Guadagna premi con carta di credito pagando prestiti studenteschi

Il debito dei prestiti agli studenti è ora una delle più grandi forme di debito dei consumatori nel paese. Secondo un rapporto diForbes, 45 milioni di persone hanno debiti per prestiti studenteschi per un totale di circa 1,56 trilioni di dollari negli Stati Uniti. Lo studente medio si è laureato nel 2018 con $ 29.200 di debito per prestiti studenteschi.

Se devi rimborsare decine di migliaia di dollari negli anni a venire, non sarebbe bello guadagnare premi con carta di credito lungo la strada? Recuperare l’1% aiuterebbe a rimettere un po ‘di soldi in tasca.

Puoi pagare i prestiti agli studenti con una carta di credito?

Il Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti non consente più che i pagamenti dei prestiti agli studenti vengano effettuati con carta di credito. Nonostante ciò, alcune persone cercano ancora di trovare modi per trasferire i saldi dei loro prestiti studenteschi su una carta di credito (premi in denaro).

Ma ci sono alcune cose che devi considerare prima di effettuare il trasferimento dal tuo prestatore di prestiti studenteschi alla società della tua carta di credito. Diamo un’occhiata se puoi guadagnare premi con carta di credito pagando i tuoi prestiti studenteschi, come farlo e se è una buona idea.

1:43

Se hai a che fare con un gestore di prestiti studenteschi che accetta pagamenti con carta di credito gratuitamente o con una commissione bassa (o è disposto a rinunciare alla commissione), potresti essere in grado di guadagnare un significativo rimborso utilizzando la tua carta di credito per effettuare il pagamento del prestito. Dipende anche dal fatto che tu sia il tipo di persona che paga sempre per intero il conto della tua carta di credito ogni mese.

Ottenere la carta giusta con cui effettuare il trasferimento

Innanzitutto, dovrai richiedere ed essere approvato per una carta di credito con un grande bonus di iscrizione  più premi in denaro in corso. Cerca qualcosa come $ 500 in contanti indietro dopo aver speso $ 5.000 (o più) nei primi tre mesi di abbonamento alla carta, più l’1% su tutti gli acquisti. Queste carte sono solitamente riservate a persone con un credito da molto buono a eccellente.

Ricorda, non tutte le carte di credito sono create allo stesso modo, il che significa che non tutte le carte ti consentono di trasferire il saldo del prestito. Quindi, ti consigliamo di assicurarti di avere la carta giusta. Secondo WalletHub, le seguenti società offrono agli studenti la possibilità di trasferire il saldo del prestito studentesco sulle loro carte di credito: Bank of America, Barclay’s, Capital One, CIT, Discover, Pentagon Federal Credit Union (PenFed), USAA, US Bank, Wells Fargo e SunTrust Bank.

---

Metti da parte il denaro per ripagare l’addebito in sospeso sulla carta di credito, in modo da non finire per scambiare debito a basso interesse con debito ad alto interesse.

A partire dal 2020, la carta Prime Rewards di SunTrust è tra le migliori carte per il trasferimento del saldo. Inoltre, la carta Travel Rewards di Bank of America e la carta Quicksilver Cash Rewards di Capital One sono tra le migliori carte fedeltà disponibili a partire dal 2020. Questa è la carta che utilizzerai per effettuare un pagamento extra una tantum sul tuo prestito studentesco.

Quindi, prima di effettuare il pagamento, assicurati che l’emittente della tua carta di credito non caratterizzi la transazione come un anticipo in contanti e ottieni la conferma per iscritto. Inoltre, informa in anticipo l’emittente della tua carta di credito che effettuerai una transazione di grandi dimensioni in modo che non venga rifiutata o contrassegnata come fraudolenta.

Punti chiave

• Secondo il Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti, i mutuatari non possono utilizzare le carte di credito per pagare i prestiti agli studenti.
• Potrebbe essere possibile trasferire i saldi dei prestiti studenteschi su una carta di credito per ripagarli. Non tutte le carte di credito consentono questo tipo di trasferimenti, ma alcune società lo consentono.
• Se hai problemi a effettuare i pagamenti del prestito studentesco, non è consigliabile trasferire il saldo del prestito su una carta di credito.
• Assicurati che la società della tua carta di credito non annoti la transazione di pagamento come anticipo in contanti.

Cosa succede dopo aver effettuato un pagamento?

Dopo aver effettuato il pagamento, tieni d’occhio il conto della tua carta di credito per assicurarti che la transazione venga registrata come un acquisto, non come un anticipo in contanti. Se tutto va bene, soddisferai i requisiti per guadagnare il bonus di iscrizione, oltre a guadagnare l’1% indietro. Dovrai quindi pagare il conto della tua carta di credito per intero e in tempo per evitare di incorrere in interessi o commissioni per il ritardo.

Con questa strategia, raggiungerai tre obiettivi finanziari contemporaneamente: prendere una parte del saldo del capitale del prestito studentesco, risparmiare tutti gli interessi che avresti pagato su quel capitale nel corso degli anni e guadagnare significativi premi con carta di credito.

E se sei abbastanza fortunato da avere un gestore di prestiti studenteschi che accetta pagamenti con carta di credito per qualsiasi importo senza commissioni, non c’è motivo per non pagare la bolletta del prestito studentesco con la tua carta di credito ogni mese, fintanto che non stai portando un saldo della carta di credito.

Leggi la stampa fine

Assicurati di conoscere i tuoi limiti, nonché i termini e le condizioni della tua carta prima di effettuare il trasferimento. Innanzitutto, assicurati di poter trasferire solo quanto puoi permetterti di rimborsare alla società della carta di credito. Non essere troppo indulgente solo per ottenere i punti o le ricompense se non puoi almeno soddisfare i requisiti minimi di pagamento della tua carta di credito.

In secondo luogo, se stai effettuando un trasferimento del saldo, sappi che queste transazioni potrebbero avere un tasso di interesse più elevato. Quindi, se non puoi effettuare il pagamento completo alla fine del mese dell’estratto conto, potresti pagare un tasso di interesse più alto rispetto a una normale transazione di acquisto. Se si tratta di una nuova carta, potresti essere in grado di beneficiare di trasferimenti del saldo a basso costo o gratuiti per i primi sei-12 mesi.

Come effettuare il pagamento

Non è possibile effettuare un trasferimento del saldo? Contatta la società della tua carta di credito per un controllo di convenienza. Lo scriverai nello stesso modo in cui scrivi un assegno dal tuo conto bancario, tranne per il fatto che viene prelevato sulla tua carta di credito. Ma tieni presente che i controlli di convenienza possono anche venire con un alto tasso di interesse, quindi ti consigliamo di sapere quale tariffa e commissioni si applicano.

Puoi anche provare a effettuare pagamenti tramite processori di terze parti come PayPal, Stripe, Plastiq o Square. Questi sistemi addebiteranno direttamente la tua carta di credito e quindi invieranno un assegno o un bonifico bancario alla tua società di prestito studentesco. Ma attenzione: ti potrebbe essere addebitata una commissione per l’utilizzo dei loro servizi. Alcuni addebitano una percentuale sul saldo dei pagamenti, quindi dovrai essere sicuro di quanto pagherai in più. Alcune di queste società possono offrire incentivi e promozioni o tariffe inferiori.

Sapere in cosa si sta entrando

Se sei una persona che in genere porta il saldo di una carta di credito, non ha senso effettuare i pagamenti del prestito studentesco con la carta di credito. I tassi di interesse sui prestiti agli studenti sono generalmente inferiori ai tassi di interesse delle carte di credito, quindi se hai problemi a effettuare i pagamenti dei prestiti agli studenti in tempo, potrebbe essere più economico incorrere in una commissione per il pagamento in ritardo alla società di prestito agli studenti invece di  maturare  interessi su un credito carta.

Perderai anche tutte le protezioni che coprono il debito del prestito studentesco. A differenza delle carte di credito, ci sono alcuni diritti che hai come mutuatario di prestiti studenteschi. Considera alcune delle opzioni che hai come mutuatario di prestiti studenteschi come piani di rimborso basati sul reddito, dilazioni di pagamento o persino tolleranza. Queste opzioni ti consentono di interrompere i pagamenti mentre gli interessi maturano ancora sul prestito. Queste opzioni non sono disponibili per i titolari di carta di credito.

Se hai problemi a effettuare i pagamenti del prestito studentesco, l’opzione migliore è esaminare il rifinanziamento o modificare il piano di rimborso dei prestiti studenteschi.

Danneggerà il tuo punteggio di credito?

Ripagare una grossa fetta del tuo prestito studentesco con una nuova carta di credito può effettivamente aiutare il tuo punteggio di credito in diversi modi. La richiesta di una nuova carta di credito influirà temporaneamente sul tuo punteggio di credito. Tuttavia, l’aumento del credito totale disponibile dalla linea di credito della nuova carta può aiutarti a migliorare il tuo punteggio. Anche pagare il saldo del tuo prestito studentesco puòaumentare il tuo punteggio di credito.

L’addebito di un pagamento di importo elevato che utilizza oltre il 30% del credito disponibile della nuova carta può danneggiare il tuo punteggio di credito, ma se paghi l’addebito prima dell’emissione dell’estratto conto, tale saldo non verrà segnalato all’agenzia di credito e vinto non fa male al tuo punteggio. Il pagamento puntuale delle bollette aiuterà il tuo punteggio.

Queste sono linee guida generali su come le agenzie di credito affermano che le diverse azioni FICO avverte che azioni diverse influenzeranno i punteggi dei diversi consumatori in modi diversi, a seconda del quadro complessivo del loro profilo di credito.

La linea di fondo

Molti fornitori di prestiti studenteschi non ti permetteranno di pagare il tuo prestito studentesco con una carta di credito, potrebbero addebitare una commissione per farlo o limitare l’importo che puoi addebitare. Queste regole sono in atto per risparmiare denaro ai prestatori sulle commissioni di elaborazione della carta di credito e per impedire ai consumatori di trasformare il debito del prestito studentesco a interessi relativamente bassi in debito della carta di credito con interessi più elevati.

Ma se hai ottime abitudini con le carte di credito, una fetta di denaro extra per ripagare il tuo prestito studentesco, una grande carta di credito ricompensa e un prestatore di prestiti studenteschi che accetterà pagamenti con carta di credito senza pagare una tassa, puoi uscire allo scoperto avanti effettuando i pagamenti del prestito studentesco con la carta di credito.