Domande essenziali per un consulente finanziario
La scelta del giusto consulente finanziario è, in sostanza, prendersi il tempo per investire in quella che dovrebbe essere una relazione professionale a lungo termine che mantiene la tua salute finanziaria e il tuo futuro sulla strada giusta. La ricerca dovrebbe andare ben oltre i riferimenti di colleghi, amici e familiari e un’enfasi sulla performance degli investimenti.
In effetti, gli investitori dovrebbero dedicare tanto impegno quanto farebbero alla ricerca di un professionista medico con cui fidarsi del loro benessere fisico. Il giusto consulente finanziario fornirà l’aiuto professionale necessario per raggiungere obiettivi finanziari a lungo e breve termine.
Punti chiave
- Restringere il giusto consulente finanziario può essere un lavoro ingrato, ma ottenere una consulenza finanziaria esperta è spesso una decisione intelligente.
- Le seguenti sono domande che dovrebbero essere poste quando si sceglie un consulente finanziario qualificato. Se non possono o evitano di rispondere, continua a cercare.
- Per i consulenti, essere in grado di rispondere a queste domande può fare la differenza tra il fatto che un potenziale cliente decida o meno di scegliere te rispetto a un concorrente.
Quali sono le tue qualifiche professionali?
Chiunque può distribuire biglietti da visita purché sia un consulente finanziario, quindi è importante chiedere qualifiche e credenziali.
Sebbene esistano una miriade di designazioni professionali, i migliori consulenti in genere hanno credenziali come pianificatore finanziario certificato (CFP), analista finanziario certificato (CFA) e consulente finanziario certificato (ChFC).
Consulenti a denominazione della PCP, ad esempio, sono regolamentate, concesso in licenza, e prendere corsi obbligatori relativi alla pianificazione finanziaria, come la pianificazione e previdenza tra gli altri.
Alcuni consulenti sono anche contabili pubblici certificati (CPA). Per coloro che necessitano anche di consulenza fiscale e preparazione, la scelta di un pianificatore finanziario che abbia anche una designazione CPA può avere senso.
I consulenti finanziari che vendono azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento o assicurazioni dispongono di licenze che includono la serie 6, la serie 7 o la serie 63. Per ottenere queste licenze devono sostenere esami amministrati dalla Financial Industry Regulatory Authority.
Sei una RIA?
Alcuni consulenti finanziari sono consulenti di investimento registrati (RIA), il che significa che sono tenuti a standard fiduciari elevati messi in atto per proteggere gli investitori. Lo standard fiduciario richiede che i consulenti mettano incondizionatamente al primo posto il miglior interesse dei loro clienti, qualunque cosa accada.
I consulenti che non sono fiduciari aderiscono a uno standard meno rigoroso chiamato standard di idoneità. Ciò significa che qualsiasi investimento offerto deve essere adatto a un cliente anche se potrebbe non essere nel suo migliore interesse.
Fedeli al loro nome, le RIA devono anche registrarsi presso la Securities and Exchange Commission o gli stati in cui conducono affari.
Come addebitate i vostri servizi?
La maggior parte delle RIA addebita ai clienti unapercentuale delle attività gestite o una tariffa fissao una tariffa oraria. I consulenti che pagano solo non guadagnano commissioni sui prodotti di investimento che vendono ai clienti. In media addebitano non più del 2% del patrimonio gestito. Quella percentuale spesso declina il maggior numero di risorse che hai da gestire.
I consulenti che lavorano per società a servizio completo, come i grandi broker-dealer come Merrill Lynch e Morgan Stanley, in genere addebitano commissioni su prodotti di investimento come azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, fondi negoziati in borsa e rendite che vengono acquistate e vendute. In teoria, i consulenti che addebitano commissioni potrebbero essere meno obiettivi quando raccomandano investimenti.
Chi sono i tuoi clienti tipici?
È importante avere un’idea di quali tipi di clienti si rivolge in genere a un consulente finanziario che stai valutando per assicurarti che abbiano esperienza e competenza in linea con le tue circostanze. Un millennial che ha appena iniziato a risparmiare per la pensione, ad esempio, potrebbe non essere servito al meglio da un consulente che si rivolge principalmente ai baby boomer prossimi alla pensione o a quelli già in pensione.
Alcuni consulenti sono specializzati in clienti nell’ambito di determinate professioni. Se sei un medico o un piccolo imprenditore, ad esempio, chiedi se ha esperienza nella gestione di clienti simili. Ti consigliamo di assumere un consulente con esperienza che va dall’assicurazione alle tasse che si adattano alle tue circostanze.
Come comunichi con i clienti?
Assicurati che siano disposti a comunicare tutte le volte che ti senti a tuo agio. Alcuni clienti sono felici di incontrarsi una volta all’anno, mentre altri preferiscono incontrarsi trimestralmente. Vuoi anche avere un’idea di quanto siano accessibili al di fuori delle riunioni programmate. Chiedi loro quanto velocemente rispondono alle chiamate e rispondono alle e-mail.
Ti stanno facendo domande?
Le domande che un consulente pone a un potenziale cliente durante una riunione iniziale possono essere utili. La pianificazione finanziaria è molto più che numeri. Un consulente che si concentra sulla propaganda di prestazioni stellari è probabilmente meglio evitare. Invece, dovrebbero chiederti quali sono i tuoi obiettivi finanziari, le preoccupazioni che potresti avere e quanto sei a tuo agio con il rischio quando si tratta di investire.
La linea di fondo
Anche se i consulenti finanziari non mancano, scegliere quello giusto può essere scoraggiante. È importante intervistare un consulente che stai considerando come se fossi un candidato al lavoro. Assicurati di capire come vengono compensati e se hanno le credenziali e l’esperienza per elaborare un piano che meglio si adatta alle tue esigenze e circostanze finanziarie personali.