un ufficio di credito su di te, più accurato sarà il loro calcolo. Tuttavia, poiché alcuni uffici hanno più informazioni di altri, potresti avere un punteggio FICO diverso da ciascuna delle tre principali agenzie di credito.

Punti chiave

• Gli uffici di rating del credito utilizzano il sistema di punteggio FICO per determinare l’affidabilità creditizia di un mutuatario.
• Il sistema di punteggio considera fattori come il debito totale, la cronologia dei rimborsi e la durata della cronologia del credito.
• I punteggi superiori a 800 sono considerati eccellenti, mentre i punteggi di 600 o meno suggeriscono un cattivo credito o nessuna storia creditizia.
• Effettuare pagamenti completi e puntuali può aiutare a migliorare il punteggio FICO di un individuo.

I punteggi FICO vanno da 300 a 850, dove 850 è considerato il miglior punteggio ottenibile. Secondo FICO, i punteggi sono aumentati e oltre il 20% della popolazione statunitense ha un punteggio FICO maggiore di 800, mentre solo il 4% ha un punteggio FICO inferiore a 500. Le percentuali di americani con altri punteggi sono (circa): 7% per la gamma 500-549, 8% per la gamma 550-599, 10% per la gamma 600-649, 13% per la gamma 650-699, 16% per la gamma 700-749 e 20% per la gamma 750- Gamma 799.

Correzione del punteggio FICO

Se il tuo punteggio FICO non è così alto come vorresti, ci sono cose che puoi fare per migliorarlo. Prima di tutto, assicurati di mantenere tutte le tue bollette aggiornate e in regola. Paga sempre le bollette alla scadenza, non effettuare mai pagamenti in ritardo e paga più del saldo minimo sulle tue carte di credito o pagale completamente se puoi. Più a lungo hai una buona cronologia dei pagamenti, più alto sarà il tuo punteggio di credito.

Advisor Insight

Alexander Rupert, CFP® Sequoia Financial Group, Cleveland, OH

Anche Equifax, Experian e TransUnion hanno i propri metodi per calcolare un punteggio di credito in casa, sebbene la maggior parte degli istituti di credito utilizzerà il punteggio FICO di un mutuatario.

VantageScore, sviluppato in collaborazione da tutte e tre le unioni di credito, è un esempio di un metodo interno utilizzato. Esistono molte versioni di VantageScore. VantageScore 2.0 ha un punteggio massimo di 990. Ciò consente a qualcuno di credere di avere un punteggio FICO maggiore di 850 quando in realtà il punteggio di 990 si traduce in un punteggio FICO di 850.

Ci sono molti algoritmi di credito utilizzati, motivo per cui le persone ottengono punteggi contrastanti. Il nuovo algoritmo FICO è FICO 9 ma non tutti gli uffici di credito o banche lo utilizzano.

I punteggi FICO varieranno anche a seconda dello scopo che il mutuatario sta prendendo in prestito, come la richiesta di un prestito per auto rispetto a una carta di credito.

Tenere d’occhio il tuo punteggio di credito FICO può anche aiutarti a individuare i problemi prima che si verifichino. Se sei stato un mutuatario responsabile e hai un punteggio basso, le agenzie di credito potrebbero avere informazioni inesatte o forse qualcuno sta prendendo prestiti a tuo nome. Al fine di salvaguardare il tuo punteggio di credito da entrambi questi rischi, molti dei migliori servizi di monitoraggio del credito offrono anche strumenti e servizi di protezione dell’identità.

È possibile richiedere una copia del rapporto di credito completo alle agenzie di credito e, una volta identificate eventuali informazioni errate, contattare sia l’ufficio di credito che l’organizzazione che ha fornito le informazioni all’ufficio di presidenza. Tutte e tre le agenzie di credito accettano la presentazione di controversie online.