Guida a FICO
Cos’è FICO?
FICO è una delle principalisocietà di software di analisi dei dati che fornisce prodotti e servizi sia alle aziende che ai consumatori. Precedentemente nota come Fair Isaac Corporation, la società ha cambiato il nome del marchio in FICO nel 2009 ed è meglio conosciuta per la produzione dei punteggi di credito al consumo più utilizzati sucui le istituzioni finanziarie fanno affidamento per decidere se prestare denaro o emettere credito.1
A partire dal 2021 FICO ha uffici in 45 località in tutto il mondo, principalmente negli Stati Uniti, in Europa e in Asia, e tra i suoi clienti figurano centinaia di banche, compagnie assicurative e rivenditori. FICO fornisce anche servizi per la riscossione e il recupero dei crediti, la strategia del cliente, la protezione dalle frodi e la conformità e una varietà di altri servizi alle imprese.
FICO ha spiegato
Fair Isaac è stata fondata nel 1956 dall’ingegnere Bill Fair e dal matematico Earl Isaac. Nel 2020 l’azienda deteneva 184 brevetti statunitensi e 16 esteri per le sue tecnologie, con altri 102 in attesa di approvazione.5 Il novantacinque per cento delle più grandi istituzioni finanziarie statunitensi sono clienti di FICO e la società ha venduto più di 100 miliardi di crediti dal suo inizio. La società afferma anche che i tre quarti di tutte le mutuo per la casa originations fanno uso delle informazioni fornite dai suoi punteggi e report. FICO mantiene anche un servizio di protezione dalle frodi utilizzato per salvaguardare oltre 2,5 miliardi di carte di credito.
Poiché FICO offre alle aziende un modo conveniente per valutare il rischio di credito dei consumatoriattraverso il punteggio di credito FICO, i consumatori hanno un maggiore accesso al credito. I consumatori possono accedere ai loro punteggi di credito direttamente tramite myFICO, la divisione consumatori dell’azienda. La vendita di punteggi di credito sia alle aziende che ai privati è una parte importante del modello di business dell’azienda.
Come vengono utilizzati i servizi di FICO per valutare il rischio di credito
Gli algoritmi di punteggio di FICOsono progettati per prevedere il comportamento dei consumatori. Ad esempio, quando FICO assegna a un consumatore un punteggio di credito di 600,che è considerato subprime, è probabile che il cliente abbia difficoltà a rimborsare un prestito in base ai dati che ha sull’attività di rimborso passata di quel consumatore. Molte aziende si affidano ai prodotti e ai servizi di FICO per ridurre il rischio.
Poiché il punteggio FICO è così ampiamente utilizzato e c’è poca concorrenza nel settore del punteggio di credito, se la società non è in grado di fornire punteggi di credito, o se il suo metodo di punteggio è significativamente imperfetto, potrebbero esserci effetti negativi in tutta l’economia. La maggior parte degli istituti di credito ipotecario, ad esempio, utilizza il punteggio FICO, quindi qualsiasi problema con FICO o il suo modello di punteggio avrebbe un impatto importante sul settore dei mutui.
Poiché il comportamento dei consumatori e l’utilizzo del credito cambiano, si è discusso su come i nuovi e futuri istituti di credito potrebbero utilizzare i servizi di FICO. C’è stata una certa percezione, ad esempio, che le ultime generazioni mirino a utilizzare le carte di credito meno delle generazioni precedenti. Inoltre, potrebbero esserci altri tipi di indicatori finanziari che i prestatori possono utilizzare per valutare i potenziali mutuatari.