Definizione di prestito dubbioso
Che cos’è un prestito dubbioso?
Un prestito dubbio è quello per il quale il rimborso completo è discutibile e incerto. Il grado di rimborso dei prestiti in questione varia da una perdita completa a una perdita incerta a meno che non vengano intraprese azioni correttive. I prestiti dubbiosi sono di solito prestiti in sofferenza sui quali l’interesse è scaduto e l’intera raccolta del capitale è in pericolo.
Come funziona un prestito dubbioso
Un prestito classificato come dubbio ha tutte le caratteristiche di un incaglio e debolezza del credito, rendendo discutibile e improbabile la piena riscossione. Ciò significa che un prestito dubbio è:
- Non adeguatamente protetto dal valore attuale o dalla capacità di pagamento del debitore
- Non adeguatamente supportato da garanzie
- Caratterizzato da una o più debolezze che mettono in discussione la potenziale liquidazione del debito
Inoltre, quando un prestito è caratterizzato come incerto, si ritiene che i suoi punti deboli rendano l’incasso in toto estremamente improbabile o improbabile, sebbene non così improbabile da richiedere la cancellazione totale del prestito. Il cinquanta per cento dei prestiti classificati come dubbi viene dedotto dal capitale bancario rettificato nel calcolo dell’adeguatezza del capitale regolamentare.
Solo perché un prestito è stato classificato come dubbio non significa necessariamente che una banca non potrà mai riscuoterlo. Le banche spesso vendono prestiti in sofferenza per recuperare parte delle perdite o collaborano con un’agenzia di recupero crediti per tentare di raccogliere almeno una parte del denaro.
Un prestito dubbioso è un prestito per il quale il rimborso completo è discutibile e incerto, sebbene non così improbabile da richiedere l’annullamento completo del prestito.
Tipi di prestiti dubbi
I prestiti possono diventare dubbi a causa di una serie di cause. I punti deboli possono includere la sottoscrizione al di sotto degli standard, come l’incapacità iniziale di un sottoscrittore di valutare adeguatamente il livello di rischio del mutuatario prima della concessione del prestito, o l’incapacità del sottoscrittore di imporre con successo il rimborso del prestito. Dubbi debolezze del prestito possono anche essere fuori dal controllo del mutuatario o del prestatore, come un generale deterioramento delle condizioni economiche o cambiamenti nel panorama competitivo.
Altri punti deboli in un prestito dubbio possono includere reddito del mutuatario instabile o inesistente o basse riserve di attività del mutuatario. Un mutuatario che non ha denaro, azioni o altre attività di riserva è uno che difficilmente ripagherà un prestito. Lo scarso merito creditizio è anche un punto debole di un prestito dubbio perché si riflette in modo negativo sulla capacità del mutuatario di rimborsare altri obblighi, pagare le spese regolari e gestire il debito. Infine, una mancanza di esperienza con prestiti o crediti da parte del mutuatario può essere considerata una debolezza di un prestito dubbio, soprattutto se il prestito è associato a un’attività commerciale, a un immobile commerciale o ad altre iniziative che hanno maggiori probabilità di avere successo nelle mani di un proprietario esperto.