Una carta di credito smarrita o rubata danneggia il tuo punteggio di credito?
Una carta di credito smarrita o rubata non dovrebbe danneggiare il tuo punteggio di credito fintanto che fai i passi giusti una volta che ti accorgi che la tua carta è mancante. Esistono diversi malintesi comuni su ciò che accade al tuo rapporto di credito quando sostituisci una carta smarrita o rubata con una nuova.
La logica prevalente è che la società della carta di credito chiude il vecchio account e ne apre uno nuovo quando emette la nuova carta. I consumatori si preoccupano dell’effetto che ciò ha sul loro credito poiché uno dei fattori utilizzati per determinare il punteggio di credito è il periodo di tempo in cui i conti sono stati aperti.
Mantenere le linee di scambio aperte e attive per molti anni aiuta il tuo punteggio di credito mentre la chiusura dei vecchi conti può abbassarlo. Anche l’apertura di nuovi conti di credito può avere un effetto negativo sul tuo punteggio.
Fortunatamente, la maggior parte delle società di carte di credito non “chiude il tuo account” quando segnali la tua carta come smarrita o rubata. Trasferiscono semplicemente le tue informazioni, inclusa la data di apertura del tuo conto e la cronologia delle transazioni, a un nuovo numero di conto e uniscono efficacemente i due conti in uno solo.
Punti chiave
- La sostituzione di una carta di credito smarrita o rubata non danneggia il tuo punteggio di credito, poiché l’età dell’account e altre informazioni vengono semplicemente trasferite a un nuovo account.
- La maggior parte degli emittenti di carte di credito non riterrà il titolare della carta responsabile di addebiti fraudolenti.
- Una carta di credito rubata o smarrita può danneggiare il punteggio di credito di un consumatore se la carta viene utilizzata, il titolare della carta non segnala la frode e quindi non riesce a pagare le spese.
- Altri modi in cui una carta smarrita o rubata può danneggiare il tuo credito è se non riesci a regolare il pagamento della bolletta per tenere conto del nuovo numero di carta, il che potrebbe significare che potresti perdere i pagamenti ai fornitori e alla fine portare gli account agli incassi.
- La protezione del credito può essere eseguita esaminando regolarmente il rapporto di credito.
Minacce comuni al tuo punteggio di credito
Esistono ulteriori minacce al tuo punteggio di credito quando la tua carta viene smarrita o rubata. La più ovvia è che la persona che ruba la tua carta o trova la tua carta smarrita potrebbe tentare di usarla illegalmente. Poiché il tuo nome è sull’account, sei responsabile dell’eventuale saldo accumulato. Tuttavia, molti emittenti di carte di credito non riterranno il titolare della carta responsabile di addebiti fraudolenti. Ma se un’altra persona accumula addebiti sul tuo account e tu non riesci ad avvisare l’emittente della carta e non paghi il saldo, questa informazione negativa viene segnalata alle agenzie di credito e abbassa il tuo punteggio.
Il tuo punteggio di credito potrebbe anche risentirne se la tua carta di credito viene smarrita o rubata e non riesci a trasferire i pagamenti mensili automatici al numero della carta sostitutiva. Ciò accade spesso con gli abbonamenti alle palestre, le bollette e gli abbonamenti mensili. La società della tua carta di credito rifiuta questi addebiti quando vengono effettuati sul vecchio numero di carta. Se non si rettifica la situazione in modo tempestivo, questi addebiti rifiutati possono essere imposti a un’agenzia di recupero crediti. La maggior parte delle agenzie di raccolta riferiscono alle agenzie di credito e gli account di raccolta sono considerati dispregiativi su un rapporto di credito, abbassando il tuo punteggio di credito.
Un altro scenario, anche se raro, è che la società della carta di credito si rifiuta di emettere una nuova carta quando la carta esistente viene smarrita o rubata. Una carta smarrita o rubata a volte attiva una revisione dell’account, in cui la società della carta di credito rivede la cronologia delle transazioni e l’intero rapporto di credito. Se hai recenti pagamenti insoluti o il tuo punteggio di credito è peggiorato da quando hai aperto l’account, la società della carta di credito potrebbe decidere che non sei più idoneo per un account e chiuderlo. Questo non solo crea un inconveniente, dal momento che non hai più quella particolare carta da utilizzare, ma danneggia il tuo credito rimuovendo un account stagionato dal tuo rapporto.
Finché sei proattivo, puoi proteggerti dagli effetti dannosi che una carta di credito smarrita o rubata può avere sul tuo rapporto di credito e sul tuo punteggio. Effettuando i seguenti passaggi dopo aver realizzato la tua carta mancante, puoi proteggere il tuo credito e tornare a una vita normale con il minimo inconveniente.
Contatta la società della carta di credito
La società della carta di credito dovrebbe essere la prima chiamata che effettui quando ti accorgi che la tua carta è stata smarrita o rubata, anche prima di contattare la polizia. Il motivo è che prima si annulla la carta, meno tempo ha la persona che l’ha rubata per accumulare addebiti. Mentre sei al telefono per annullare la tua carta smarrita o rubata, il rappresentante della società della carta di credito può rivedere con te le transazioni più recenti effettuate sulla carta. Per eventuali transazioni non effettuate da te, possono aiutarti a contestarle. In questo modo, non sei responsabile del pagamento e non vengono segnalati alle agenzie di credito.
Dovresti anche verificare con la società della carta di credito come riporta le carte sostitutive alle agenzie di credito. La maggior parte delle grandi aziende, come American Express, Bank of America, Capital One e Chase, ha dichiarato politiche secondo cui fondono il nuovo account con quello vecchio per scopi di reporting del credito.1234 In questo modo, il tuo rapporto di credito riflette ancora il conto della carta di credito originale e non sembra che tu abbia chiuso un vecchio conto e ne avessi aperto uno nuovo.
Rivedi tutti gli addebiti automatici
Fai un elenco di tutti i pagamenti automatici assegnati alla carta che è stata smarrita o rubata. Quelli mensili sono generalmente facili da ricordare ma non tralasciano gli addebiti effettuati solo trimestralmente, semestralmente o annualmente. Questi sono quelli che spesso inciampano le persone e causano problemi con i loro rapporti di credito.
Prendi nota della data in cui ogni pagamento è impostato per essere accreditato sulla tua carta. Poiché possono essere necessari da pochi giorni a una settimana o più per ricevere una carta sostitutiva, potresti dover prendere accordi di pagamento con i commercianti impostati per addebitare la tua carta prima che arrivi quella nuova. Per gli altri, contatta i commercianti il giorno in cui ricevi la tua nuova carta. Spiega la situazione e chiedi loro di eliminare il vecchio numero di carta dai loro registri e di impostare pagamenti futuri da detrarre dalla nuova carta.
Monitora il tuo rapporto di credito
Non diversamente dalle condizioni mediche, la diagnosi precoce è fondamentale per gestire le minacce al tuo rapporto di credito prima che vadano fuori controllo. Pertanto, controlla attentamente il tuo rapporto di credito. La legge richiede che le agenzie di credito ti consentano di rivedere gratuitamente il tuo rapporto di credito completo una volta all’anno. Dovresti farlo come minimo e considerare di monitorare il tuo rapporto di credito trimestrale o mensile. Considera anche l’utilizzo di una delle migliori società di monitoraggio del credito per ricevere un mezzo aggiuntivo per rilevare le minacce al tuo rapporto di credito.
Tenere sotto controllo il tuo rapporto di credito, soprattutto dopo aver perso o rubato una carta, ti dà tranquillità. Può anche prevenire la suddetta situazione in cui la società della carta di credito chiude il tuo account dopo una revisione dell’account. Spesso, una persona che ha questo accaduto non è mai stata a conoscenza delle informazioni dispregiative nel suo rapporto di credito che ha innescato una bandiera rossa con la società della carta di credito. Se sai sempre in anticipo cosa vedono i tuoi creditori quando guardano il tuo rapporto, puoi evitare queste spiacevoli sorprese.