Goditi la vita adesso e risparmia ancora per dopo
Volere vivere bene nel momento mentre risparmiare per una pensione piacevole può essere un enigma finanziario. La buona notizia è che è possibile fare entrambe le cose. Bilanciare queste due esigenze significa semplicemente assicurarti di mantenere in ordine la tua finanziaria mentre ti godi il tuo stile di vita. Gli individui possono imparare a bilanciare questi due obiettivi spesso contrastanti – obiettivi di stile di vita e obiettivi di pensionamento – utilizzando il seguente processo in quattro fasi:
1. Valuta la tua situazione
Inizia analizzando il modo in cui vivi adesso. Un modo per farlo è fare un elenco di domande da porsi. Questo semplice test potrebbe essere chiamato il “barometro della felicità”. Gli esempi includono quanto segue:
- Sono soddisfatto del mio attuale stile di vita?
- Sento di avere risorse finanziarie sufficienti per sostenere il mio stile di vita?
- Mi sto godendo la vita?
- Ci sono cose che voglio fare, ma non ho ancora iniziato a perseguire?
- Sto vivendo dove voglio vivere?
- Guido il tipo di auto che vorrei guidare e, in caso contrario, quanto è importante?
Quindi dai un’occhiata alle tue finanze e aggiungi domande alla tua lista come:
- Sto risparmiando abbastanza per la pensione?
- Posso pagare le bollette in tempo?
- Ho abbastanza reddito disponibile?
Se rispondi “no” a una serie di queste domande, potresti dover rivedere alcuni dei tuoi obiettivi, cambiare il tuo stile di vita o entrambi. Queste revisioni dovrebbero concentrarsi sui bisogni rispetto ai desideri nella tua vita.
Punti chiave
- Per valutare la tua situazione finanziaria, chiediti quanto sei felice con il tuo attuale stile di vita e come gestisci i tuoi soldi.
- Sviluppa un nuovo stile di vita e obiettivi di pensionamento se i tuoi attuali sono incompatibili.
- Progetta una strategia per garantire che i nostri obiettivi possano coesistere e assicurati di controllare e aggiornare il tuo piano ogni tre mesi.
2. Sviluppare nuovi obiettivi
Se trovi una disconnessione tra i tuoi obiettivi di stile di vita e quelli di pensionamento, molto probabilmente significa che devi sviluppare nuovi obiettivi o rivedere quelli esistenti. Assicurati che questi obiettivi siano realisticamente basati sulle tue risorse finanziarie. Ancora una volta, dovrai distinguere i tuoi desideri dai tuoi bisogni.
Obiettivi di stile di vita
Per aiutarti a tenere il passo con i tuoi obiettivi di stile di vita, fai un elenco scritto delle cose che vuoi fare, un elenco di cose che potrebbero rendere la tua vita più piacevole. Questa “lista dei piaceri” può includere, ma non è limitata a: hobby che vorresti perseguire, luoghi in cui ti piacerebbe andare, ristoranti che vuoi provare, luoghi in cui vuoi vivere, il tipo di macchina che vuoi drive e enti di beneficenza che desideri sostenere.
Obiettivi di pensionamento
Rivedi e valuta i tuoi obiettivi di pensionamento per determinare se sei in linea con le tue esigenze e obiettivi finanziari previsti. Ciò include la revisione del budget e le revisioni necessarie.
Se non hai ancora stabilito obiettivi di pensionamento, ora è il momento di farlo. Se hai bisogno di aiuto con questo, cerca un pianificatore finanziario qualificato.
3. Elaborare un piano
Una volta definiti gli obiettivi di stile di vita e di pensionamento, il passaggio successivo consiste nel determinare se possono coesistere. Incorporare le due serie di obiettivi nel budget e aggiungere cifre in dollari per ogni obiettivo di stile di vita. Questa è una delle aree chiave in cui inizierai ad apportare le modifiche necessarie eliminando le cose non necessarie.
Non mettere a repentaglio i tuoi obiettivi di pensionamento. Invece, riduci le voci di budget meno importanti. Ad esempio, un obiettivo dello stile di vita potrebbe essere quello di giocare a golf un sabato al mese. Se le tue finanze non ti consentono di goderti questo hobby, non rimuoverlo dalla tua lista. Cerca una fonte di finanziamento altrove nel budget. Ad esempio, potresti scoprire che portare gli avanzi al lavoro invece di comprare il pranzo due o tre giorni alla settimana potrebbe aumentare il tuo reddito disponibile.
Rivedi ogni obiettivo dello stile di vita e determina cosa devi fare nel tuo budget per renderlo raggiungibile. L’idea è di far funzionare il tuo budget per te e non viceversa.
4. Monitorare e rivalutare
Dopo aver messo in atto il tuo piano, controlla almeno una volta ogni tre mesi per assicurarti che il piano sia in linea, quindi rivaluta i tuoi obiettivi, obiettivi e budget almeno una volta all’anno per determinare se è necessario apportare modifiche. Potrebbe essere necessario monitorare e rivalutare più spesso se non raggiungi i tuoi obiettivi.
Assicurati di determinare cosa è andato bene, cosa no e cosa devi cambiare. Durante questo processo, scoprirai che anche il tuo stile di vita e gli obiettivi di pensionamento potrebbero cambiare. Sii disposto ad adattarti, ma esita ad abbandonare gli obiettivi importanti. Sii persistente nel perseguire quello che vuoi.
La linea di fondo
Per bilanciare il vivere bene ora con il pensionamento bene, inizia con una valutazione della tua situazione attuale. Quindi sviluppa una nuova serie di obiettivi di stile di vita per ottenere ciò che desideri. Metti in atto un piano determinando come puoi raggiungere i tuoi obiettivi entro il tuo budget e, infine, monitora il tuo piano su base continuativa.
Nel tempo, se ti attieni ai tuoi obiettivi e ai tuoi obiettivi, dovresti scoprire che la tua qualità di vita, e il fattore comfort di sapere che avrai abbastanza per andare in pensione, migliorerà.