Certificazioni per la pianificazione patrimoniale
La pianificazione patrimoniale prevede la fornitura di una serie di servizi di consulenza legale, finanziaria e contabile per aiutare i clienti a trasferire i loro beni agli eredi in modo fiscalmente efficiente. Sono disponibili numerose certificazioni di pianificazione patrimoniale per professionisti finanziari, contabili e legali con esperienza pertinente. I candidati devono prima soddisfare un livello minimo di requisiti.
Se stai considerando una carriera nella pianificazione successoria o stai cercando di assumere un pianificatore immobiliare, di seguito ti fornirà una panoramica delle certificazioni specifiche associate al ruolo e di ciò che ciascuna richiede e fornisce.
Punti chiave
- Diventare un pianificatore immobiliare richiede conoscenze finanziarie, fiscali e contabili.
- I pianificatori immobiliari hanno in genere diplomi e certificazioni in legge, contabilità o finanza.
- Le certificazioni comuni che i pianificatori immobiliari possono detenere includono CTEP (Chartered Trust and Estate Planner), Accredited Estate Planner (AEP) e Trust certificato e consulente fiduciario (CTFA).
Ruolo dei pianificatori immobiliari
I pianificatori immobiliari lavorano in genere con investitori individuali, family office, imprenditori e persone con un patrimonio netto elevato. Il ruolo di un pianificatore immobiliare è complesso e coinvolge molte parti in movimento.
Un pianificatore patrimoniale lavora con i clienti per formulare e attuare una strategia di pianificazione fiscale per trasferire in modo efficiente i beni agli eredi e ad altri beneficiari, secondo i desideri del cliente. Altri aspetti della pianificazione successoria vanno dal lasciare in eredità contributi di beneficenza alla scelta di un’assicurazione sulla vita.
Alcuni dei principali fornitori di servizi di pianificazione patrimoniale integrano la loro attività con servizi di consulenza finanziaria e gestione patrimoniale. I gestori patrimoniali, i funzionari fiduciari e gli amministratori fiduciari, i funzionari degli investimenti, gli avvocati, i contabili e i pianificatori finanziari potrebbero tutti avere interesse a perseguire le certificazioni.
Formazione e competenza per i pianificatori immobiliari
La maggior parte dei pianificatori immobiliari ha diplomi e certificazioni in legge, contabilità o finanza, e per una buona ragione. La pianificazione patrimoniale è un complicato labirinto di leggi federali e statali, sentenze dell’IRS e interpretazioni giudiziarie. Tutto ciò influisce sul modo in cui le attività e il reddito vengono trattati ai fini fiscali in base a un’ampia gamma di tipi di transazioni, trasferimenti, eventi scatenanti, profili individuali (età, single o sposati, ecc.) E entità. La creazione e la gestione di queste transazioni richiede la comprensione dei doveri e delle responsabilità fiduciarie.
Le leggi in continua evoluzione, così come i cambiamenti nel clima giudiziario e politico, rendono la pianificazione successoria un campo altamente dinamico in cui i consulenti progettano transazioni che devono tenere l’acqua con le autorità. Alcune pratiche e approfondimenti possono avere una breve durata.
Oltre a varie lauree finanziarie avanzate, lauree in giurisprudenza e certificazioni ( MBA, MPA, JD, CPA e CFA), la natura specifica, complessa e in continua evoluzione del campo rende utili le certificazioni speciali. Avere una o più di queste certificazioni offre anche ai pianificatori immobiliari una maggiore credibilità, che fornisce ai clienti un ulteriore grado di fiducia e aiuta a far crescere la loro attività.
Ottenere una certificazione di pianificazione immobiliare richiede in genere corsi di formazione in etica, pianificazione finanziaria, diritto tributario, conformità e contesto normativo.
Certificazioni di pianificazione patrimoniale
Di seguito sono elencate le certificazioni più comuni che un pianificatore immobiliare può possedere.
Chartered Trust and Estate Planner (CTEP)
La Global Academy of Finance and Management è l’organismo di certificazione per la designazione CTEP, che pone l’accento sui professionisti che servono clienti con un patrimonio netto elevato. Guadagnare un CTEP richiede almeno tre anni di esperienza nella pianificazione patrimoniale o trust. Inoltre, i candidati devono avere:
- Una laurea o una laurea in finanza, tasse, contabilità, servizi finanziari o legge o un MBA, MS, PhD o JD presso una scuola o organizzazione accreditata
- Cinque o più corsi approvati e correlati
- Un corso di formazione per la certificazione
- Requisiti annuali di formazione continua, che variano
Agente immobiliare accreditato (AEP)
La designazione AEP viene assegnata dalla National Association of Estate Planners & Councils. I candidati devono essere o avere quanto segue:
- Autorizzato a esercitare la professione di avvocato, a esercitare come CPA, o essere attualmente designato come Chartered Life Underwriter (CLU), Chartered Financial Consultant (ChFC), Certified Financial Planner (CFP) o Trust certificato e fiduciary advisor (CTFA), tra gli altri
- Impegnato in attività di pianificazione patrimoniale come avvocato, contabile, professionista di assicurazioni sulla vita, pianificatore finanziario o ufficiale fiduciario
- Un minimo di cinque anni di esperienza impegnato in attività di pianificazione e pianificazione patrimoniale
- Un minimo di 30 ore di formazione continua nei 24 mesi precedenti, di cui almeno 15 devono essere state in pianificazione successoria
- Due corsi di specializzazione attraversol’American College of Financial Services (per coloro con meno di 15 anni di esperienza nella pianificazione successoria)
Consulente fiduciario e fiduciario certificato (CTFA)
Il CFTA (ex “trust certificato e consulente finanziario”) viene assegnato dall’American Bankers Association. I requisiti includono:
- Almeno tre anni di esperienza nella gestione patrimoniale e completamento di un programma di formazione approvato in materia di gestione patrimoniale
- Una dichiarazione etica
- Superare un esame
Per mantenere la designazione, sono richiesti 45 crediti di formazione continua ogni tre anni.
Certificazioni di consulenza in materia di gestione patrimoniale correlate
Ci sono anche una serie di certificazioni relative alla pianificazione successoria che possono essere utili. Questi includono quanto segue:
La linea di fondo
Diventare un pianificatore immobiliare può essere difficile e richiede esperienza e una vasta conoscenza, tra cui diritto, contabilità e finanza. Il conseguimento di una certificazione di pianificazione patrimoniale migliora le capacità dei pianificatori immobiliari e la loro credibilità, soprattutto agli occhi dei potenziali clienti.