ETF vs fondi comuni di investimento: cosa è meglio per i giovani investitori?

ETF e fondi comuni di investimento per giovani investitori: una panoramica

Può essere difficile per i giovani iniziare a investire. Possono avere a che fare con fondi limitati, debiti per prestiti studenteschi o mancanza di conoscenza su come funziona l’investimento nel mercato azionario. Inoltre, si trovano ad affrontare un settore che è più interessato alla pubblicità per loro che a istruirli su quali potrebbero essere le migliori opzioni da considerare.

Ciò non dovrebbe impedire ai giovani investitori di entrare nel mercato. Piuttosto, dovrebbero istruirsi e trovare il miglior veicolo di investimento adatto alle loro esigenze. Con questo in mente, molti giovani investitori sentiranno parlare di fondi negoziati in borsa (ETF) e  fondi comuni di investimento e si chiederanno quale potrebbe essere il migliore. Non esiste una risposta semplice a questa domanda, sebbene ci siano alcune cose da tenere a mente quando si decide tra i due.

Punti chiave

• La maggior parte dei fondi comuni di investimento è gestita attivamente anziché tracciare passivamente un indice. Ciò può portare valore aggiunto a un fondo.
• Molti broker online ora offrono ETF senza commissioni, indipendentemente dalle dimensioni del conto. I fondi comuni di investimento possono richiedere un investimento minimo.
• Quando si segue un indice standard, gli ETF sono più efficienti dal punto di vista fiscale e più liquidi dei fondi comuni di investimento. Questo può essere ottimo per gli investitori che cercano di creare ricchezza nel lungo periodo.
• In genere è più economico acquistare fondi comuni di investimento direttamente tramite una famiglia di fondi piuttosto che tramite un broker.

Gli ETF sono il nuovo (er) capretto nel blocco degli investimenti. Hanno iniziato a fare trading nel 1993 e da allora sono cresciuti in popolarità. Ci sono molte cose che piacciono agli ETF, come ad esempio:

• Sono generalmente più economici dei loro fratelli dei fondi comuni di investimento, sebbene il divario si stia riducendo a causa della forte concorrenza. I coefficienti di spesa dei fondi comuni di investimento azionario sono scesi allo 0,55% nel 2018, rispetto allo 0,99% nel 1997.1 Anche i coefficienti di spesa dell’ETF sono diminuiti, appena lo 0,20%.
• Gli ETF sono generalmente passivi e seguono un indice piuttosto che acquistare e vendere attivamente nel tentativo di battere l’indice.
• Puoi acquistare ETF praticamente tramite qualsiasi broker online, mentre i fondi comuni di investimento non sono sempre disponibili tramite broker.

Ci sono alcune altre differenze significative tra ETF e fondi comuni di investimento, sebbene l’elenco sopra fornisca una buona visione di alto livello che andrà a vantaggio della maggior parte dei giovani investitori. Per coloro che hanno difficoltà a soddisfare i minimi iniziali per i fondi comuni di investimento, gli ETF possono essere un’ottima alternativa.

ETF

Questo è particolarmente vero se perseguono una strategia buy-and-hold a lungo termine per attenersi agli indici tradizionali.

Sebbene rapporti di spesa più economici e meno fatturato siano buoni, non è vero per tutti gli ETF. In effetti, la mania degli ETF ha portato alcuni a creare ETF che tracciano indici oscuri che vengono scambiati di rado. Gli ETF senza commissioni possono essere buoni, ma in alcuni casi mancano di solidi fondi indicizzati che replicano un indice noto.

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I giovani investitori dovrebbero considerare quanto attivamente intendono negoziare ETF perché il trading attivo porterà ad un aumento delle loro commissioni complessive.

Un altro potenziale svantaggio di un ETF è che è progettato per replicare un indice, non per superarne la performance. Brent D. Dickerson, un pianificatore finanziario certificato (CFP), fondatore di Trinity Wealth Management, afferma: “Lo svantaggio di un ETF è che farà quello che fa l’indice che sta seguendo. Quindi, ad esempio, se investi in un ETF che segue l’  S & P 500, se perde il 40% del suo valore, lo farà anche l’ETF. Con un fondo comune, il gestore non è tipicamente investito negli stessi identici asset dell’indice… e quindi c’è la possibilità di fare meglio rispetto all’ETF. Lo stesso vale per i mercati in rialzo. Se l’indice aumenta del 40%, lo farà anche l’ETF. I fondi comuni di investimento gestiti attivamente potrebbero registrare una sovraperformance dell’indice, ma questo non è mai qualcosa che può essere ripetuto più e più volte su lunghi periodi di tempo.”

Fondi comuni di investimento

Sebbene non siano alla moda come gli ETF, i fondi comuni di investimento possono essere un’ottima opzione di investimento. Potrebbero non essere disponibili tramite tutte le agenzie di intermediazione, ma è possibile acquistarli direttamente dalla famiglia di fondi. La maggior parte delle famiglie di fondi rende facile gocciolare denaro a intervalli prestabiliti, il che è un’ottima caratteristica per i giovani investitori che cercano di stabilire un modello di investimento coerente.

“Possono rivolgersi a una società di fondi a basso costo come Vanguard e impostare un programma di investimento automatico in cui forse $ 100 vengono prelevati dal loro conto corrente ogni due settimane e investiti in un Roth IRA. Possono impostare questo con pochi minuti di lavoro e poi lascia che il programma di investimento si realizzi “, afferma Jason Lina, Chartered Financial Analyst (CFA), CFP e lead advisor di Resource Planning Group.

I fondi comuni di investimento sono più costosi, ma c’è una ragione per questo. Includono commissioni 12b-1, che essenzialmente sono compensi per i consulenti che vendono un determinato fondo. I fondi comuni di investimento sono generalmente gestiti attivamente. La gestione attiva non è una cosa negativa di per sé, sebbene possa comportare costi aggiuntivi più il rischio di sottoperformare il mercato in generale.

considerazioni speciali

Molti fondi comuni di investimento hanno dei minimi per aprire un conto. In molti casi può essere $ 1.000 o $ 2.500, quindi non sei in grado di investire nel fondo dato a meno che tu non abbia quella somma di denaro da investire. Per i giovani investitori che hanno appena iniziato, questo può trattenerli quando altrimenti potrebbero investire in un ETF.