Ho bisogno di un contabile personale?
Gli individui non sono tenuti per legge a tenere libri e registri finanziari (le imprese lo sono), ma non farlo può essere un errore costoso dal punto di vista finanziario e fiscale. Il tuo conto bancario e l’estratto conto della tua carta di credito potrebbero essere sbagliati e potresti non scoprirlo fino a quando non sarà troppo tardi per apportare correzioni. Potresti dimenticare di pagare una bolletta e danneggiare il tuo punteggio di credito. Potresti non avere idea di come allocare il reddito per il risparmio e l’investimento. Oppure potresti trascurare le spese che potrebbero fornire alcuni vantaggi fiscali. Quindi tenere traccia delle tue finanze personali ha senso.
Assumi un professionista o fai da te?
Registrare le entrate e le uscite non è un compito difficile (non hai bisogno di una preparazione contabile o di essere “bravo con i numeri”), ma richiede tempo e impegno. Il modo in cui lo fai dipende dalle tue preferenze personali. Puoi assumere un esperto per fare tutto, fai da te o combinare i due, usando un esperto per aiutarti di volta in volta.
Punti chiave
- Ragionieri e contabili possono aiutarti a tenere traccia delle tue finanze personali e fornire aiuto con le tue tasse.
- Un ragioniere pubblico certificato è più costoso che assumere un contabile non certificato.
- Quicken offre un software di contabilità che può aiutarti a farlo da solo.
- Un contabile che rivede il tuo lavoro trimestralmente può essere meno costoso dell’assunzione di un contabile professionista.
Opzione 1: usa un esperto
Se non hai tempo o credi che il tuo tempo valga più di quanto pagheresti qualcun altro, puoi avvalerti di un aiuto professionale. Ma chi, esattamente? Quando le persone parlano di trovare un ragioniere personale, usano spesso il termine in modo approssimativo per riferirsi a tutti, da un contabile a un CPA o un preparatore fiscale o persino un consulente fiscale. Seleziona il professionista che soddisfa le tue esigenze:
Contabile
Questa persona può fornire servizi di portineria per le tue finanze personali, incluso il pagamento delle bollette, il saldo deldall’American Institute of Professional Bookkeepers o completare la formazione online per ricevere lacertificazione QuickBooks. La tariffa oraria per un contabile dipende da dove ti trovi, dai servizi che cerchi e dalle competenze offerte dalla persona, ma la tariffa può essere disoli $ 20 l’ora negli Stati Uniti e anche inferiore per un contabile all’estero (ad es..com ).
Il fatto che tu abbia bisogno di un contabile dipenderà molto probabilmente da alcuni fattori, tra cui la complessità della presentazione delle tasse e il numero di account che devi gestire.
Contabile
Questa è una persona che ha una formazione (e probabilmente una laurea) in contabilità e può gestire le faccende di contabilità. La tariffa oraria, che dipende ancora dalla posizione, dalla descrizione del lavoro e dall’esperienza, è in media di circa $ 35 l’ora, ma può essere considerevolmente di più.
Ragioniere pubblico certificato
Questo è un contabile (con una laurea e forse un master in contabilità) che ha ricevuto la certificazionedall’American Institute of Certified Public Accountants (AICPA).Sebbene un CPA possa fornire servizi di contabilità, questo professionista potrebbe essere troppo costoso per l’attività. Le tariffe orarie per i servizi di contabilità possono essere di $ 50 l’ora in su. (La maggior parte dei CPA non gestisce personalmente i servizi di contabilità, ma utilizza un dipendente della propria azienda (ad es. Un contabile) per questo compito.)
Contabile
Per le attività descritte all’inizio, un contabile personale è ciò di cui avrai bisogno. La maggior parte delle persone non utilizza un contabile (solo le persone facoltose possono giustificare il costo di questi professionisti fiscali). Il tuo contabile programmerà appuntamenti regolari (ad esempio, settimanali, mensili) per inserire i dati ed eseguire le attività che desideri vengano eseguite. La contabilità può essere effettuata di persona (casa tua o ufficio del contabile) oppure online. In ogni caso, dovrai fornire l’accesso ai tuoi conti bancari e all’estratto conto della carta di credito, quindi assicurati di controllare attentamente i riferimenti di chiunque desideri coinvolgere.
Opzione 2: fai da te
Sono finiti i giorni in cui si tenevano registri cartacei. Oggi, software user-friendly e soluzioni cloud sono disponibili per il consumatore medio, non solo per i professionisti. Le principali opzioni per le finanze personali sono:
Accelera
Questo software ti aiuta a creare un budget mensile e monitorare le tue finanze. Per un costo mensile aggiuntivo puoi utilizzare un sistema di pagamento delle bollette per automatizzare i pagamenti in modo da essere sempre puntuale e pagare l’importo giusto.
Mint.com
Questa piattaforma gratuita basata su cloud ti consente anche di tenere traccia delle tue finanze personali e di pagare le bollette online. Si sincronizza con il tuo conto bancario per semplificare le tue finanze personali.
Sia Quicken che Mint.com dispongono di app mobili per registrare le informazioni al volo.
Opzione 3: combina i tuoi sforzi
Puoi lavorare con un contabile per aiutarti a iniziare con la tua contabilità personale. Cerca qualcuno esperto del software che intendi utilizzare. Il contabile può impostare account (che funzionano come cartelle) in cui inserire le informazioni. Creando account che assomigliano alle stesse categorie utilizzate a fini fiscali, si semplifica la preparazione della dichiarazione dei redditi (sia che lo si faccia o si utilizzi un professionista pagato).
Il contabile può anche rivedere il tuo lavoro periodicamente (ad esempio, trimestralmente) per assicurarsi che tu stia registrando correttamente le tue entrate e le tue spese e riconciliando correttamente il tuo estratto conto.
La linea di fondo
Tuttavia, decidi di gestire la tua contabilità personale, assicurati di separarla dalla contabilità per qualsiasi attività commerciale che possiedi. Inserisci il costo di questa contabilità nel budget familiare.