Punteggio FAKO
Cos’è un punteggio FAKO?
Il termine “Punteggio FAKO” si riferisce a qualsiasi punteggio di credito che non sia il “Punteggio FICO” sviluppato e venduto dalla società di valutazione del credito quotata in borsa, Fair Isaac Corporation ( FICO ).
Nel corso degli anni, vari siti Web hanno creato e divulgato punteggi di credito che hanno lo scopo di assomigliare al punteggio FICO, ma che possono differire da esso per aspetti significativi. I commentatori a volte usano il termine “punteggio FAKO” per riferirsi a questi punteggi non FICO in modo dispregiativo.
Punti chiave
- “Punteggio FAKO” è un termine dispregiativo usato per riferirsi a punteggi di credito diversi dal punteggio FICO.
- Oggi, i due esempi più popolari sono quelli di Credit Sesame e Credit Karma.
- Poiché si basano su diverse metodologie di calcolo, i consumatori a volte trovano i punteggi FAKO confusi o fuorvianti, preferendo fare affidamento sul punteggio FICO tradizionale.
Come funzionano i punteggi FAKO
Oggi ci sono molti siti Web che offrono punteggi di credito al pubblico. Sebbene nulla impedisca alle nuove aziende di creare il proprio tipo di punteggio di credito, il problema nasce dal fatto che la maggior parte dei consumatori determina inconsciamente se un dato punteggio è “buono” o “cattivo” confrontandolo con l’intervallo reso popolare dal punteggio FICO. Questo intervallo, che va da un minimo di 300 a un massimo di 850, è diventato così radicato nella coscienza pubblica che i punteggi FAKO potrebbero indurre in errore i consumatori a credere che la loro affidabilità creditizia sia migliore o peggiore di quanto non sia in realtà. Ciò ha portato alcuni consumatori a liquidare i punteggi di credito non FICO come “punteggi FAKO”, abbreviazione di “punteggi FICO falsi”.
In definitiva, i punteggi di credito si basano sui rapporti di credito presentati dalle tre principali agenzie di segnalazione del credito : Experian, Equifax ( storia creditizia del mutuatarioe il numero di nuovi conti di credito per i quali il mutuatario ha presentato domanda. Sebbene i punteggi di credito siano fondamentalmente basati sugli stessi tipi di informazioni, pesano questi fattori in proporzioni diverse e possono quindi arrivare a conclusioni sostanzialmente diverse.
I punteggi di credito sono un argomento di notevole interesse a causa del ruolo centrale che svolgono nel determinare se una determinata richiesta di credito viene rifiutata o approvata. In generale, i punteggi FICO di 650 o superiori indicano una storia creditizia molto solida e comportano un’alta probabilità di accettazione di un nuovo prestito. I punteggi inferiori a 620, d’altro canto, possono rendere difficile per i mutuatari ottenere finanziamenti a tassi favorevoli. Sfortunatamente, i diversi metodi di calcolo utilizzati dai fornitori di punteggi di credito possono rendere difficile per i consumatori prevedere con precisione se si qualificheranno per i prestiti. Anche i punteggi FAKO che utilizzano la stessa scala da 300 a 850 di FICO potrebbero non implementare le stesse categorie per determinare il punteggio di credito di un mutuatario o applicare gli stessi pesi a quelle categorie di FICO.
Esempio del mondo reale di un punteggio FAKO
Attualmente, i due punteggi FAKO più popolari sono quelli di Credit Sesame e Credit Karma, entrambe società di tecnologia finanziaria privata con sede a San Francisco, in California. Entrambe queste società consentono ai clienti di stimare il loro punteggio di credito corrente utilizzando i propri modelli proprietari. Poiché questi modelli differiscono da quelli utilizzati dalla Fair Isaac Corporation, i risultati di questi strumenti saranno sempre leggermente diversi da quelli del punteggio FICO.
Prima del 2018, un terzo fornitore popolare di FAKO era Quizzle, un sito web di finanza personale con sede a Detroit, Michigan. Tuttavia, i servizi di Quizzle sono stati da allora chiusi e incorporati nelle offerte della sua società madre con sede a New York, Bankrate.