Tutti i conti bancari sono assicurati dalla FDIC?
Quando apri un conto bancario, ti aspetti che i soldi che depositi siano al sicuro. Tuttavia, questi conti non funzionano come un caveau personale, il che significa che i tuoi soldi non restano in attesa che tu effettui un prelievo quando ne hai bisogno. Le banche di solito tengono una certa quantità di contanti a portata di mano, ma la maggior parte viene prestata ad altri.
Quando le banche non riescono a tenere il passo con la domanda di prelievi, potrebbero dover allontanare le persone. Quando più vogliono i loro soldi e non possono ottenerli, finiscono per perdere la fiducia, provocando il panico. Questo, a sua volta, può innescare un effetto domino, portando a un fallimento nel sistema bancario, che gli Stati Uniti hanno sperimentato durante la Grande Depressione.
Al fine di mantenere la fiducia del pubblico, il governo federale ha creato la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) nel 1933. Questo breve articolo delinea le basi dell’assicurazione FDIC, insieme a cosa è coperto e cosa non lo è.
Punti chiave
- La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) protegge i consumatori da perdite se la loro banca o istituto dell’usato fallisce.
- Non tutte le istituzioni sono assicurate dalla FDIC.
- I conti bancari idonei sono assicurati fino a $ 250.000 per capitale e interessi.
- La FDIC non assicura conti di condivisione presso unioni di credito.
Cosa significa essere assicurati FDIC?
La FDIC è un’agenzia indipendente del governo degli Stati Uniti che ti protegge dalla perdita di depositi in caso di fallimento della tua banca o istituto dell’usato ed è assicurato dalla FDIC. Quindi, se hai denaro in un conto bancario assicurato dalla FDIC e la banca fallisce, l’agenziati rimborsa per eventuali perdite subite.
Molte banche usano il fatto di essere assicurate come caratteristica di vendita anche se non è un mandato. In altre parole, una banca non assicurata non può competere efficacemente in un settore in cui i consumatori si aspettano che i loro soldi siano protetti. Per vedere se la tua banca è assicurata FDIC, controlla la pagina Trova banca FDIC.
Cosa è coperto dalla garanzia?
La FDIC non assicura tutti i conti. I conti assicurati includono ordini di prelievo negoziabili (NOW), conti di deposito del mercato monetario (MMDA), conti correnti e di risparmio e certificati di deposito (CD). L’assicurazione FDIC copre il capitale e gli interessi di un conto, non eccedendo il limite di $ 250.000. Per un elenco dei tipi di account e del modo in cui sono coperti, vedere la tabella di seguito.
Se hai un conto di risparmio con un saldo di $ 50.000 e un CD con $ 150.000, entrambi i conti sono assicurati in quanto scendono al di sotto di $ 250.000. Se tu e il tuo coniuge avete un conto congiunto con un saldo di $ 500.000 e $ 200.000 in un altro account idoneo, entrambi gli account sono coperti poiché la loro somma rientra nella regola di $ 250.000 a persona.
Cosa non è coperto
La FDIC non copre tutti i tipi di account. Gli strumenti finanziari, come azioni, obbligazioni, fondi del mercato monetario,titoli del Tesoro USA (Buoni del Tesoro), cassette di sicurezza, rendite e prodotti assicurativi non sono assicurati dalla FDIC.
La FDIC non assicura azioni, obbligazioni, fondi del mercato monetario, titoli del Tesoro USA, cassette di sicurezza, rendite e prodotti assicurativi.
La FDIC non assicura azioni regolari e condivide bozze di conti di unioni di credito. Simile alla FDIC, il fondo assicurativo per azioni della National Credit Union, amministrato dalla National Credit Union Administration (NCUA), assicura i conti presso unioni di credito.
The Advisor Insight
Jeff Rose, CFP® Good Financial Cents, Nashville, TN
In generale, quasi tutte le banche portano un’assicurazione FDIC per i propri depositanti. Tuttavia, ci sono due limitazioni a tale copertura. Il primo è che sono coperti solo i conti di deposito, come assegni, risparmi, conti bancari del mercato monetario e CD.
Il secondo è che l’assicurazione FDIC è limitata a $ 250.000 per depositante, per banca. Ciò significa che se hai $ 500.000 seduti in una banca, solo la metà del denaro è assicurata.
Il modo per aggirare questa limitazione è distribuire i tuoi soldi su più di una banca. Se hai $ 500.000 detenuti in un conto bancario, puoi mettere $ 250.000 in una banca e $ 250.000 in un’altra. Ma la copertura non è separata dalle filiali all’interno dello stesso istituto bancario, quindi ricorda che entrambe le banche devono essere completamente indipendenti.