Definizione di prestito sempreverde
Che cos’è un prestito sempreverde?
Un prestito evergreen è un prestito che non richiede il rimborso del capitale durante la vita del prestito o durante un periodo di tempo specificato. In un prestito sempreverde, il mutuatario è tenuto a effettuare solo pagamenti di interessi durante la durata del prestito. I prestiti evergreen sono solitamente sotto forma di una permanenti ” o “rotativi”.
Punti chiave
- Un prestito sempreverde è un tipo di prestito di soli interessi in cui il pagamento del capitale è differito.
- In genere, il rimborso del capitale è previsto solo alla fine della durata del prestito, sebbene i tassi di interesse possano essere più alti o contenere sanzioni per ritardato pagamento.
- Sono chiamati evergreen poiché gli interessi possono essere pagati ma il rimborso del capitale può, in effetti, essere ritardato indefinitamente in modo tale da funzionare come un credito rotativo.
Come funziona un prestito evergreen
I prestiti evergreen possono assumere molte forme e sono offerti attraverso diversi tipi di prodotti bancari. Le carte di credito e le linee di credito per scoperto di conto corrente sono due dei più comuni prodotti di prestito sempreverdi offerti dagli emittenti di credito. I prestiti evergreen sono un tipo pratico di credito perché ruotano, il che significa che gli utenti non devono presentare nuovamente domanda per un nuovo prestito ogni volta che hanno bisogno di denaro. Possono essere utilizzati sia dai consumatori che dalle aziende.
Il credito non rotativo differisce in quanto emette un importo principale a un mutuatario quando un prestito viene approvato. Quindi richiede che un mutuatario paghi un importo programmato per tutta la durata del prestito fino a quando il prestito non viene estinto. Una volta rimborsato il prestito, il conto del mutuatario viene chiuso e la relazione di prestito termina.
I prestiti sempreverdi offrono ai mutuatari flessibilità monetaria, ma richiedono la capacità di effettuare regolarmente pagamenti mensili minimi.
Come le aziende e i consumatori utilizzano i prestiti sempreverdi
Nel mercato del credito, i mutuatari possono scegliere tra prodotti di credito rotativi e non rotativi quando cercano di prendere in prestito fondi. Il credito revolving offre il vantaggio di una linea di credito aperta a cui i mutuatari possono attingere per tutta la loro vita, purché rimangano in regola con l’emittente. Il credito rotativo può anche offrire il vantaggio di pagamenti mensili inferiori rispetto al credito non rotativo. Con il credito rotativo, gli emittenti forniscono ai mutuatari un estratto conto mensile e un pagamento mensile minimo che devono effettuare per mantenere il proprio conto corrente.
Esempi di prestiti sempreverdi
Le carte di credito sono uno dei tipi più comuni di prestiti evergreen. Le carte di credito possono essere emesse da una banca e aggiunte al conto di un cliente oltre a un conto corrente. Possono anche essere emessi da altre società con cui il consumatore non ha ulteriori rapporti di conto.
I mutuatari della carta di credito devono completare una domanda di credito, che si basa sul loro punteggio di credito e sul loro profilo di credito. Le informazioni sono ottenute da un ufficio di credito come un’indagine difficile e utilizzate dai sottoscrittori per prendere una decisione sul credito. Se approvato, al mutuatario viene concesso un limite massimo di prestito e viene emessa una carta di pagamento di credito per effettuare transazioni. Il mutuatario può effettuare acquisti con credito in qualsiasi momento fino al limite disponibile. Il mutuatario paga il saldo della carta ogni mese effettuando almeno il pagamento mensile minimo, che include capitale e interessi. Effettuare un pagamento mensile aumenta i fondi disponibili che il mutuatario può utilizzare.
Una linea di credito scoperto è un altro prodotto di prestito sempreverde comune utilizzato dai mutuatari ed è associato al conto corrente del mutuatario. Per l’approvazione, i mutuatari devono completare una domanda di credito che consideri il loro profilo di credito. In genere, i mutuatari al dettaglio autorizzati per conti di credito scoperto ricevono un limite massimo di prestito di circa $ 1.000. La linea di credito per scoperto può essere utilizzata per proteggere il mutuatario da scoperti di conto, con fondi immediatamente ritirati dal conto della linea di credito se i fondi disponibili nel conto corrente di un cliente sono insufficienti. I mutuatari possono anche prelevare fondi dal conto tramite anticipi di cassa sul proprio conto corrente anche per altri acquisti.
Analogamente a un conto di carta di credito, i mutuatari riceveranno estratti conto mensili in relazione alla loro linea di credito. Le dichiarazioni forniscono dettagli sul saldo dovuto e sui pagamenti mensili minimi. I mutuatari devono effettuare il pagamento mensile minimo per mantenere il conto in regola.