FHA Streamline Refinance
Che cos’è un rifinanziamento semplificato FHA?
Un rifinanziamento semplificato FHA è un’opzione per i proprietari di case amministrata dalla Federal Housing Administration (FHA). Ha lo scopo di offrire ai consumatori un modo più semplice per ottenere il rifinanziamento ipotecario da un prestatore partecipante. Per qualificarsi, il proprietario di una casa deve attualmente avere un mutuo assicurato dalla FHA e non può essere insolvente sui pagamenti.
Punti chiave
- Un rifinanziamento semplificato FHA è disponibile per i proprietari di case che hanno già mutui assicurati FHA.
- Per qualificarsi per un rifinanziamento semplificato FHA, il mutuatario deve dimostrare che ci sarà un vantaggio tangibile netto nel farlo.
- Il programma offre un modo più semplice per rifinanziare il mutuo, incluso il non richiedere una valutazione.
- Il mutuatario non può essere insolvente sul mutuo in corso e non più di $ 500 possono essere prelevati dal mutuo di rifinanziamento.
Come funziona un rifinanziamento semplificato FHA
La FHA ha consentito il rifinanziamento semplificato dei mutui che assicura sin dagli anni ’80. Sia gli istituti di credito che i consumatori beneficiano di una quantità ridotta di documenti e di un minor numero di passaggi necessari da eseguire. L’obiettivo, come in qualsiasi rifinanziamento, è ridurre gli interessi mensili e il pagamento del capitale del proprietario. Tuttavia, sul mutuo rifinanziato non possono essere sottoscritti più di $ 500 in contanti.
La FHA non richiede una valutazione su un rifinanziamento semplificato. Utilizza invece il prezzo di acquisto iniziale del proprietario della casa. Potrebbe anche non richiedere un rapporto di credito, sebbene la banca che sta effettivamente prestando il denaro potrebbe farlo.
I mutui ipotecari assicurati FHA sono una scelta popolare per gli acquirenti di casa per la prima volta perché spesso richiedono acconti minori e punteggi di credito inferiori rispetto ad altri mutui convenzionali. Tuttavia, questi tipi di mutui sono offerti solo da banche approvate dalla FHA.
Alla firma del mutuo, il mutuatario accetta di pagare l’1,75% dell’importo del prestito come commissione anticipata, nota anche come assicurazione ipotecaria anticipata (UFMI), e commissioni annuali per ilpremio assicurativo ipotecario (MIP) per un totalecompreso tra lo0,45% e l’1,05%.
Semplificare il rifinanziamento elimina parte delle scartoffie e dei costi sia per i creditori che per i consumatori.
Tipi di rifinanziamenti semplificati FHA
Sono disponibili due forme di questo rifinanziamento: qualificazione non creditizia e qualificazione creditizia. Ci sono alcune differenze nei requisiti dell’agenzia per ogni tipo. I mutuatari non idonei al credito non devono presentare una nuova domanda con verifica del lavoro e del credito. Nessun rifinanziamento di ottimizzazione del controllo del credito è disponibile per i proprietari di case che hanno posseduto la proprietà per almeno sei mesi. Un rifinanziamento semplificato di qualificazione del credito è necessario quando il nuovo mutuo si tradurrà in un aumento del pagamento del mutuo del 20% o più.
La discriminazione del prestito ipotecario è illegale. Consumer Financial Protection Bureau o al Dipartimento per l’edilizia abitativa e lo sviluppo urbano (HUD) degli Stati Uniti.
Requisiti per un FHA Streamline Refinance
Il più grande requisito per un rifinanziamento semplificato FHA sta dimostrando un vantaggio tangibile netto. In effetti, questo significa che il proprietario della casa deve mostrare alla FHA che il rifinanziamento sarà a loro vantaggio finanziario quantificabile. Questo vantaggio tangibile netto potrebbe essere ottenuto riducendo la durata del mutuo, il tasso di interesse o entrambi.
Così, ad esempio, il proprietario di una casa non soddisferebbe i requisiti per un rifinanziamento semplificato FHA se il nuovo mutuo riduce il pagamento mensile solo estendendo il numero totale di pagamenti dovuti. Il proprietario della casa pagherà lo stesso importo nel tempo e non ha ottenuto un vantaggio finanziario netto.