La FDIC copre i conti aziendali?
La FDIC copre i conti aziendali?
La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) è stata creata nel 1933 come parte della risposta del governo federale degli Stati Uniti al crollo del mercato azionario del 1929 e alla Grande Depressione che seguì.
Un pezzo molto importante della legislazione risultante, il Glass-Steagall Act, stabilì la FDIC come una delle tante garanzie globali contro le calamità finanziarie del tempo. Molte di queste misure di salvaguardia sono venute per salvare l’economia, o almeno per mitigare i danni, durante i periodi di crisi finanziaria.
La FDIC assicura depositi bancari di proprietà di società, società di persone, società a responsabilità limitata (LLC) e associazioni prive di personalità giuridica, comprese organizzazioni a scopo di lucro e non a scopo di lucro
I conti aziendali idonei per la copertura da parte della Federal Deposit Insurance Corporation sono conti correnti, conti di risparmio, conti di deposito del mercato monetario, certificati di deposito (CD), assegni circolari, vaglia e altri articoli ufficiali emessi da banche coperte dalla FDIC.
Punti chiave
- La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) assicura i depositi bancari dalla maggior parte dei tipi di attività.
- I conti aziendali più comuni sono idonei per la copertura FDIC, inclusi assegni, risparmi, mercato monetario, CD, assegni circolari e vaglia postali.
- I due requisiti per la qualificazione del conto aziendale per la copertura FDIC sono: uno, la società che effettua il deposito deve essere organizzata secondo le leggi statali applicabili; e due, lo scopo principale della società non può essere quello di aumentare la copertura assicurativa sui depositi FDIC.
- La FDIC non copre tutti i tipi di conto, inclusi gli investimenti in azioni, obbligazioni e fondi comuni di investimento; cassette di sicurezza; prodotti assicurativi sulla vita; buoni del tesoro o obbligazioni; e perdite derivanti da furto.
La copertura FDIC ha lo scopo di garantire che i consumatori e le imprese abbiano fiducia nel sistema bancario e di deposito statunitense.
Capire come la FDIC copre i conti aziendali
Requisiti per la copertura FDIC
Ci sono due requisiti per un account aziendale per qualificarsi per la copertura FDIC.
- La società, società di persone, LLC o organizzazione priva di personalità giuridica che effettua il deposito deve essere organizzata secondo la legge statale applicabile. I depositi effettuati da imprese individuali, trust revocabili o enti governativi non sono considerati conti aziendali.
- Lo scopo principale del funzionamento della società, partnership, LLC o organizzazione priva di personalità giuridica che effettua il deposito deve essere diverso dall’aumento della copertura assicurativa sui depositi da parte della FDIC.
Dettagli della copertura FDIC
Come per i conti dei consumatori, i depositi totali in conti aziendali idonei di una società, una partnership, una LLC o un’organizzazione priva di personalità giuridica presso una banca sono coperti fino a $ 250.000.
Ad esempio, se una società possiede un conto corrente con $ 150.000 e un CD per altri $ 150.000 presso la stessa banca, la FDIC assicura solo $ 250.000, non i restanti $ 50.000. La società avrebbe bisogno di trasferire i restanti $ 50.000 a un’altra banca affinché quei fondi siano idonei per la copertura FDIC.
I depositi in conti personali da proprietari o membri della società, partnership, LLC o organizzazione priva di personalità giuridica presso la stessa banca non vengono utilizzati per calcolare i depositi totali di un conto aziendale.
La FDIC non copre tutti i tipi di account per privati e aziende. Tra i tipi di conti che la FDIC non dispone sono: investimenti in azioni, obbligazioni e fondi comuni di investimento; cassette di sicurezza; prodotti assicurativi sulla vita; buoni del tesoro o obbligazioni; e perdite derivanti da furto.
Utilizza lo strumento di stima della FDIC per calcolare la copertura dei tuoi conti aziendali presso una banca assicurata dalla FDIC.