I proprietari di piccole imprese hanno bisogno di consulenti finanziari?
Per conoscere la risposta alla domanda nel titolo, basta guardare una statistica fornita dall’American Express Open Forum: il 30% dei proprietari di piccole imprese non ha calcolato quanti soldi avranno bisogno in pensione.
Potresti pensare:se il 70% dei proprietari di piccole imprese ha calcolato quanto denaro avrà bisogno per la pensione, la domanda diun’altra statistica fornita dall’American Express Open Forum : meno del 25% ha un piano formale per trasferire la propria attività a un nuovo proprietario quando si avvicina al pensionamento.
Solo il 40% dei proprietari di piccole imprese si è consultato con un consulente finanziario. Date le statistiche sopra, questa è una percentuale bassa. Anche se un piccolo imprenditore ha fatto i piani necessari per il futuro, sarebbe difficile per quel piccolo imprenditore investire strategicamente per il prossimo futuro quando deve affrontare le decisioni del personale, l’allocazione del capitale, come aumentare le vendite, come tagliare costi e spegnere costantemente gli incendi.
La maggior parte dei proprietari di piccole imprese desidera che la propria attività, il proprio futuro e il futuro dei propri figli sia sotto il proprio controllo. Questo è comprensibile, ma se tutto quel tempo ed energia viene investito nell’attività, allora chi terrà d’occhio le finanze personali? Il proprietario di una piccola impresa non avrà il tempo di vedere se il dollaro USA si sta apprezzando o deprezzando e come potrebbe influire sul suo investimento in Apple Inc. ( dei movimenti dei cambi.
In breve, un piccolo imprenditore esperto sa che la delega alla parte giusta fa risparmiare tempo ed è fiscalmente gratificante. Pertanto, quel piccolo imprenditore valuterà fortemente l’assunzione di un consulente finanziario. Tuttavia, questo è solo il primo passo. Ora quel piccolo imprenditore deve capire quale consulente finanziario assumere.
Il fattore più importante
Securian Financial Group ha condotto uno studio su ciò che le persone ritenevano fossero i fattori più importanti nella scelta di un consulente finanziario. In una parola, il fattore più importante era la relazione. Per scomporlo, considerando le seguenti statistiche per quanto riguarda l’importanza:
- Conosce le mie esigenze: 27%
- Rispettare / conoscere il marchio / l’azienda per cui lavorano: 26%
- Facile parlare con: 26%
- Raccomandazione del collega: 23%
- Consiglio di amici / familiari: 23%
- Relazione personale esistente: 22%
Ora dai un’occhiata al resto dell’elenco e nota che nessuno di questi fattori è correlato alla relazione:
- Costo dei servizi: 21%
- Raccomandazione banca o contabile: 14%
- Competenza in un settore specifico: 12%
- Potrebbe identificare con SBO: 12%
- Offerta di prodotti specifici: 9%
- Posizione comoda: 7%
Domande da porre
Sapere che una buona relazione è il fattore più importante per il successo a lungo termine è importante, ma non semplifica il processo di assunzione di un consulente finanziario. Per fare ciò, poni le seguenti domande:
1. Sei a commissione o a pagamento?
Stai cercando un servizio a pagamento, il che significa che un consulente finanziario addebiterà il tuo tempo e la tua consulenza in base a un importo fisso o una percentuale delle attività in gestione su base trimestrale. Il motivo per cui la base a pagamento è spesso un’opzione migliore è la piena trasparenza. Un consulente finanziario basato su commissioni guadagnerà sui prodotti finanziari che ti vengono venduti, il che porta a una relazione più impersonale.
2. Sei specializzato nel lavorare con i proprietari di piccole imprese?
3. Sei un CFP?
Un CFP deve soddisfare i requisiti di istruzione, esame, esperienza ed etica.
4. Come puoi risparmiare tempo?
5. Che tipo di tecnologia avanzata utilizzi per stare al passo con il resto del settore?
6. Come offrirete un servizio personalizzato?
7. Potete aiutarci a formulare un piano di successione aziendale, che includa pianificazione fiscale, legale e assicurativa?
8. Hai referrals?
Dopo aver ottenuto tutte le risposte, assicurati che il candidato sia in regola controllando la scheda CFP.
La linea di fondo
Sì, un piccolo imprenditore ha bisogno di un consulente finanziario. Seguendo i suggerimenti di cui sopra, dovresti aumentare le tue probabilità di trovare un consulente finanziario adatto a te.