I consulenti finanziari vengono pagati da fondi comuni di investimento?

I consulenti finanziari sono rimborsati da fondi comuni di investimento in cambio dell’investimento e della consulenza finanziaria che forniscono. Un consulente finanziario riceve una commissione di rimorchio, che è una percentuale fissa dell’investimento di un cliente in un fondo comune di investimento, a condizione che il denaro del cliente rimanga investito nel fondo. Inoltre, i consulenti finanziari vengono in genere pagati dai carichi di front-end o back-end addebitati da un fondo comune di investimento quando le sue azioni vengono acquistate o vendute. I consulenti finanziari ricevono una piccola percentuale di queste commissioni di carico che vengono negoziate tra un fondo comune di investimento e il suo consulente.

Punti chiave

• I consulenti finanziari creano piani finanziari personalizzati per i loro clienti, inclusi obiettivi per investimenti, budget, assicurazioni e risparmi.
• I consulenti inoltre guidano i propri clienti verso determinati investimenti e possono eseguire operazioni sui mercati finanziari per procura per i propri clienti.
• I consulenti che sono anche broker ricevono commissioni pagate da un fondo comune in cambio di convincere i loro clienti ad acquistare i fondi.
• Questi consulenti ricevono una commissione di rimorchio, una percentuale fissa di ciò che il cliente ha investito nel fondo, a condizione che il cliente rimanga investito e una quota delle commissioni di front-and-back end che un fondo addebita ai propri clienti.
• I consulenti fiduciari a pagamento, al contrario, non vengono pagati da fondi comuni di investimento o da terze parti.

La tariffa del rimorchio

I fondi comuni di investimento in genere pagano ai consulenti finanziari le commissioni di rimorchio in corso. Queste commissioni vanno dallo 0,25 all’1% all’anno e sono progettate per motivare i consulenti finanziari a raccomandare ai propri clienti di investire in un particolare fondo comune di investimento. Finché un cliente rimane investito in un particolare fondo comune di investimento, il fondo paga al consulente finanziario una commissione percentuale basata sull’allocazione del cliente al mutuo. Queste commissioni rimborsano i consulenti finanziari per la vendita e la consulenza finanziaria fornita ai loro clienti in cambio di investimenti in fondi comuni di investimento.

Alcune categorie di fondi comuni di investimento pagano commissioni di rimorchio più elevate, come i fondi comuni di investimento specializzati in investimenti azionari. I consulenti finanziari sono noti per essere prevenuti verso la raccomandazione di queste classi di fondi comuni di investimento ai loro clienti.

Quote di partecipazione dei consulenti finanziari

I fondi comuni di investimento in genere addebitano agli investitori commissioni front-end e back-end. Ogni volta che un investitore acquista azioni di un fondo comune di investimento, gli viene addebitata una percentuale anticipata dell’importo della transazione, che viene chiamato carico di front-end. Un consulente finanziario riceve una piccola quota di questo carico di front-end e lo stesso vale per il carico di back-end, che è una commissione di vendita differita potenziale da parte di un fondo comune di investimento.

Advisor Insight

Stephen Rischall, CFP®, CRPC 1080 Financial Group, Los Angeles, CA

Se il tuo consulente finanziario è un broker, la risposta è sì. I broker ricevono commissioni in base ai prodotti che vendono e spesso sono incentivati ​​a vendere determinati prodotti rispetto ad altri. Quando si acquista un fondo comune di investimento con un carico di vendita, parte di tale spesa aggiuntiva viene utilizzata dalla società di fondi comuni di investimento per pagare una commissione al consulente. Inoltre, la maggior parte dei fondi comuni di investimento addebita una commissione di 12b-1 come parte del rapporto di spesa raccolto ogni anno. Parte di quella commissione va a pagare al broker una commissione di rimorchio, fintanto che il cliente rimane investito nel fondo.

Al contrario, se il tuo consulente finanziario è un consulente fiduciario solo a pagamento, non riceve commissioni o compensi da parti esterne.