Assicurazione sulla vita universale indicizzata ad azioni
Che cos’è l’assicurazione sulla vita universale indicizzata all’equità?
L’assicurazione sulla vita universale indicizzata all’equità è un tipo di polizza assicurativa sulla vita permanente che lega il suo accumulo a un indice del mercato azionario. È più complesso di altre forme di polizze assicurative sulla vita permanenti e i potenziali investitori potrebbero richiedere indicazioni su come funziona questa polizza prima di impegnarsi.
L’assicurazione sulla vita universale indicizzata all’equità, come tutte le assicurazioni sulla vita universale, costruisce un valore in contanti contro il quale l’assicurato può prendere in prestito, investire e utilizzare per coprire gli aumenti del costo dell’assicurazione, eliminando potenzialmente i pagamenti del premio in contanti se il valore in contanti superare gli aumenti dei costi di assicurazione.
Capire l’assicurazione sulla vita universale indicizzata all’equità
A differenza dell’assicurazione sulla vita universale variabile, che consente agli assicurati di investire una parte del valore in contanti in una gamma di fondi e azioni con vari profili di rischio, l’assicurazione sulla vita universale indicizzata ad azioni offre agli assicurati l’opportunità di collocare il valore in contanti in un conto di indice azionario, che paga interessi in base a un indice di mercato senza investire effettivamente il denaro nel mercato.
Se l’indice di mercato rilevante aumenta, il valore in contanti della polizza differito dalle imposte aumenta in base al tasso di partecipazione. Ad esempio, se l’indice di mercato aumenta del 5% e il tasso di partecipazione è del 50%, il valore in contanti aumenterà del 2,5% o del 50% del 5%.
Punti chiave
- Con una polizza vita indicizzata ad azioni, il valore in contanti aumenta con i guadagni nell’indice di mercato pertinente.
- Se il mercato scende, il valore in contanti non diminuisce con esso – il valore in contanti semplicemente non aumenterà.
- Questo tipo di polizza tende ad avere premi inferiori rispetto ad altre forme di assicurazione sulla vita intera.
- L’assicurazione sulla vita universale indicizzata all’equità è più complessa di altre forme di assicurazione sulla vita e non offre garanzie sui rendimenti di mercato.
Gli assicurati non devono scegliere un conto in cui depositare gli accumuli di valore in contanti. Possono assegnare il denaro a più conti, che legano i rendimenti a diversi indici oa un tasso di interesse fisso, in una proporzione a loro scelta. Come per tutte le polizze vita universali, la compagnia di assicurazione raccoglie per sé l’eventuale valore in contanti residuo e paga solo il beneficio in caso di morte in caso di morte dell’assicurato.
Pro e contro dell’assicurazione sulla vita universale indicizzata all’equità.
Le polizze assicurative sulla vita universali indicizzate alle azioni offrono alcuni dei vantaggi dell’assicurazione sulla vita universale variabile senza il rischio di detenere posizioni nel mercato azionario. Ad esempio, se il mercato scende, il valore in contanti di una polizza di assicurazione sulla vita universale indicizzata ad azioni non diminuirà con esso. Semplicemente non si alza. Detto questo, il valore in contanti di una tale politica può diminuire se i pagamenti dei premi superano gli interessi.
Le polizze assicurative sulla vita universali indicizzate all’equità sono attraenti a causa dei loro premi relativamente bassi, un valore in contanti che cresce con differimento fiscale e benefici in caso di morte permanente.
D’altra parte, il tasso di partecipazione (la percentuale di aumento del mercato di cui il valore in contanti cresce) è solitamente inferiore al 100%, il che significa che il valore in contanti crescerà più lentamente del mercato nel suo complesso.
Inoltre, le polizze assicurative sulla vita universali indicizzate all’equità sono una forma di assicurazione sulla vita avanzata, un complicato veicolo di assicurazione sulla vita difficile da spiegare o comprendere. Gli investitori dovrebbero fare riferimento alle loro esigenze specifiche e alla loro assicurabilità quando decidono se acquistare una polizza di assicurazione sulla vita indicizzata in azioni.
Per coloro che sono interessati a un piano di assicurazione sulla vita universale indicizzato alle azioni come investimento, è comunque importante ricercare a fondo qualsiasi azienda considerata per acquisire la migliore polizza di assicurazione sulla vita universale attualmente disponibile.