Piano 401 (K) di Vanguard per le piccole imprese

Il gruppo Vanguard ha sviluppato Vanguard Retirement Plan Access, un prodotto401 (k), soprattutto per le piccole imprese. Rende facile per i datori di lavoro nuovi o di modeste dimensioni offrire ai dipendenti gli stessi risparmi previdenziali delle aziende più grandi.

Questi tipi di offerte per piccole imprese da istituzioni su larga scala possono eliminare molte congetture dalla scelta di un piano per i proprietari di piccole imprese che hanno meno probabilità di sapere cosa cercare rispetto agli specialisti dei benefit formati presso le aziende più grandi.

Punti chiave

• Le piccole imprese che desiderano stabilire un piano pensionistico 401 (k) per i propri dipendenti possono rivolgersi a Vanguard per fornire tale servizio.
• Vanguard è un istituto finanziario noto e rispettato specializzato in strategie di investimento indicizzate a basso costo.
• Per questo motivo, Vanguard può fornire una soluzione ben diversificata ea basso costo ai datori di lavoro più piccoli.

Perché Vanguard?

Vanguard è uno dei nomi più rispettati nella comunità degli investitori, con una vasta gamma di prodotti, inclusi fondi comuni di investimento, fondi negoziati in borsa (ETF) e piani pensionistici. I prodotti Vanguard sono estremamente popolari e hanno una comprovata esperienza anche tra gli investitori non gestiti direttamente con Vanguard.

Ad esempio, il fondo comune di investimento Vanguard Institutional Index è uno dei fondi più comuni inclusi nei portafogli 401 (k) di qualsiasi fornitore. Questo fondo a bassissimo costo replica l’S & P 500 e (al 31 marzo 2020) ha un rendimento annualizzato quinquennale di oltre il 6,70% con unrapporto dispesa molto modestodello 0,035%.

In una certa misura, molti piani 401 (k) sono simili in termini di quanto si può risparmiare e che tipo di vantaggi fiscali sono disponibili. Tuttavia, poiché Vanguard offre alcuni dei fondi di investimento di maggior successo in circolazione e, in molti casi, addebita commissioni inferiori rispetto ai suoi concorrenti, un Vanguard 401 (k) può essere una scelta particolarmente conveniente.

Cosa è incluso?

Proprio come qualsiasi altro 401 (k), il prodotto Vanguard 401 (k) per le piccole imprese offre una gestione professionale, un’ampia gamma di opzioni di investimento e un prodotto personalizzabile che consente ai datori di lavoro di dettare i termini specifici dei loro piani. La piccola impresa 401 (k) fornisce supporto giornaliero al piano per il datore di lavoro sponsor, inclusi test di conformità in tempo reale per garantire che il piano mantenga il suo stato di vantaggio fiscale.

Tipi di investimenti

La maggior parte dei piani 401 (k) si basa su investimenti in fondi comuni di investimento e il prodotto Vanguard Retirement Plan Access non è diverso. Tuttavia, fornisce l’accesso a un’ampia gamma difondi gestitipassivamente e attivamente, il che significa che i partecipanti possono mettere a punto i loro portafogli se lo desiderano.

Questo piano fornisce l’accesso a tutti i fondi comuni di investimento di Vanguard, nonché a oltre 10.000 fondi esterni. I dipendenti partecipanti possono scegliere di investire in azioni della società tramite un conto di intermediazione auto-diretto all’interno del piano.

Contributi

Come ogni altro 401 (k), Vanguard Retirement Plan Access consente ai dipendenti di selezionare l’importo di ogni busta paga che desiderano rinviare ai loro conti pensionistici. A seconda dei termini del piano, i dipendenti possono anche essere in grado di effettuare contributi al netto delle imposte su conti Roth designati.

Vanguard Retirement Plan Access accetta anche contributi del datore di lavoro. Il datore di lavoro sponsor può adattare il piano per fornire contributi diretti o adeguamento dei contributi dei dipendenti.

Tutti i contributi al prodotto per piccole imprese di Vanguard sono soggetti agli stessilimiti IRS di qualsiasi altro 401 (k).

Prestazioni fiscali

Uno degli aspetti più interessanti dei piani 401 (k) sono i vantaggi fiscali che forniscono a dipendenti e datori di lavoro. Come altri prodotti, la piccola impresa Vanguard 401 (k) consente ai dipendenti di mettere da parte denaro ogni mese senza pagare le tasse su quel reddito. Sebbene l’imposta sul reddito sia dovuta al momento del ritiro, la maggior parte delle persone si trova in fasce fiscali inferiori dopo il pensionamento, quindi i loro oneri fiscali totali sono ridotti.

I datori di lavoro possono anche ridurre i loro carichi fiscali ogni anno contribuendo ai conti pensionistici dei dipendenti. Nell’ambito del piano Vanguard, come altri piani, i datori di lavoro possono detrarre i contributi agli account 401 (k) fino al 25% dello stipendio dei dipendenti.

Quanto costa?

Storicamente, l’offerta di piani 401 (k) si è dimostrata costosa per le piccole imprese; i prodotti progettati per operazioni su larga scala finiscono per addebitare le stesse tariffe per la configurazione e l’amministrazione di piccoli piani come per i piani aziendali più grandi. Poiché molte piccole imprese non impiegano specialisti di benefit qualificati, la persona che seleziona il piano potrebbe non sapere a cosa prestare attenzione.

Vanguard Retirement Plan Access è trasparente e riduce lecommissioni ove possibile. Sebbene tutti i piani 401 (k) richiedano costi amministrativi, le piccole imprese non richiedono la stessa quantità di lavoro dei piani più grandi, quindi le tariffe più basse hanno senso.

Il prodotto Vanguard addebita una commissione di registrazione per partecipante invece di aumentare le spese man mano che le risorse del piano crescono nel tempo. Inoltre, il piano offre un credito per la registrazione delle commissioni per coprire questo costo.

Per mantenere la trasparenza, il piano Vanguard offre una nota spese dettagliata che delinea esattamente dove vengono spesi ogni centesimo e centesimo e fornisce ai datori di lavoro un’unica cifra di spesa completa.