Osi fare causa al tuo broker?

In teoria, se hai perso denaro perché il tuo broker (o qualsiasi istituto finanziario) ti ha dato cattivi consigli, ha gestito male i tuoi investimenti, ti ha ingannato in qualsiasi modo o fatto varie altre cose illegali ed etiche, puoi citare in giudizio per danni. Se queste violazioni dei doveri sono dimostrabili, i “meriti del caso” sono forti, come direbbe un avvocato.

Sfortunatamente, questi meriti potrebbero non essere sufficienti per ottenere un equo compenso con una discreta quantità di esborso finanziario. Non importa quanto sia buono il caso, la strada per i danni finanziari è difficile.

Punti chiave

• Se perdi denaro sul mercato, potrebbe essere facile incolpare rapidamente il tuo broker o consulente finanziario per la tua situazione, ma fare causa al tuo broker non è così facile come potrebbe sembrare.
• Le società finanziarie prendono sul serio le accuse di frode o cattiva condotta e dispongono di tasche profonde per difendersi. Vincere una causa può essere costoso e richiede tempo.
• La meticolosa registrazione e il mantenimento di una traccia di controllo di ciò che è accaduto sono fondamentali per dimostrare il tuo caso e che la colpa della perdita è del tuo broker.
• Tuttavia, i broker sono soggetti a rigide linee guida normative e codici etici che comportano rigide sanzioni se si scopre che hanno commesso illeciti.

Teoria contro realtà

In un mondo ideale, se hai un buon caso, tu o il tuo avvocato scrivereste al broker spiegando la situazione e chiedendo loro di pagare un certo importo di risarcimento o di fare un’offerta equa. Il broker affronterebbe la realtà della situazione e agirà con integrità, offrendoti una somma ragionevole. Se il broker crede sinceramente che tu abbia sbagliato, spiegherebbe il motivo, sostenendolo con le prove appropriate e le prove finanziarie e / o legali.

Sfortunatamente, non viviamo in un mondo ideale e nulla rende il sangue di un broker freddo (o forse caldo) più di una richiesta di risarcimento danni. La quantità di denaro coinvolta in genere non è banale e spesso si teme “l’apertura delle saracinesche”, poiché probabilmente non sei l’unico cliente in questa posizione. È anche nella natura umana che le persone siano riluttanti ad ammettere di avere torto, non di più quando questo influisce sulle loro tasche. Ultimo, ma decisamente non meno importante, il sistema di diritto civile ha alcuni difetti intrinseci che possono essere sfruttati da persone senza scrupoli e / o disperati.

Allora cosa succede realmente?

In molti o nella maggior parte dei casi, il broker negherà assolutamente tutto con argomenti che faranno bollire o congelare il tuo stesso sangue. Le difese andranno dall’incolpare te, il mercato o entrambi, a distorcere le cifre o le leggi, la logica o qualsiasi altra cosa che allontani la responsabilità per le perdite dal broker. Questa prima risposta sarà generalmente presentata come un’innocenza ferita.

Se spingi oltre, diventerà sgradevole. Nonostante gli obblighi legali ed etici di trattare i reclami in modo equo, anche questo è un ideale teorico che spesso viene totalmente ignorato nella pratica. L’obiettivo non dichiarato e unico del broker è quello di evitare (o eludere) la responsabilità con qualsiasi mezzo disponibile. Non aspettatevi, quindi, correttezza o simpatia e comprensione; l’azienda ti considererà un nemico e ti tratterà di conseguenza. Ti verrà detto che “la nostra posizione è chiara”, il che significa “non ammetteremo nulla e non offriremo nulla, e se vuoi un dollaro in cambio, citaci, se ne hai il coraggio”. La domanda è: dovresti osare?

Perché sarebbe davvero audace

Le probabilità sono contro di te, soprattutto se hai a che fare con una grande impresa. Sarai stressato durante l’intero caso, ma l’impresa, ma sarà fredda come il proverbiale cetriolo, perché consegnerà il caso alla sua divisione di conformità e / o agli avvocati, che hanno familiarità con tutti i trucchi del mestiere, hanno risorse disponibili di ogni tipo e che sanno che per te vale il contrario. Tali casi sono spesso complessi, invariabilmente richiedono molto tempo e assorbono davvero tutte le proprie risorse: finanziarie, mentali e fisiche.

L’altra parte può e dovrà sostenere spese legali massicce, e se ti ritiri in parte dovrai loro una somma di denaro spaventosa. Le commissioni che maturano dall’altra parte sono il vero problema; sono usati come arma strategica. La teoria è che i giudici sono infallibili e se perdi hai torto, non meriti alcun danno e dovrebbe, quindi, pagare le spese dell’altra parte.

È anche comune che l’altra parte cerchi di evitare che i veri problemi e meriti del caso vengano discussi apertamente ed equamente. Pertanto, il processo civile stesso viene abusato burocraticamente, attraverso vari trucchi e processi amministrativi, mentre l’effettiva cattiva gestione finanziaria non viene affrontata affatto, o semplicemente viene negata la validità.

Inoltre, meno un caso ha l’impresa, più ricorrerà a tali tattiche. L’altra parte probabilmente crederà di avere maggiori possibilità di sfuggire alla responsabilità gestendo male il tuo reclamo e manipolando (o prendendo le sue possibilità con) il sistema civile piuttosto che trattare con te in modo equo fuori dal tribunale, specialmente se hai ragione.

Inoltre, si può ancora perdere in tribunale perché il giudice sbaglia o il broker assume “esperti” legali e finanziari che riescono a convincerli (spesso in modo errato) che i meriti del caso sono deboli. Ci sono molte persone finanziarie là fuori che testimonieranno qualsiasi cosa per una tariffa non così modesta. La giustizia non è sicuramente sempre fatta, da qui il detto “in alto mare e in tribunale, sei nelle mani di Dio”.

La brutta realtà è che gli investitori generalmente perdono denaro perché l’investimento era troppo rischioso, ma cercare di ottenere danni dal broker o dall’azienda è anche irto di rischi finanziari e di altro tipo. Tutto questo sembra scoraggiante ed è giusto che sia così. Bisogna sottolineare che puoi ancora vincere, ma devi essere consapevole delle dure realtà. Le controversie, proprio come gli investimenti, possono essere vendute male.

D’altro canto …

Se non hai a che fare con una grande azienda, le condizioni di gioco sono molto più uniformi e hai molte più possibilità. Allo stesso modo, se hai un’assicurazione legale che coprirà la maggior parte dei costi, puoi procedere più facilmente. A volte è anche possibile ottenere “un’assicurazione dopo il fatto”, che non è economica, ma significa che le tue potenziali perdite hanno un limite.

Inoltre, se hai un caso potente, sei mentalmente e fisicamente duro, relativamente propenso al rischio e / o hai perso molti soldi (ma si spera ancora molto) e vuoi davvero vedere fatta giustizia, potrebbe comunque valere la pena andare per questo, anche contro un grande giocatore.

La linea di fondo

Una richiesta di risarcimento danni non è per i deboli di cuore, ma alla fine potrebbe valerne la pena. Assicurati di pensare le cose con molta attenzione prima che il “cronometro” dei costi inizi a ticchettare, e tieni presente che probabilmente non riceverai una consulenza obiettiva da un avvocato che è desideroso di vendere (o fallire) contenzioso. Fare causa a una grande azienda è certamente difficile, ma non è impossibile e può valere la pena provare. Più il campo di gioco è uniforme in termini di risorse, maggiori sono le tue possibilità.

In ogni caso, la sfortunata realtà è che il contenzioso è un investimento in sé, con i suoi rischi e vantaggi. Ci sono costi notevoli, sia finanziari che non finanziari. Tutti questi fattori devono essere valutati in anticipo e deve essere presa una decisione sensata. In alcuni casi, è meglio convivere con le perdite.