Quali licenze devono avere i consulenti finanziari?
Sebbene non vi sia un requisito di licenza specifico per i consulenti finanziari, generalmente sono tenuti a disporre di varie licenze di titoli per vendere prodotti di investimento. I prodotti specifici che un consulente intende vendere, nonché il metodo con cui ricevono il compenso, determinano quali licenze devono essere ottenute.
Ecco una panoramica di diverse licenze comuni detenute da consulenti finanziari negli Stati Uniti. Queste includono le licenze Serie 6, Serie 7, Serie 63 e Serie 65.
Licenza Serie 6
Amministrato dalla Financial Industry Regulatory Authority, o FINRA, la serie 6 consente ai consulenti finanziari di vendere titoli confezionati, come fondi comuni di investimento e rendite variabili. Un consulente finanziario con solo una Serie 6 non può vendere singole azioni o obbligazioni.
Molti consulenti iniziano ottenendo una Serie 6 prima di passare alla Serie 7 più completa e difficile da ottenere. In questo modo, possono acquisire esperienza pratica e persino vendere una gamma limitata di prodotti mentre studiano per la Serie 7.
Licenza serie 7
La serie 7 è il gold standard delle licenze dei consulenti finanziari. Gestita anche da FINRA, questa licenza consente a un consulente di vendere quasi ogni tipo di prodotto di investimento. Un licenziatario della Serie 7 può vendere azioni, obbligazioni, opzioni e futures. La licenza autorizza anche la vendita di pacchetti di titoli, anche se non si possiede una licenza di Serie 6 attiva. Gli unici titoli che la Serie 7 non copre sono le materie prime, che richiedono una licenza di Serie 3, così come le assicurazioni immobiliari e sulla vita, entrambe con le loro licenze.
Poiché la Serie 7 conferisce un’autorità così ampia, è di gran lunga la licenza più difficile da ottenere per un consulente finanziario.
A partire da ottobre 2018, FINRA sta creando un nuovo esame Securities Industry Essentials (SIE) che diventerà un co-requisito per l’esame Series 7 rivisto. I candidati dovranno superare sia la serie 7 che l’esame SIE per ottenere la registrazione generale dei titoli.
Licenza Serie 63
Ogni stato richiede una licenza della serie 63 per i consulenti finanziari per condurre affari all’interno dei suoi confini. Questo è un esame che devi superare in aggiunta alla serie 7 o alla serie 6. È più breve e più facile, dura solo 75 minuti, ma copre molte minuzie relative a leggi e regolamenti, alcuni dei quali sono noti per inciampare nei test- acquirenti.
Licenza Serie 65
Anche gli Stati richiedono la revocato dalla FINRA.
Detto questo, gran parte del materiale sulla Serie 65 è un rimaneggiamento di ciò che un consulente ha già visto sulla Serie 7 e, quindi, il test è considerato piuttosto facile da superare se eseguito successivamente. La maggior parte dei consulenti che sostengono entrambi gli esami prendono per prima la serie 7. La Serie 65 può essere difficile per la piccola percentuale di consiglieri che la prendono senza aver superato la Serie 7.