Mutuo per il miglioramento dell’energia
Che cos’è un mutuo per il miglioramento dell’energia?
Un mutuo per il miglioramento energetico è un mutuo per la casa che crea un conto di deposito a garanzia per finanziare miglioramenti economici all’efficienza energetica di una proprietà. I fondi possono essere ottenuti al momento dell’acquisto di una proprietà o durante un rifinanziamento ipotecario. Se ottenuto al momento dell’acquisto, non v’è alcun cambiamento alla caparra.
Considerazioni chiave:
- Un mutuo per il miglioramento energetico è quello che finanzia miglioramenti economici per l’efficienza energetica di una proprietà.
- I fondi possono essere ottenuti al momento dell’acquisto o durante il rifinanziamento.
- I miglioramenti proposti devono far risparmiare più tempo sulla bolletta energetica di quanto ne costeranno l’attuazione.
- I prestiti per il miglioramento energetico sono assicurati dalla Federal Housing Administration (FHA) degli Stati Uniti nell’ambito del programma di mutui per l’efficienza energetica del Dipartimento degli alloggi e dello sviluppo urbano degli Stati Uniti.
Comprensione dei mutui per il miglioramento energetico
Per beneficiare di un mutuo per il miglioramento energetico, i mutuatari devono ottenere una valutazione energetica della casa che intendono acquistare. Valutatori energetici qualificati, valutatori o revisori devono condurre la valutazione e i miglioramenti proposti devono risparmiare più sulle bollette energetiche nel tempo di quanto costeranno per l’implementazione. Le valutazioni solitamente danno luogo a un elenco di miglioramenti economici che soddisfano i criteri richiesti.
La Federal Housing Administration (FHA) degli Stati Uniti assicura mutui per il miglioramento energetico nell’ambito del programma di mutui per l’efficienza energetica del Dipartimento per l’edilizia abitativa e lo sviluppo urbano degli Stati Uniti, iniziato come progetto pilota nel 1992 e ampliato a livello nazionale nel 1995. Come con programmi FHA simili, i mutuatari ricevono mutui per il miglioramento energetico da normali istituti di credito al consumo.
I mutuatari devono qualificarsi solo per l’importo del prestito richiesto per l’acquisto della casa. I finanziatori non includono la parte del mutuo da utilizzare per migliorare l’efficienza energetica quando si qualificano i mutuatari.
Come funzionano i mutui per il miglioramento energetico
I mutui per il miglioramento energetico funzionano sulla teoria che i potenziali risparmi di un proprietario di casa derivanti da una maggiore efficienza copriranno più che i costi di capitale iniziali aggiuntivi per apportare le modifiche. Ad esempio, i proprietari di case possono aspettarsi miglioramenti appropriati all’isolamento o aggiornamenti ai sistemi di riscaldamento, ventilazione e aria condizionata (HVAC) per risparmiare sulle spese correnti per elettricità, carburante o entrambi, a seconda del tipo di sistema coinvolto. Tali miglioramenti tendono anche a migliorare il valore di rivendita della casa, offrendo più equità per il proprietario della casa e garanzie più preziose per il creditore.
Mutui ad alta efficienza energetica
La FHA distingue i mutui per il miglioramento energetico da un’offerta simile che chiama mutui ad alta efficienza energetica. Laddove i mutui per il miglioramento energetico offrono fondi extra per apportare miglioramenti energetici, i mutui per l’efficienza energetica danno agli acquirenti di case un credito per le efficienze energetiche già presenti nella casa che acquistano. Questi mutui richiedono un audit energetico simile condotto da un valutatore energetico, valutatore o revisore dei conti qualificato.
Come per i mutui per il miglioramento energetico, i mutuatari si qualificano per il finanziamento del prestito aggiuntivo assicurato dalla FHA in base all’importo dei risparmi sui costi identificati. Per i mutui energeticamente efficienti, la FHA stabilisce un aumento massimo del prestito calcolato come 5% del minore tra i seguenti:
- Il valore della proprietà
- 115% del prezzo medio di una casa unifamiliare della zona
- 150% dell’attuale limite di Freddie Mac per un mutuo conforme