Responsabilità civile dei datori di lavoro
Cos’è l’assicurazione di responsabilità civile dei datori di lavoro?
L’assicurazione di responsabilità civile dei datori di lavoro è una polizza assicurativa che gestisce i reclami dei lavoratori che hanno subito un infortunio o una malattia professionale non coperti dal risarcimento dei lavoratori. Un tipo di assicurazione di responsabilità, può essere abbinata al risarcimento dei lavoratori per proteggere ulteriormente le aziende dai costi associati a infortuni, malattie e decessi sul lavoro. Può anche coprire i costi legali derivanti da cause legali dei dipendenti che imputano discriminazioni, molestie sessuali o licenziamento illecito.
Punti chiave
- L’assicurazione di responsabilità civile del datore di lavoro copre le aziende contro i costi e le richieste di risarcimento dei dipendenti che non sono coperti dalla compensazione dei lavoratori.
- Questo tipo di assicurazione copre anche i datori di lavoro contro le richieste di risarcimento dei dipendenti relative a discriminazioni, licenziamento illecito, molestie e altre questioni legate al lavoro.
- Molte organizzazioni scelgono di stipulare un’assicurazione di responsabilità civile dei datori di lavoro per coprire le spese legali e le cause legali.
- La maggior parte delle polizze assicurative di indennizzo dei lavoratori include automaticamente l’assicurazione di responsabilità del datore di lavoro.
- L’assicurazione di responsabilità civile dei datori di lavoro pone dei limiti agli importi pagati per dipendente, per incidente o per polizza.
Come funziona l’assicurazione di responsabilità civile dei datori di lavoro
La maggior parte dei dipendenti del settore privato è coperta dalle leggi sulla compensazione dei lavoratori stabilite a livello statale (i dipendenti federali lavorano secondo le leggi federali sulla compensazione dei lavoratori). Gli Stati richiedono alla maggior parte dei datori di lavoro di stipulare un’assicurazione di risarcimento dei lavoratori.
Il risarcimento dei lavoratori fornisce un certo livello di copertura per le spese mediche e la perdita di salario per i dipendenti o i loro beneficiari quando un dipendente è ferito, si ammala o viene ucciso a causa del proprio lavoro. Non è necessario che il dipendente citi in giudizio il datore di lavoro per accertare la colpa al fine di beneficiare delle prestazioni di compensazione dei lavoratori.
Tuttavia, se un dipendente ritiene che il risarcimento dei lavoratori non copra adeguatamente la sua perdita, forse perché ritiene che la negligenza del datore di lavoro abbia causato il suo infortunio, può decidere di citare in giudizio il suo datore di lavoro per danni punitivi derivanti dalla sua situazione, per cose come dolore e sofferenza.
È qui che entra in gioco l’assicurazione di responsabilità civile dei datori di lavoro. Progettata per far fronte a spese che non rientrano nel campo degli statuti di compensazione dei lavoratori o dell’assicurazione di responsabilità generale, fornisce una protezione aggiuntiva contro le perdite finanziarie per l’azienda o l’attività.
La copertura per la responsabilità del datore di lavoro viene tipicamente acquistata insieme al risarcimento dei lavoratori: infatti, l’assicurazione della responsabilità del datore di lavoro è spesso chiamata “parte 2” di una polizza di indennizzo dei lavoratori. La parte 1 della polizza è l’effettiva “compensazione dei lavoratori”, che paga le spese mediche / morte e la retribuzione parziale persa a causa di infortuni e malattie professionali. La parte 2 sarebbe la copertura della responsabilità dei datori di lavoro, proteggendo l’azienda da richieste di ulteriori danni e risarcimenti.
$ 110.000
La somma media aggiuntiva che un’impresa senza protezione assicurativa per la responsabilità del datore di lavoro dovrebbe pagare in tribunale, secondo la Guida Hiscox 2017 alle cause legali dei dipendenti.
Cosa copre l’assicurazione di responsabilità civile dei datori di lavoro?
Oltre a trattare le richieste di risarcimento non coperte dal risarcimento dei lavoratori, l’assicurazione di responsabilità del datore di lavoro copre i datori di lavoro contro le richieste di risarcimento dei dipendenti che dichiarano discriminazione (ad esempio, basata su sesso, razza, età o disabilità), licenziamento illecito, molestie e altri rapporti di lavoro problemi come la mancata promozione.
Altri tipi di reclami coperti dall’assicurazione di responsabilità del datore di lavoro includono:
- Azioni legali di terze parti: presentate da un’altra entità coinvolta a distanza nell’incidente sul posto di lavoro. Un dipendente può essere ferito da un pezzo di attrezzatura sul lavoro, ad esempio, e citare in giudizio il produttore dell’attrezzatura, che quindi sporge denuncia contro il datore di lavoro.
- Perdita di cause consortili: presentate da familiari di un dipendente deceduto o disabile, che chiedono un risarcimento per la perdita del parente o del loro reddito.
- Cause conseguenti per lesioni personali: presentate da un non dipendente che subisce danni fisici a seguito di un infortunio di un dipendente, come un coniuge che sviluppa problemi di salute per aver preso cura del lavoratore infortunato.
- Azioni legali a doppia capacità: quando un dipendente fa causa al proprio datore di lavoro sia come datore di lavoro che come qualcos’altro: il creatore di un prodotto, il fornitore di un servizio, il proprietario, ecc. Un esempio: un pezzo di soffitto sul posto di lavoro cade e colpisce un lavoratore, e intendono fare causa contro la loro azienda nella sua duplice veste di datore di lavoro e di proprietario dei locali.
Molte aziende scelgono di stipulare un’assicurazione di responsabilità civile del datore di lavoro per aiutare a coprire i costi di difesa dell’organizzazione in tribunale. I reclami possono diventare complicati e costosi per i datori di lavoro, in particolare nel caso di una causa. Un reclamo può essere legittimo o meno, ma anche così, molte aziende non possono accettare quel livello di rischio e adottano misure per garantirlo. La loro copertura di responsabilità si applica sia alle somme assegnate dal tribunale che ai pagamenti raggiunti in transazioni extragiudiziali.
In caso di rimborso in base a una polizza assicurativa di responsabilità civile del datore di lavoro, un datore di lavoro può contribuire a limitare le proprie perdite includendo, come condizione del pagamento, una clausola che esonera il datore di lavoro e la sua compagnia di assicurazioni da ulteriori responsabilità, ovvero relativi all’incidente in questione.
Le polizze assicurative di responsabilità civile dei datori di lavoro tendono a porre limiti ai pagamenti per dipendente, per infortunio e in generale. Questi limiti potrebbero essere di soli $ 100.000 per lavoratore, $ 100.000 per incidente e $ 500.000 per polizza.
L’assicurazione di responsabilità civile del personale si applica solo ai dipendenti a tempo pieno o part-time. Non copre appaltatori indipendenti o dipendenti che lavorano al di fuori degli Stati Uniti o del Canada.
Considerazioni speciali: limiti dell’assicurazione di responsabilità civile dei datori di lavoro
La copertura assicurativa di responsabilità civile dei datori di lavoro non copre tutte le situazioni. Le esclusioni includono atti criminali, frode, profitto o vantaggio illegale, violazione intenzionale della legge e reclami derivanti da ridimensionamento, licenziamenti, ristrutturazioni della forza lavoro, chiusure o scioperi di impianti, fusioni o acquisizioni.
Se un datore di lavoro aggrava intenzionalmente un infortunio o una malattia sul lavoro di un dipendente, l’assicurazione di responsabilità civile del datore di lavoro non coprirà gli obblighi finanziari del datore di lavoro nei confronti del dipendente e il datore di lavoro dovrà pagare se il dipendente vince in tribunale.
Inoltre, molti stati non consentono l’applicazione della copertura assicurativa ai danni punitivi. Tuttavia, molte polizze assicurative di responsabilità civile dei datori di lavoro riescono a coprire questi costi attraverso una clausola di “giurisdizione più favorita”. La clausola specifica che la copertura della polizza sarà regolata dalla legge statale che consente all’assicurazione di responsabilità civile dei datori di lavoro di fornire un risarcimento per danni punitivi, una giurisdizione che li favorisce, in altre parole.
Prendiamo, ad esempio, una società che ha uffici e siti di lavoro in tutti gli Stati Uniti. Un reclamo nasce in uno stato in cui i danni punitivi sono esclusi dall’assicurazione di responsabilità del datore di lavoro. Se la società è stabilita in uno stato che consente la copertura dei danni punitivi, la polizza assicurativa di responsabilità del datore di lavoro dell’azienda può proteggerla dopotutto.