Fair Credit Billing Act – FCBA
Cos’è il Fair Credit Billing Act?
Il Fair Credit Billing Act è una legge federale del 1974 progettata per proteggere i consumatori da pratiche sleali di fatturazione del credito.
Comprensione del Fair Credit Billing Act
Il Fair Credit Billing Act (FCBA) stabilisce i diritti dei consumatori di contestare gli addebiti degli emittenti di carte di credito:
- I consumatori hanno 60 giorni di tempo dal momento in cui ricevono la fattura della carta di credito per contestare un addebito con l’emittente della carta. Gli addebiti devono essere superiori a $ 50 per essere ammessi alla controversia. Potrebbero essere non autorizzati, visualizzare una data o un importo errati o contenere errori di calcolo. Se un bene o un servizio non è stato consegnato, tale addebito può essere contestato.
- Il consumatore deve presentare il reclamo per iscritto e inviarlo per posta all’emittente. La lettera di esempio sul suo sito web.
- L’emittente della carta ha 30 giorni per confermare la ricezione di un reclamo. Hanno quindi due cicli di fatturazione per completare la loro indagine; durante questo periodo l’emittente non può tentare di riscuotere il pagamento, addebitare interessi su di esso o segnalarlo alle agenzie di credito in ritardo. Queste limitazioni si applicavano solo al pagamento contestato, non ad altri addebiti effettuati durante lo stesso ciclo di fatturazione, che possono ancora maturare interessi ed essere segnalati come in ritardo se non pagati.
- Se l’emittente della carta rileva che il pagamento contestato non era valido, deve correggere l’errore e rimborsare eventuali commissioni o interessi addebitati di conseguenza. Se rileva che non vi sono stati errori, deve spiegare i risultati e, su richiesta, fornire la documentazione per sostenerli. I consumatori possono contestare i risultati dell’indagine entro 10 giorni, a quel punto l’emittente deve aggiungere una nota all’addebito. L’emittente può comunque provare a riscuotere un pagamento.
- In caso di smarrimento o furto di una carta, i consumatori possono contestare gli addebiti per telefono anziché per iscritto. Se un utente non autorizzato effettua acquisti con una carta, le responsabilità del titolare della carta sono limitate a $ 50 (che gli emittenti generalmente accettano di pagare). Se una persona è autorizzata a utilizzare una carta ma effettua acquisti non autorizzati con essa, tali addebiti non sono coperti dal Fair Credit Billing Act e il titolare della carta ne è responsabile.
- Se un consumatore ha una controversia con un commerciante, può chiedere all’emittente della carta di trattenere il pagamento e richiedere che l’emittente aiuti a risolvere la controversia; l’emittente non è tuttavia tenuto a risolvere il disaccordo. I consumatori devono soddisfare determinati requisiti per usufruire di questo diritto: devono prima rivolgersi al venditore; ea meno che il venditore non sia anche l’emittente della carta, l’acquisto deve superare $ 50 ed essere stato effettuato entro 100 miglia dall’indirizzo postale del titolare della carta.